Решение по делу № 2-513/2023 от 26.09.2023 - о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Дело № 2-513/2023

70RS0001-01-2022-005717-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при ведении протокола помощником судьи Захаровой А.И.,

с участием представителей истца ФИО1, действующего на основании доверенности /________/ от 13.12.2022 сроком на пять лет, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности /________/ от 29.11.2022 сроком на один год, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором с учетом изменения предмета иска просит признать денежные средства в размере 500000 руб., внесенные в соответствии с квитанцией по форме /________/ серии /________/ от 18.12.2020 на получение страховой премии (взноса) в качестве исполнения ее обязательств по договорам страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от 12.12.2020, /________/ от 21.12.2020. Признать обязательства ФИО3 по уплате страховых взносов по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от 12.12.2020, /________/ от 21.12.2020 исполненными в полном объеме, взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в свою пользу денежные средства в размере 120000 руб., компенсацию морального вреда 20000 руб., расходы на оформление доверенности в сумме 2200 руб.

В обоснование указала, что в период с 18.12.2020 по 21.12.2020 передавала ответчику – его уполномоченному лицу ФИО4 денежные суммы в общем размере 620 000 руб. В последующем выяснилось, что между сторонами был заключены только договоры /________/ от 12.12.2020, /________/ от 21.12.2020 на сумму 500000 руб. На остальные денежные средства договор не заключен, услуга не оказана. В связи с нарушением прав потребителя ей причинены нравственные страдания.

07.02.2023 в ходе рассмотрения настоящего дела судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены ФИО5, ФИО6

Определением от 26.09.2023 судом принят отказ от исковых требований в части взыскания с ответчика денежных средств в размере 438000 руб.

