29RS0024-01-2023-001507-95Дело № 2-1608/2023
27 сентября 2023 года
город Архангельск
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Соломбальский районный суд города Архангельска в составе
председательствующего судьи Беляевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Пищухиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.05.2016 <***>, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 04.05.2016 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчик заключили кредитный договор <***>. Ответчик не исполнила обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 113619,20 рублей, за период с 19.06.2017 по 07.12.2021. 07.12.2021 Банк уступил право требования истцу, что подтверждается договором уступки прав требования № rk-071221/1351. В период с 07.12.2021 по 05.06.2023 ответчиком в счет исполнения обязательства по кредитному договору было внесено 0 рублей. В связи с этим истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 113619,20 рублей, состоящей из основного долга в размере 39957,03 рублей, процентов на непросроченный основной долг в размере 54288,19 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 1288,76 рублей, штрафов в размере 18035,22 рублей, комиссий в размере 50 рублей, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3472,38 рублей.
Истец общество с ограниченной ответственностью «Феникс» представителя в судебное заседание не направило, представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Ранее ответчик представила письменные заявления, в которых с требованиями иска не согласилась, указала на пропуск срока исковой давности.
Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» представителя в судебное заседание не направило, извещено.
По определению суда дело рассмотрено при данной явке.
Оценив и исследовав письменные материалы дела, обозрев дело мирового судьи судебного участка № 2 Соломбальского судебного района города Архангельска № 2-26/2023, суд приходит к следующему.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что 27.04.2016 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен договор о карте <***> (далее - Договор), в соответствии с которым была выпущена кредитная карта, установлен лимит кредитования.
Согласно Договору процентная ставка по кредиту определена в 37% годовых (пункт 4); минимальная часть Кредита, входящая в минимальный платеж, определена в 5% от задолженности (пункт 6); продолжительность платежного периода определена в 25 календарных дней (пункт 6).
На основании пункта 1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в редакции от 29.02.2016, действовавшей в период с 01.04.2016, Кредит – денежные средства, предоставленные банком клиенту на условиях возвратности, срочности и платности.
Пунктом 4.1 Общих условий установлено, что Кредитная карта – карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставленного клиенту; Платежный период – период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период, первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день; Расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте; Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующему расчетному дню следующего месяца.
На основании пункта 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.
Также на основании пункта 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования» срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности.
Пунктом 4.4.24 Общих условий предусмотрено, что если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями, банк по своему усмотрению вправе взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные тарифами по карте.
Таким образом, исходя из системного толкования указанных выше условий Договора, с учетом наличия у заемщика обязанности по ежемесячному погашению кредита в размере не менее, чем 5 %, наличия ответственности за неисполнение данной обязанности, следует прийти к выводу о согласовании сторонами Договора порядка исполнения обязательства по возврату суммы заемных средств путем внесения периодических платежей.
На основании договора № rk-071221/1351 уступки прав требования(цессии) от 07.12.2021 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», акта приёма-передачи от 08.12.2021 к данному договору (пункт 10856 перечня) право требования к ответчику по Договору перешло истцу.
В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
На основании пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В пункте 13 Договора предусмотрено право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, в связи с этим переход права требования к истцу соответствует требованиям закона.
Факт получения ответчиком денежных средств в исполнение Договора подтверждается выпиской по счету №, где указаны операции за период с 04.05.2016 по 29.05.2017. Согласно данной выписке последней датой получения заемных денежных средств являлось 29.05.2017.
Исходя из минимальной части Кредита, входящей в минимальный платеж, в размере 5%, задолженность по Договору должна быть погашена по истечении не более, чем 20 (100/5) платежных периодов, которые соответствуют промежуткам в один месяц между двумя расчетными днями.
С учетом расчетного дня 27.06.2017, платежного периода в 25 календарных дней, а также правила статьи 193 ГК РФ и пункта 4.1 Общих условий («платежный период») первый минимальный платеж в счет оплаты задолженности по кредиту, полученному 29.05.2017, должен был быть внесен не позднее 24.07.2017; последний, двадцатый, – не позднее 21.02.2019. Тем самым, все полученные по Договору, в том числе до 29.05.2017, заемные денежные средства должны были быть возвращены не позднее 21.02.2019.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
На основании пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из толкования, изложенного в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Началом течения срока исковой давности по последнему платежу в счет задолженности, возникшей 29.05.2017, являлось 22.02.2019. Таким образом, последним днем трехлетнего срока с данной даты было 22.02.2022.
Согласно конверту почтового отправления с идентификатором № заявление истца о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <***>, предшествующее подаче искового заявления, направлено 28.12.2022, то есть по истечении срока исковой давности.
Доказательств приостановления, перерыва течения срока исковой давности, письменного признания ответчиком долга после 22.02.2022 истцом не представлено.
На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
При таких обстоятельствах заявленное истцом требование о взыскании с задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.
Отказ в удовлетворение данного требования является основанием для отказа во взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в удовлетворении требований искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд города Архангельска.
Судья
Н.С. Беляева
Мотивированное решение составлено 4 октября 2023 года