61RS0012-01-2022-007504-63 дело № 2-526/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2023 года г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области
в составе председательствующего судьи Лихачевой Е.М.,
при секретаре Выстребовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2238/2022 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», третье лицо Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области о защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к ПАО Сбербанк, указав следующее.
Согласно незаверенных, не подписанных уполномоченным лицом претензий и телефонных звонков, у заявителя (якобы) имеется задолженность перед ПАО «Сбербанк России» утверждает, что между данной кредитной организацией и истцом (якобы) был заключен кредитный договор /вексель <***> от 31.01.2015.
Истец обратился с письменными запросами с досудебным требованием в ПАО «Сбербанк России» о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам №383213 от 26.05.2020 и №2978 от 31.01.2015.
Однако, на дату подачи иска, ПАО «Сбербанк России» уклонился от предоставления запрашиваемой информации без объяснения причин.
В иске ФИО1 просит признать действия ПАО «Сбербанк России» по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя; обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый документ, указанный в досудебном требовании.
В судебном заседании истец ФИО1 просил - признать сведения, распространенные ответчиком при подаче иска о взыскании задолженности о наличии у истца задолженности по кредитному договору не соответствующими действительности, порочащими честь и достоинство и наносящими ущерб доброму имени истца;
- взыскать в пользу истца компенсацию причиненного морального вреда в размере 500 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденного размера компенсации (250 000 рублей, а всего 750 000 рублей;
- признать действия ПАО «Сбербанк России» по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя; обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый документы, а именно: по кредитному договору <***> от 31.01.2015, счет №40817810652091721479, по кредитному договору <***> от 26.05.2020, счет №4276520706109846;
- предоставить номера ссудных и расчетных счетов истца и полную выписку по счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;
- предоставить мемориальный ордер;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Сбербанк России» на услугу Кредитование физических лиц;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию графика платежей по кредитному договору;
- предоставить подробное обоснование и понятное разъяснение расчета графика платежей с указанием формул кредитному договору;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию листа информации о кредите;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию расчёта задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по каждому кредитному договору;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию выписки по платежам направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору;
- предоставить надлежаще заверенные в соответствии с требованием закона данные по расчетным и ссудным счетам, используемым для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат по каждому кредитному договору, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию Устава организации ПАО «Сбербанк России»;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию Генеральной лицензии Центрального банка РФ и документы, подтверждающие право ОАО «Сбербанк России» по <адрес>, а также ПАО «Сбербанк России» по <адрес>, заниматься банковской деятельностью (вести банковскую деятельность);
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию ЕГРЮЛ;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию кодов ОКВЭД;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копии лицензий на виды деятельности, которыми имеет право занимается конкретный ПАО «Сбербанк России» по <адрес>, а также ОАО «Сбербанк России» по <адрес>;
- предоставить договор и доверенность между Центральным банком РФ и ПАО «Сбербанк России» на право пользованием билетами Центрального банка РФ и долларов США;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копии всех кредитных договоров за период с 2014 г. по настоящее время, заключенных на имя истца с ОАО «Сбербанк России» и ПАО «Сбербанк России», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитные договора от имени ПАО «Сбербанк России» по каждому кредитному договору;
- предоставить нотариально заверенную копию доверенности на представителей, бухгалтеров, кассиров-операционистов, заместителя директора и самого директора филиала ПАО «Сбербанк России», где был оформлен кредит, на полномочия подписывать документы на предоставление кредитов физическим лицам по состоянию с 2014 года по настоящее время;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию кредитной истории истца в ПАО «Сбербанк России»;
- предоставить расчет начисленных процентов, пеней, штрафов за период с 2014 г. по настоящее время;
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика и других видов страхования, за период с 2014 г. по настоящее время заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «Сбербанк России» а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании;
- предоставить налоговый баланс ПАО «Сбербанк России» на момент выдачи денежных средств, с расшифровкой строки дебет, кредит и сальдо;
- предоставить информацию из ФНС РФ о всех счетах открытых на имя истца в ПАО «Сбербанк России» (в соответствии с п. 1 ст. 86 НК РФ банк обязан сообщить об открытии или закрытии счета физического лица, организации, индивидуального предпринимателя в налоговый орган по месту их учета со дня соответствующего открытия или закрытия такого счета);