Истец ФИО3 о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом изменения основания поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. Поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве, согласно которому между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования на следующих обоюдно определенных условиях. Так, 20.12.2020 на основании письменного заявления истца стороны заключили договор /________/, по условиям которого размер взноса составляет 38 000 руб., в подлежит уплате раз в год в течение 5 лет. В рамках названного договора от истца поступили страховые взносы в размере 76 000 руб., что соответствует условиям договора (38 000 руб. х 2 года действия договора), и которые учтены ответчиком. Оплата поступила безналичным путем на расчетный счет страховщика. По состоянию на 26.09.2023 договор прекратил своё действие в связи неоплатой истцом очередного взноса. Также 21.12.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор /________/, по условиям которого размер взноса - 62 000 руб., который подлежит оплате раз в год в течение 5 лет. В рамках названного договора от истца поступили страховые взносы в размере 124 000 руб., что соответствует условиям договора (62 000 руб. х 2 года действия договора), и которые учтены ответчиком. Оплата поступила безналичным путем на расчетный счет страховщика. По состоянию на 26.09.2023 договор прекратил своё действие в связи неоплатой истцом очередного взноса. Таким образом, согласно условиям указанных договоров, сторонами установлены порядок и сроки уплаты страховых взносов, а также их размеры на весь период страхования. Общая сумма страхового взноса по договору /________/ от 20.12.2020 составила 190 000 руб. (38 000руб. х 5 лет), и из них 76 000 руб. уже учтены на счете ответчика. Общая сумма страхового взноса по договору /________/ от 21.12.2020 составила 310 000 руб. (62 000руб. х 5 лет), и из них 124 000 руб. уже учтены на счете ответчика. Следовательно, с учетом учтенных ответчиком взносов на общую сумму 200 000 руб., требование истца о признании внесенными 500 000 руб. в качестве оплаты взносов по двум договорам является необоснованным, недоказанным и не соответствует условиям договоров. Важным обстоятельством является, что указанные договоры прекратили свое действия по причине неисполнения истцом обязательств в предусмотренные сроки. Условия указанных договоров в качестве основания прекращения предусматривают неуплату страхователем страховой премии в установленный срок. Истец просит признать исполненными обязательства по внесению страховых взносов. Однако представленные квитанции не могут являться надлежащими доказательствами. В квитанции серии /________/ от 25.08.2021 на сумму 100 000 руб. не указаны реквизиты договора, основания «для заключения договора», паспортные данные истца, что не позволяет идентифицировать плательщика по ней, а также не предоставляет возможности заключить договор страхования на её основании. Также квитанция не содержит существенных условий договора, имени получателя денежных средств, что не позволяет установить факт передачи денежных средств именно ФИО4 или страховому агенту ответчика в целом. Проставлена лишь подпись, а её принадлежность конкретному лицу истцом не доказана. В квитанции серии /________/ от 24.09.2021 на сумму 20 000 руб. не указаны реквизиты договора, сумма вписана самим истцом, что очевидно при визуальном сравнении почерка и цвета чернил. По результатам экспертизы, проведенной судом в рамках настоящего дела, установлено, что рукописные записи в квитанциях выполнены не истцом, а ФИО4 Поскольку судом не ставился вопрос о соответствии фактических дат заполнения спорных квитанций датам, указанным в этих квитанциях, то не исключено, что сумма могла быть указана истцом даже перед обращением в суд, а не в дату заполнения квитанций. Доводы истца относительно того, что денежные средства по спорным квитанциям она передавала ФИО4 как страховому агенту ответчика необоснованны. При заключении договора /________/ от 21.12.2020 истцом подписывалось соответствующее согласие от 20.12.2020, согласно которому страховым агентом истца выступала ФИО7, а не ФИО4 Истцом не дано объяснений относительно того, почему денежные средства передавались ФИО4, а не агенту, при содействии которого был заключен договор, а именно - ФИО7 Более того, такое документальное доказательство опровергает доводы истца, что предложение по заключению договора страхования поступало именно от третьего лица, а не от ФИО7 Относительно уголовного дела, возбужденного в отношении ФИО4 указала, что при обращении истцов в суд с аналогичными исками, все они указывают, что денежные средства в счет уплаты страховых взносов передавали ФИО4 Однако они не говорят, что деньги получали обратно от третьего лица. ФИО4 в рамках расследования по уголовному делу предоставила сведения о том, что деньги истцам она передавала. Следовательно, можно сделать вывод, что денежные средства истцу были возращены в полном объеме. Учитывая, что действия истца расходятся с теми, что указанно в иске, в удовлетворении ее требований следует отказать. Истец не контролировала действия агента, не интересовалась, передавались ли деньги страховой организации, выдавались ли полисы, в полицию с соответствующим заявлением не обращалась. Поскольку деньги получила ФИО4, следовательно, неосновательное обогащение со стороны ответчика отсутствует и требования подлежат предъявлению к ней. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ. Указала, что оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется, поскольку истец не подтвердила факт причинения каких-либо нравственных или физических страданий. При этом учитывая, что предметом иска является взыскание неосновательного обогащения, которое положениями Законом РФ «О защите прав потребителей» не регулируется, оснований для взыскания штрафа не имеется.

Третьи лица ФИО8, ФИО5, ФИО6 в суд не явились, извещены надлежащим образом с учетом положений ст. 165.1 ГК Российской Федерации.

Ранее в материалы дела представителем ФИО4 – ФИО9, действующим на основании доверенности № /________/ от 07.06.2022 сроком на 3 года, был предоставлен отзыв, согласно которому ФИО4 при исполнении своих обязанностей по агентскому договору, действуя от имени ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», приняла от ФИО3 денежные средства в размере 620 000 руб. по спорным квитанциям.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Из ч. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Частью 3 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» на страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчета об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (ч.5 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1).

В соответствии с п. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что ФИО3 в период с 2020 по 2021 годы передала ФИО10 денежные средства в следующих суммах:

100 000 руб. - согласно квитанции серии /________/ от 25.08.2021,

500 000 руб. - согласно квитанции серии /________/ от 18.12.2020,

20 000 руб. - согласно квитанции серии /________/ от 24.09.2021.

Исследуемые квитанции содержат указание о ФИО3 как оплатившей страховые взносы, а также ее подписи. Квитанции серии /________/ от 18.12.2020 и серии /________/ от 24.09.2021 имеют информацию, что получателем денежных средств является ФИО8, содержатся подписи. При этом квитанция серии /________/ от 25.08.2021 не содержит сведений о получателе денежных средств, в графе «получатель» имеется подпись неустановленного лица. В качестве вида страхования указаны: «Управление капиталом» (квитанции серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021), «Управление капиталом – стандарт», «Забота о будущем» (квитанция серии /________/ от 18.12.2020).

