Решение по делу № 2-475/2023 от 16.10.2023 - о расторжении договора займа, взыскании задолженности, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Гр.дело № 2-475/2023

УИД 39RS0008-01-2023-000662-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года город Гусев

Гусевский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Стригуновой Г.Г.

при секретаре Новодворской О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец указал, что 27.04.2021 года истец и ответчик заключили договор дистанционного потребительского займа <...>. В соответствии с пунктом 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 130 000 рублей, а ответчик обязался вернуть заём в срок до 27.04.2022 года и уплатить истцу проценты за пользование займом в размере 60% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 14 667 рублей.

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью. Согласно правилам предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте: <данные изъяты>, простая электронная подпись (ПЭП) – аналог собственноручной подписи заявителя, представленной в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности, позволяющей однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе, заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных, договора потребительского займа. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

Клиент подала заявку на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет». Для подачи заявки физическое лицо должно зарегистрироваться на сайте. Без процедуры регистрации невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms-сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms-сообщения – это аналог собственноручной подписи, то есть аутентификация клиента.

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования в отношении клиента кредитных предложений, принятия решения о предоставлении потребительского займа, заключения с клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.

Подписывая согласие на обработку персональных данных, клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям соглашения об использовании простой электронной подписи.

Заёмщик в пункте 14 индивидуальных условий договора займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 130 000 рублей на банковскую карту заёмщика, тем самым исполнив в полном объёме требования договора займа.

Согласно пункту 10 договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: FORD FOCUS, <данные изъяты>.

01.06.2023 году истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено. Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 03.07.2023 года составляет 85 002 рубля 57 копеек, из которых: 43 444 рубля 96 копеек – задолженность по основному долгу, 30 209 рублей 13 копеек – задолженность по процентам за пользование суммой займа, 11 348 рублей 48 копеек – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Истец просит расторгнуть договор займа <...> от 27.04.2021 года, взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 85 002 рубля 57 копеек, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с 04.07.2023 года по дату расторжения договора займа включительно, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 750 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: FORD FOCUS, <данные изъяты> посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 131 920 рублей.

Представитель истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, каких-либо письменных пояснений по существу дела не предоставляла.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 1 Федерального закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 8 Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общими условиями договора дистанционного потребительского займа, обеспеченного залогом транспортного средства, установленными ООО МФК «КЭШДРАЙВ» 23 сентября 2020 года, предусмотрено, что для заключения договора потребительского займа заемщику необходимо обратиться через официальный сайт кредитора <данные изъяты> (п. 2.1) (л.д. 24 – 30).

Согласно п. 14, п. 22 индивидуальных условий договора дистанционного потребительского займа <...> от 27.04.2021 года заемщик подтверждает, что ознакомился и полностью согласен с общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца <данные изъяты>, все положения вышеуказанных документов понятны и разъяснены в полном объёме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений, а также заемщик подтверждает, что полностью осознает тот факт, что документы в рамках осуществления электронного взаимодействия, подписанные электронной подписью на основании соглашения об использовании простой электронной подписи, признаются равнозначными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручной подписью (л.д. 36 – 38).

Подлинность простой электронной подписи, её принадлежность ФИО1 сторонами не оспорена.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 27.04.2021 года ответчик подал заявление-анкету на предоставление дистанционного потребительского займа, на основании которого между сторонами был заключен договор дистанционного потребительского займа по продукту «Заем под залог» <...> на следующих условиях: сумма займа – 130 000 рублей, срок возврата займа – 12 месяцев, процентная ставка – 60% годовых, количество платежей – 12, размер платежей 14 667 рублей, периодичность внесения платежей – ежемесячно, при этом заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство в качестве обеспечения использования обязательств по договору займа со следующими регистрационными данными - марка FORD, модель FOCUS, <данные изъяты>, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки.

Ответчик была ознакомлена и согласна с содержанием общих и индивидуальных условий кредитования, добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с ООО МФК «КЭШДРАЙВ»; не была лишена возможности отказаться от заключения договора, руководствуясь нормой ст. 421 ГК РФ, и обратиться в иную кредитную организацию. Однако не сделала этого, а в добровольном порядке обязалась эти условия исполнять.

Согласно справке-расчету, банковскому ордеру <...> от 27.04.2021 года истцом обязательства по предоставлению денежных средств ответчику были выполнены в полном объеме и своевременно (л.д. 48-60, 40).

Доказательств обратного суду не представлено и при рассмотрении дела не установлено.

Вместе с тем, ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняла взятые на себя обязательства по договору, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 03.07.2023 года составил 85 002 рубля 57 копеек (л.д. 48 – 59).

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом задолженности ответчика, оснований не согласиться с ним не имеется. Расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом произведенных платежей.

Направленное истцом 01.06.2023 года в адрес ответчицы требование досрочного исполнения обязательства по договору займа в течение 30 дней осталось без ответа. Ответчик не приняла мер к урегулированию спора в добровольном порядке, не просила об отсрочке в исполнении обязательств. Размер задолженности в установленном законом порядке ею также не оспорен (л.д. 45-47).

Заемщиком в соответствии со статьями 56 и 60 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о частичном или полном погашении задолженности по кредитному договору, а равно наличия платежей, не учтенных истцом при расчете задолженности, суду не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Оценив исследованные по делу доказательства, учитывая, что обязательства по предоставлению кредита исполнены истцом своевременно и в полном объеме, тогда как ответчик в период действия кредитного договора своих обязательств по возврату суммы долга и уплаты процентов по нему надлежащим образом не исполняла, после выставления требования досрочного исполнения обязательства по договору займа образовавшуюся задолженность не погасила, что является существенным нарушением условий договора, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора <...> от 27.04.2021 года и взыскании задолженности по нему обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с 04.07.2023 года по дату расторжения договора займа включительно, что предусмотрено положениями заключенного между сторонами договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с 04.07.2023 года по дату расторжения договора займа включительно в размере 22 438 рублей 36 копеек (130000 руб. (сумма займа) х 60% : 365 дн. х 105 дн (с 04.07.2023 по 16.10.2023 г.))

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку ФИО1 не исполняются обязательства, обеспеченные залогом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - FORD FOCUS, <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 131 920 рублей, согласованную сторонами в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 38-38).

Предусмотренных законом оснований для прекращения залога данного имущества, а также исключающих возможность применения залога к данному имуществу судом не установлено.

Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, суд находит заявленные истцом ООО МФК «КЭШДРАЙВ» исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 8 750 рублей, что подтверждается платежными поручениями <...> от 11.05.2023 и <...> от 05.07.2023 (л.д. 5).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в указанном выше размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...>, заключенный 27.04.2021 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <...> в размере 85 002 рубля 57 копеек, проценты за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с 04.07.2023 года по 16.10.2023 года в размере 22 438 рублей 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 750 рублей, а всего 116 190 рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки FORD FOCUS, <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 131 920 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 октября 2023 года.

Судья Г.Г. Стригунова