- предоставить надлежаще заверенную в соответствии с требованием закона копию документа о внесении в Книгу регистрации всех открытых счетов на имя истца;
- предоставить распоряжение заемщика о перечислении с судного счета на личный счет или другие счета;
- предоставить справку о подаче данных в ФНС России по субъектам Российской Федерации налоговую инспекцию данных, а именно: по кредитному договору <***> от 31.01.2015, счет №40817810652091721479, по кредитному договору <***> от 26.05.2020, счет №4276520706109846 и других счетов, открытых на имя истца банком;
- предоставить заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению так называемого кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;
- предоставить и указать выписке и расшифровать все счета - ссудный, счет страховой компании и так далее, на которые зачислялись денежные средства по так называемому договору кредитования;
- предоставить, а также указать на дату запроса движение этих средств по счетам -приход-расход - и состояние счетов до и после транзакций за весь период действия договора;
- предоставить состояние актива Дополнительного офиса ПАО «Сбербанк России» на момент заключения договора, а именно: наличие объектов собственности, имеющих денежную оценку, и принадлежащих банку, учитывая, что основными источниками средств, для образования активов, являются собственный капитал банка, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка;
- предоставить заверенные копии лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься конкретный Дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» по <адрес>; ОАО «Сбербанк России» по <адрес>;
- предоставить аккредитацию, лицензирование, приказ о назначении на должность представителей ПАО «Сбербанк России» а также бухгалтеров, кассиров-операционистов, заместителя директора дополнительного офиса ПАО «Сбербанк России» по адресу торговой точки: Дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» по <адрес>; Дополнительный офис ОАО «Сбербанк России» по <адрес>. Аттестацию сотрудников прошедших обучение и ставшими специалистами в данной сфере, получившие допуск к тем или иным видам работ программ банковской системы. Доверенность уполномоченного представлять интересы с третьими лицами, удостоверение, заверенную копию паспорта документ удостоверяющий личность сотрудников ПАО «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России» Дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» по <адрес>, Дополнительный офис ОАО «Сбербанк России» по <адрес>;
- предоставить аккредитацию, лицензирование, приказ о назначении на должность представителей ПАО «Сбербанк России» ОАО «Сбербанк России» а также бухгалтеров, кассиров-операционистов, заместителя директора ПАО «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России» по адресу: Дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» по <адрес>; Дополнительный офис ОАО «Сбербанк России» по <адрес>. Аттестацию сотрудников прошедших обучение и ставшими специалистами в данной сфере получившие допуск к тем или иным видам работ программ банковской системы. Доверенность уполномоченного представлять интересы с третьими лицами, удостоверение, заверенную копию паспорта документ удостоверяющий личность сотрудника ПАО «Сбербанк России»;
- предоставить первичный платежный документ с подписью главного бухгалтера и печатью ПАО «Сбербанк России» согласно статьи 9 п.2 п/п 6,7 ФЗ «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 № 402 и ГОСТ Р 7.0.97-2016 «Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация», то есть заверенные должным образом;
- предоставить оформленные надлежащим образом полномочия работников банка Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк России» по доверенности ЮЗБ/420 от 09.11.2022, выданную на ФИО, ЮЗБ/420от 09.11.2022, выданную на ФИО, ЮЗБ /103-Д от 18.02.2020, выданную на ФИО, ЮЗБ ФИО2 согласно п.4 ст.131 ГПК РФ, абз.4 ст.132 ГПК РФ, без предоставления ответчиком основной доверенности от юр.лица на руководителя филиала в подлиннике (72 ГПК РФ), который имел право в свою очередь на право передоверия своих полномочий, возложенные на него юр.лицом, третьим лицам, с учетом положений п.3 ст.55 ГК РФ, абз.4 ст.22 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018). Право передоверия при данных обстоятельствах оформляется нотариальной доверенностью (п.3, 7 ст.187 ГК РФ).
Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, указав следующее.
Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключены, в том числе, кредитные договоры <***> от 31.01.2015 о предоставлении ипотечного кредита, кредитный договор <***> от 26.05.2020 о предоставлении потребительского кредита. Заключение кредитных договоров не оспаривается истцом, равно как и получением по ним кредитных денежных средств.
В связи с нарушением обязательств по своевременному погашению задолженности судебным приказом № 2-222/2022 задолженность по кредитному договору №383213 от 26.05.2020 в сумме 108 365,20 рублей и госпошлина в сумме 1 683,65 рубля взыскана в пользу ПАО Сбербанк, задолженность на текущий момент не погашена.
Решением Волгодонского районного суда по делу №2-571/2022 от 28.02.2022 задолженность по кредитному договору <***> от 31.01.2015 в сумме 1 198 211,05 рублей, госпошлина в сумме 20 191,06 рубль взысканы в пользу ПАО Сбербанк, кроме того обращено взыскание на предмет ипотеки, задолженность перед ПАО Сбербанк не погашена.