Как указала истец ФИО3, денежные средства передавала ФИО10 как страховому агенту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с целью заключения договоров страхования.

Как установлено судом, от страховой организации - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО СК «РГС-Жизнь») денежные средства от истца принимала ФИО4, которая являлась агентом ответчика на основании соглашения от 16.05.2017 о присоединении к агентскому договору серии /________/, по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1. агентского договора Серии Ж24).

Согласно п. 1.2-1.2.6 агентского договора серии /________/ деятельность агента, регулируемая настоящим договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: поиск страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни»; проведение встреч и переговоров с потенциальными страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; информирование страхователей об условиях страхования; получение от потенциальных страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; информирование потенциальных страхователей о способах оплаты страховых взносов (почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); получение от страхователей и перечисление на расчетный счет компании страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.

Пунктами 2.2.20, 2.2.21 агентского договора Серии /________/ предусмотрены обязанности агента принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции /________/ при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента получения от страхователя.

Из дополнительного соглашения /________/ к агентскому договору /________/ от 16.05.2017, подписанного 01.01.2022, также следует, что агентский договор серии /________/ утрачивает свою силу с 31.12.2021 и продолжает свое действие в новой редакции Агентского договора серии /________/, размещенной на сайте /________/ с 01.01.2022.

Таким образом, в отношениях со страхователями (потенциальными страхователями) страховой агент на основании агентского договора серии /________/ (впоследствии /________/) действует от имени и за счет компании – страховщика, следовательно, у страхователя при совершении действий по заключению договора страхования посредством страхового агента правоотношения возникают со страховщиком, в интересах которого действует страховой агент.

Следовательно, при получении денежных средств от истца по представленным в дело квитанциям ФИО10, являясь страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», действовала в интересах данного страховщика, в связи с чем, правоотношения в связи с передачей денежных средств у ФИО3 вопреки доводам представителя ответчика возникли именно с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а не со страховым агентом.

В соответствии с п. 11 ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ) при осуществлении страховщиком расчетов со страхователями с участием страховых агентов, не являющихся организациями или индивидуальными предпринимателями и действующих от имени и за счет страховщика, в рамках деятельности по страхованию, осуществляемой в соответствии с Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщик применяет контрольно-кассовую технику при получении им денежных средств от такого страхового агента с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю.

При этом по смыслу п. 8 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 290-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» страховые организации и являющиеся юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями страховые агенты или страховые брокеры при осуществлении расчетов со страхователями - физическими лицами вправе не применять контрольно-кассовую технику до 01.07.2019 при условии выдачи страхователю квитанции на получение страховой премии (взноса), являющейся бланком строгой отчетности, форма которого утверждена приказом Минфина России от 17.05.2006 № 80н. С 01.07.2019 указанные лица обязаны применять контрольно-кассовую технику в соответствии с требованиями Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ и не могут применять при осуществлении наличных денежных расчетов со страхователями - физическими лицами форму № А-7, которая будет отменена.

Однако законодательство Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники не устанавливает требований об обязательном использовании контрольно-кассовой техники при приеме денежных средств у страхователей - физических лиц страховым агентом - физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем и осуществляющим деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховой организации. При этом обязанность по применению контрольно-кассовой технике лежит на страховщике при получении этим страховщиком денежных средств от страхового агента - физического лица с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю.

Следовательно, ФИО8 не несет обязанности по выдаче кассового чека (бланка строгой отчетности).

Реквизитами, содержащимися в указанной форме, кроме обязательных реквизитов, установленных ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», являются, в том числе, фамилия, имя, отчество (при наличии) страхователя - физического лица, серия и номер документа, удостоверяющего его личность, абонентский номер либо адрес электронной почты страхователя (при наличии), номер и серия договора страхования (страхового полиса), вид страхования, размер полученной страховым агентом от страхователя страховой премии (страхового взноса) по договору страхования (страховому полису), дата приема денежных средств (дата расчета), подпись страхователя.

Кроме того, в соответствии с п. 2.1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Указание Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» установлен перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики (приложение к настоящему Указанию) (далее - Перечень), и требования к обеспечению сохранности таких документов, в числе которых первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» при хранении указанных в Перечне документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.

Бланки квитанций на получение страховой премии (взноса) являются документами строгой отчетности, в связи с чем страховщик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» должен был обеспечивать контроль за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе, страховыми агентами, и нести ответственность за их несанкционированное использование или утрату.

Ответчиком представлен журнал учета внутреннего движения бланков строгой отчетности, из которого усматривается, что в ООО «СК «РГС –Жизнь» (впоследствии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») осуществлялся учет выданных и использованных бланков формы /________/.

Таким образом, в соответствии со ст. 1068 ГК РФ, ст. 1005 ГК РФ и Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», учитывая положения п. 1.1 агентского договора в их совокупности страховщик не только несет полную ответственность как за сохранность бланков полисов страхования и других документов, в том числе документов, подтверждающий произведенные оплаты, и за действия своего агента, но и обязан отвечать перед истцом (страхователем) за действия своих страховых агентов.

Из вышеизложенных норм права следует, что ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» полностью отвечает за действия своего агента ФИО10

Ссылки ответчика на ст. 183 ГК РФ, согласно которой при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку, несостоятельны, поскольку ФИО10, являясь агентом ответчика на основании агентского договора, принимая денежные средства от истца, являлась уполномоченным лицом.

Имеющиеся в материалах дела квитанции, выполнены на бланке по утвержденной ответчиком форме, которая содержит необходимые реквизиты, в том числе, оттиск печати организации.

По ходатайству ответчика, заявившем о подложности доказательств – представленных истцом квитанций, на основании определения суда от 16.03.2023 по делу была проведена почерковедческая экспертиза, с целью исследования записей и подписей в квитанциях от имени ФИО3 и ФИО4

Из заключения эксперта ООО «Судебная экспертиза» от 25.08.2023 № С037/2022 следует, что рукописные записи в квитанциях по форме /________/ серии /________/ от 18.12.2020, серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021 – выполнены не ФИО3, а ФИО10; подписи от имени ФИО3 в квитанциях по форме /________/: серии /________/ от 18.12.2020, серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021 выполнены самой ФИО3; ответить на вопрос о том, кем, ФИО3, ФИО10 или иным лицом, выполнены подписи от имени ФИО10 в представленных на экспертизу квитанциях, не представляется возможным по причинам, указанным в исследовательской части настоящего заключения.

В качестве основания невозможности проведения сравнительного исследования в части третьего вопроса, эксперт указал, что образцы подписи ФИО8, являются предельно краткими, простыми и малоинформативными.

С учетом полученных результатов судебной экспертизы, суд считает, что стороной ответчика согласно ст. 56 ГПК РФ не доказан тот факт, что квитанции являются подложными. Выводы экспертизы прямого ответа о том, что подписи выполнены не ФИО10 прямого ответа на поставленный вопрос не содержат, а на вопрос о заполнении квитанций страховым агентом дан утвердительный ответ, что краткие записи в квитанции серии /________/ от 18.12.2020, серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021, выполнены ФИО10, а подписи от имени ФИО3, выполнены непосредственно истцом.

Кроме того, в материалы дела представлены подлинные квитанции на бланках ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», которые являются бланками строгой отчетности, на них проставлена печать ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и подпись представителя страховщика, которым является страховой агент.

Из совокупности имеющихся доказательств суд приходит к выводу о том, что квитанции заполнялись ФИО4 в те даты, которые на них указаны, т.к. доказательств обратного ответчиком не представлено.

По имеющимся в материалах дела сведениям, 20.12.2020 между ФИО3 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Забота о будущем: комфорт для взрослых», в подтверждение чего, истцу выдан Полис /________/ от 20.12.2020.

Условиями договора страхования предусмотрены страховые случаи/риски и размеры страховых сумм – 190 000 руб., 380000 руб. (раздел IV полиса). Срок действия договора страхования определен 5 лет - с 00 часов 00 минут 21.12.2020 до 24 часов 00 минут 20.12.2025 (раздел V полиса). Страховой взнос предусмотрен в размере 38 000 рублей, периодичность уплаты – раз в год, срок уплаты страховых взносов 5 лет, страховой взнос уплачивается не позднее 21 декабря каждого полисного года в течение периода уплаты взносов (раздел VI полиса).