Истцу при заключении кредитных договоров, в соответствии с их условиями, были выданы его экземпляры всех имеющихся документов: кредитный договор со всеми приложениями, в том числе, графиком платежей. Данные документы содержат все существенные условия Кредитного договора.
Таким образом, при заключении договора до Истца были доведены все условия Кредитного договора путем выдачи Истцу его экземпляров документов.
В своей деятельности Банк руководствуется законодательством Российской Федерации, указаниями и положениями Банка России, нормативными документами Банка.
Рассмотрение обращений производится в соответствии с существующим в Банке Порядком рассмотрения обращений клиентов.
Согласно Порядку при получении обращения клиенту направляется смс-уведомление с регистрационным номером и указанием предварительных сроков его рассмотрения, в случае если в обращении клиента присутствует контактная информация.
Если в ходе рассмотрения обращения требуется проведение дополнительных мероприятий, первоначально установленный срок его рассмотрения может быть продлен, о чем клиенту в обязательном порядке направляется уведомление. По результатам рассмотрения обращения клиенту отправляется ответ.
В автоматизированной системе Банка на имя ФИО1 в период с 2020 г. по настоящее время зарегистрировано более 100 обращений, которые дублируют друг друга.
От истца поступали пакеты документов (заявления-требования по кредитным договорам, заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных):
ШПИ 34736053130605: в автоматизированной системе Банка были зарегистрированы обращения №2103090335371700 и №2103090334990200. Ответ от 22.03.2021 на указанные обращения был направлен на почтовый адрес клиента в рамках рассмотрения обращения №2103090333720800;
ШПИ 34736053130681: в автоматизированной системе Банка было зарегистрировано обращение №2103090342608800. Ответ от 10.03.2021 был направлен на почтовый адрес Клиента; в автоматизированной системе Банка было зарегистрировано обращение №2103090342383900. Ответ от 22.03.2021 на указанное обращение был направлен на почтовый адрес Клиента в рамках рассмотрения обращения №2103090333720800.
По указанным в обращениях Клиента вопросам Банк неоднократно предоставлял подробную информацию, информация (ответы на обращения) направлялась простыми письмами, заказными письмами, направлялись СМС оповещения.
Также Клиент может обратиться в офис Банка для получения ответов на обращения, предоставив их номера и документ, удостоверяющий личность.
При подаче заявок на получение кредитов ФИО1, дал свое согласие на обработку Банком всех персональных данных.
Основным условием аннулирования персональных данных клиента банка является отсутствие обязательств и закрытие банковских счетов.
Услуга по предоставлению копий кредитных документов является платной в соответствии с тарифами Банка, в связи с чем Клиенту рекомендовано обратиться в отделение Банка с документом, удостоверяющим личность. В подразделении Банка Клиент также может получить выписки по своим счетам, отчет об уплаченных суммах в погашение задолженности по кредитам, справки о состоянии задолженности, отчеты по Кредитной карте. Данная информация предоставляется бесплатно.
С общими условиями кредитования Клиент может ознакомиться на официальном сайте Банка.
Вся доступная для физических лиц информация о деятельности, реквизитах Банка, информация о генеральной лицензии, кодах ОКВЭД Банка и электронная версия Устава представлена на официальном сайте Банка.
Истцом в обоснование исковых требований не указано, в чем именно выразилось нарушение его прав Банком, не представлены доказательства данных обстоятельств.
Истцу при заключении кредитного договора была предоставлена соответствующая информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и срокам выплаты, размере и порядке начисления неустойки за несвоевременное погашение кредита.
Истец в обоснование иска не указывает, с какой целью он просит суд обязать Банк предоставить ему документы по кредитному делу, сведения из ЕГРЮЛ, Устав, лицензию, договор с ЦБ, и т.д, в чем заключается нарушение его прав, свобод или законных интересов. Исковое заявление и приложенные к нему документы, доказательств нарушения прав Истца действиями/бездействием Банка, не содержат.
Доказательств отказа Банка в предоставлении Истцу информации по его счетам не представлено. Напротив, Банком неоднократно предоставлялись Истцу подробные разъяснения по сложившейся ситуации.
Что касается таких документов, как выписка из ЕГРЮЛ, договор с ЦБ РФ и т.д., то данные документы касаются непосредственно финансово-экономической деятельности Банка, прав и обязанностей истца не затрагивают. Обязанность Банка предоставлять заемщику документы, не касающиеся заемных правоотношений, действующими нормами материального права не предусмотрена.