Также 21.12.2020 ФИО3 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключили договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом» Стандарт, в подтверждение чего истцу выдан Полис /________/ от 21.12.2020.

Условиями договора страхования предусмотрены страховые случаи/риски и размер страховой суммы – 310 000 руб. (раздел IV полиса). Срок действия договора страхования определен 5 лет (с 00 часов 00 минут 21.12.2020 до 24 часов 00 минут 20.12.2025 (раздел V полиса). Страховой взнос предусмотрен в размере 62 000 рублей, периодичность уплаты – раз в год, срок уплаты страховых взносов 5 лет, страховой взнос уплачивается не позднее 21 декабря каждого полисного года в течение периода уплаты взносов (раздел VI полиса).

Исследуя условия указанных договоров страхования, заключенных между спорящими сторонами, общий размер страховой суммы по договору /________/ от 20.12.2020 составляет 190000 руб. (38000 руб. х 5 лет срока действия договора), а по договору /________/ от 21.12.2020 - 310000 руб. (62000 руб. х 5 лет срока действия договора), итого – 500000 руб.

По указанным договорам истцом произведен страховой взнос в сумме 500 000 руб., что подтверждается квитанцией серии /________/ от 18.12.2020, соответственно, договоры страхования, на основании п. 1 ст. 957 ГК РФ, вступили в силу.

В представленных справках ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ответчик подтвердил заключение указанных договоров страхования /________/ от 20.12.2020 по программе «Забота о будущем: комфорт для взрослых», /________/ от 21.12.2020 по программе «Управлением капиталом» Стандарт. В 2020 году – 27.12.2020 истец уплатила по договору /________/, вступившему в силу 21.12.2020 страховые взносы, в том числе относящиеся к добровольному страхованию на общую сумму 62000 руб. (42000 руб.; 20000 руб.). По состоянию на 03.02.2022 размер платежей по договору /________/ от 20.12.2020 составил 76000 руб., /________/ от 21.12.2020 – 124000 руб., итого – 200000 руб. Указанные договоры завершены с 21.12.2022 в связи с неоплатой очередного взноса.

Доводы представителя ответчика о том, что по указанным договорам денежные средства должны были вноситься ежегодно в течение 5 лет, в связи с чем квитанция /________/ от 18.12.2020 не подтверждает уплаты страховых взносов по договорам, несостоятельны, поскольку законом не предусмотрено ограничений во внесении страхователем единовременно всей суммы страховой премии либо внесение страхового взноса в большем размере, чем предусмотрено в год, на будущее время.

27.12.2020 ФИО3 обращалась к ответчику с претензией, содержащей требование произвести возврат внесенных денежных средств за услугу страхования, в соответствии с квитанциями серии /________/ от 18.12.2020, серии /________/ от 24.09.2021, серии /________/ от 25.08.2021 на получение страховой премии (взноса) на сумму 558000 руб., рассмотреть настоящую претензию и сообщить о принятом решении в течение трех календарных дней с даты ее получения, поскольку на основании соответствующих страховых взносов договоры страхования на всю внесенную денежную сумму с истцом заключены не были и соответствующие услуги не оказаны.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором /________/, направленная 27.12.2022 претензия получена страховой организацией ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» - 09.01.2023.

Как следует из программы страхования «Управление капиталом» Стандарт, страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, риск «Дожитие застрахованного»; смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшей в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями», риск «Смерть застрахованного»; а по программе «Забота о будущем: комфорт для взрослых» - дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, страховой риск – «Дожитие застрахованного»; смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховой риск – «смерть застрахованного»; смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховой риск – «Смерть застрахованного в результате несчастного случая»; смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате последствий дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховой риск – «Смерть застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия»; смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате катастрофы на воздушном транспорте, произошедшей в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховой риск – «Смерть застрахованного в результате катастрофы на воздушном транспорте»; первичное установление застрахованному лицу в период действия договора страхования инвалидности I группы в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховой риск – «Установление застрахованному лицу I групп инвалидности в результате несчастного случая»; смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховой риск – «Смерть застрахованного».

Вместе с тем, какой-либо страховой случай, предусмотренный программами страхования «Управление капиталом» Стандарт, «Забота о будущем: комфорт для взрослых», на момент рассмотрения настоящего гражданского дела не наступил.

Таким образом, исковые требования ФИО3 о признании денежных средств в размере 500000 руб., внесенными в соответствии с квитанцией формы /________/ серии /________/ от 18.12.2020 в качестве исполнения обязательств истца по договорам страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от 20.12.2020, /________/ от 21.12.2020, и о признании обязательств истца по уплате страховых взносов по названным договорам исполненными, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является неосновательное обогащение. При рассмотрении требований о взыскании неосновательного обогащения должны быть установлены факт такого обогащения и его размер.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 настоящего Кодекса.

По смыслу закона неосновательное обогащение является неосновательным приобретением (сбережением) имущества за счет другого лица без должного правового основания.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий. Тогда когда имело место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества. Приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, что означает, что имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать. Отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

Положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством (ст. 1103 ГК РФ).

На основании п. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Указанная норма устанавливает презумпцию добросовестности лица, требующего неосновательного обогащения, сводящуюся к тому, что оно не было заранее осведомлено об отсутствии правовых оснований для получения платежа.

Данные положения согласуются с общей нормой п. 5 ст. 10 ГК РФ, устанавливающей принцип добросовестности участников гражданских правоотношений.

Материалы дела не содержат подтверждения тому, что по квитанциям серии /________/ от 25.08.2021 на сумму 100000 руб., серии /________/ от 24.09.2021 на сумму 20 000 руб. имеются заключенные между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и истцом договоры страхования.

Изложенные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что на стороне ответчика возникло неосновательное обогащение на сумму внесенных истцом страховых взносов по указанным квитанциям серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021 на общую сумму 120 000 руб.

Утверждения представителя ответчика, сводящиеся к тому, что представленные истцом квитанции не подтверждают передачу денежных средств от истца ответчику, признаются необоснованными и подлежат отклонению судом как несостоятельные.

Доводы представителя ответчика о том, что истец действовала недобросовестно при внесении ответчику денежных средств в качестве страховых взносов для заключения договоров страхования, судом отклоняются, поскольку страховщик, как профессиональный участник рынка страхования, имеет явное преимущество перед стороной истца, как страхователя, в связи с чем именно страховщик должен доказать недобросовестность страхователя. Таких доказательств стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Акт о результатах проведенного служебного расследования составлен ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» лишь 31.05.2022, когда спорные квитанции были уже выданы.

При этом актом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» об утрате БСО с 2019 по 2022 г., в том числе квитанций серии /________/ от 18.12.2020, серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021подтверждается, что таковые бланки имелись в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а в последующем были утрачены.

Ненадлежащая организация ответчиком хранения, контроля, выдачи, учета бланков строгой отчетности не может являться основанием нарушения прав истца, которая уплатила страховой взнос в целях участия в страховой программе ответчика и заключения договора добровольного страхования, а взаимоотношения между страховщиком и его уполномоченными агентами по реализации страховых продуктов не могут влечь негативных последствий для истца, в том числе, в виде отказа в возврате уплаченной страховой премии при том, что договор страхования с истцом не заключен.

Таким образом, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» является надлежащим ответчиком в данном споре, на которого должна быть возложена ответственность по возврату неосновательно полученных денежных средств по спорным квитанциям.

Доводы ответчика о том, что квитанции не содержат существенных условий договора страхования, у ответчика никогда не существовало страховой программы «Управляй капиталом», «Управление капиталом – стандарт», «Забота о будущем», судом отклоняются, поскольку правильность заполнения первичных учетных документов относится к сфере ответственности страховщика.