Более того, выписка из ЕГРЮЛ является общедоступной, в связи с чем ее истребование у Банка в судебном порядке является злоупотреблением правом.
Правовая природа требований такого способа защиты как истребование какого-либо имущества, в том числе документов, подразумевает, что данные документы принадлежат истцу, ответчик их незаконно удерживает. Доказательств того, что Банк, при отсутствии законных оснований, удерживает документы, принадлежащие Истцу, не представлено.
ФИО1 лично в Банк по вопросу предоставления испрашиваемых документов не обращался и не лишен указанной возможности. Доказательств личной явки истца в отделение Банка за получением запрашиваемых документов и отказа Банка в их предоставлении истцом не представлено, напротив, обращения ФИО1 рассмотрены, неоднократно даны пояснения, направлены почтовой корреспонденцией.
Таким образом, Банком права истца нарушены не были.
Имеющиеся в материалах дела доказательства не свидетельствуют о причинении истцу нравственных страданий.
По мнению Банка, представленные в материалы дела истцом документы не подтверждают причинение Банком каких-либо нравственных страданий, поскольку Банк действовал в рамках действующего законодательства.
В связи с изложенным, не представляется возможным установить степень физических и нравственных страданий истца.
Банк полагает, что предъявление иска является злоупотреблением правом, поскольку в явном виде является попыткой затянуть наступление или избежать ответственности за неисполнение условий заключенных кредитных договоров.
Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о непредставлении Банком необходимой информации при заключении договора, наличии у Истца препятствий в получении документов, касающихся заключенного кредитного договора, а также отказа Банка в предоставлении иной информации, либо недостаточности информации об оказываемой услуге.
У истца имеются все документы, образующие кредитный договор, полная информация о кредите, порядке и сроках его возврата, предоставлена вся запрошенная информация, права истца Банком не нарушены, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.
Выслушав пояснения истца, представителя ответчика, изучив доказательства по делу и дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению. Из смысла данной нормы права следует, что при решении вопроса о том, какой закон подлежит применению по данному спору, суд не связан доводами лиц, участвующих в деле, и вправе применить закон, на который они не ссылались. Правильная правовая квалификация отношений сторон - обязательное условие вынесения законного решения. На основе подлежащей применению нормы (норм) права и установленных обстоятельств суд определяет права и обязанности участвующих в деле лиц и только после этого решает, подлежит ли требование удовлетворению или нет.
В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Судом установлено, что Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 8 Волгодонского судебного района Ростовской области № 2-222/2022 от 22.02.2022 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2020 за период с 26.03.2021 по 26.10.2021 в размере 108 365,2 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 683,65 рубля.
Определением Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 29.07.2022 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 8 Волгодонского судебного района Ростовской области № 2-222/2022 от 22.02.2022 оставлен без изменения.
Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 28.02.2022 по делу № 2-571/2022 расторгнут кредитный договор <***> от 31.01.2015, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскана с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 31.01.2015 в сумме 1 198 211,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 191,06 рубль, всего 1 218 402,11 рубля; обращено взыскание на предметы залога, принадлежащие ФИО1 на праве собственности: земельный участок, общей площадью 818 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №; жилой дом, общей площадью 56,9 кв. метров, назначение жилое, кадастровый (условный) №, расположенные по <адрес>, путем продажи этого имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 408 000 рублей.
Решение в апелляционном порядке не обжаловалось и вступило в законную силу 12.04.2022.
До настоящего времени задолженность, взысканная судебными актами, истцом перед банком не погашена, доказательств иного суду не представлено.
ФИО1 обращался с многочисленными заявлениями в ПАО Сбербанк о предоставлении документов, являющихся предметом настоящего спора, на которые ответчиком неоднократно давались мотивированные ответы, о чем суду представлены надлежащие доказательства.
Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В пункте 2 названной статьи указано, что в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 этой статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
При этом поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения (четвертый абзац пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").
Заявленные ФИО1 требования фактически сводятся к переоценке вступивших в законную силу судебных актов, что недопустимо.
В ходе судебного заседания истец указывал, что все его действия по истребованию документов у ответчика имеют своей целью разрешить вопрос о том, правомерно ли с него взысканы долги в пользу ПАО «Сбербанк России».
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Процессуальная обязанность истца доказать обоснованность заявленных требований не исполнена.
Поскольку в действиях банка не установлено нарушение прав истца, то оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не имеется.
При наличии указанных обстоятельств, в удовлетворении заявленных требований ФИО1 надлежит отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий по непредоставлению запрашиваемой информации, обязании предоставить информацию и компенсации морального вреда, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 20.04.2023.
Судья