Поскольку ФИО3, внося денежные средства ответчику через его страхового агента в качестве страховых взносов для заключения договоров страхования, действовала добросовестно, денежные средства по квитанциям серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021 внесены вне каких-либо договоров страхования, суд приходит к выводу о том, что на стороне ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» образовалось неосновательное обогащение, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств в общем размере 120 000 рублей, переданных по указанным квитанциям являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Утверждение представителя ответчика о том, что неосновательное обогащение возникло на стороне ФИО4, подлежат отклонению, т.к. ФИО4 при выдаче квитанций, как указано выше, действовала в качестве страхового агента от имени ответчика. Ссылка представителя ответчика на то, что страховым агентом при заключении договоров страхования /________/ от 20.12.2020, /________/ от 21.12.2020 являлась ФИО7, о чем свидетельствуют согласия на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей и обмене электронными документами от 20.12.2020, не опровергает выводов суда и является несостоятельной.

При этом вопреки доводам ответчика, факт возбуждения уголовного дела и привлечения ФИО4 в качестве подозреваемой не свидетельствует об отсутствии у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обязанности по контролю деятельности страховых агентов и не снимает с ответчика ответственности за его действия.

Довод представителя ответчика о том, что при допросе в рамках возбужденного уголовного дела ФИО4 давала объяснение, что получала от клиентов деньги в счет личного займа, суд отклоняет, поскольку как следует из ответа УМВД России по Томской области /________/ от 22.09.2023 ФИО3 по уголовному делу /________/ в качестве потерпевшей не признана, в соответствующим статусе не допрашивалась, в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий со стороны сотрудников ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не обращалась. При этом представленный протокол допроса ФИО10 по уголовному делу /________/ не содержит сведений о том, что такие займы брались в отношении ФИО3, фамилия ФИО3 в протоколе допроса отсутствует.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. суд исходит из следующего.

Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Такая компенсация при нарушении имущественных прав установлена и Законом РФ «О защите прав потребителей».

Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с абзацем третьим преамбулы Закона о защите прав потребителей потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).

Согласно представленным истцом квитанциям указанные суммы внесены в качестве страховой премии (взноса) в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по виду страхования «Управление капиталом» (квитанции серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ /________/ от 24.09.2021, что свидетельствует о том, что истец имела намерение заключить с ответчиком соответствующие договоры о предоставлении финансовых услуг, указанные суммы приняты ответчиком.

С учетом указанного к сложившимся между сторонами правоотношениям судом подлежат применению нормы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в части, не урегулированной Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В связи с чем доводы представителя ответчика об обратном являются несостоятельными и подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 15 указанного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что ФИО3 не оказана услуга по заключению договоров инвестиционного страхования в соответствии с внесенными страховыми взносами по квитанциям серии /________/ от 25.08.2021, серии /________/ от 24.09.2021, на которые она рассчитывала при обращении к страховому агенту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО4, права ФИО3 как потребителя ответчиком в данной части нарушены.

Определяя размер подлежащей возмещению компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий ФИО3, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в размере 3 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

С учетом указанных положений действующего законодательства, вышеуказанных выводов суда, суд полагает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы в размере 61 500 руб. (120 000 руб.+ 3000)/2).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов, понесенных на нотариальное оформление доверенности в размере 2 200 руб.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Размер расходов на оформление доверенности, понесенных заявителем, усматривается из удостоверительной надписи нотариуса ФИО11, содержащейся в доверенности /________/ от 13.12.2022 сроком на пять лет.

Однако суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании расходов на оформление нотариальной доверенности /________/ от 13.12.2022 сроком на пять лет и считает необходимым в их удовлетворении отказать, поскольку из указанной доверенности не следует, что она была выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход муниципального образования «Город Томск» подлежит взысканию госпошлина в размере 4200 руб. (3600 руб. исходя из удовлетворенных требований имущественного характера и 600 руб. из требований неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО3 удовлетворить частично.

Признать денежные средства в размере 500 000 руб., внесенные ФИО3 в соответствии с квитанцией формы /________/ серии /________/ от 18.12.2020 в качестве исполнения обязательств по договорам страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от 20.12.2020, /________/ от 21.12.2020; признать обязательства ФИО3 по уплате страховых взносов по договорам страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от 20.12.2020, /________/ от 21.12.2020исполненными.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 120000 рублей в качестве неосновательного обогащения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО3 штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 61500 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» государственную пошлину в размере 4200 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Усманова Е.А.

Решение в окончательной форме принято 3 октября 2023 года.

Судья Усманова Е.А.