Дело № 2-1374/2022 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к акционерному обществу « <адрес> Страхование», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее в тексте Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО1, АО « Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В иске истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № № предоставлении кредита в сумме 177529,41 рублей, срок действия договора 60 месяцев. При заключении кредитного договора ФИО1 выразила желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОА « УБРиР» и ЗАО « Д2 Страхование», страховыми рисками являются смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, по состоянию на 10.05.2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 61731,29 рублей, в том числе сумма основного долга – 52174,34 рублей, проценты, начисленные за пользовании е кредитом за период с 12.04.2017 г. по 10.05.2022 г. – 9556,95 рублей. В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно смерть застрахованного лица, 12.07.2021 г. страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты, однако ответчик выплату страховой суммы не произвел, ссылаясь на отсутствие медицинских документов. Банку не удалось установить наследников заемщика. В связи с чем Банк просил суд в случае установления наследников, привлечь их в качестве ответчиков по данному иску.

Истец просил взыскать с ответчик АО « Д2 Страхование» в погашении задолженности по кредитному договору страховую выплату в размере 52174,34 руб., расходы по госпошлине в сумме 317,30 руб., а также с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 в пользу Банка в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9556,95 рублей, расходы по уплате госпошлины 317,70 рублей.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия ( л.д.7).

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту его регистрации, конверт вернулся в Озерский суд с отметкой « истек срок хранения» ( л.д.196).

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу направил в адрес суда возражения на иск ПАО «УБРиР» (л.д. 126-129), в которых исковые требования не признал, ссылаясь на то, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с Заемщиком, предусмотренного Программой коллективного добровольного страхования.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «УБРиР» (Кредитор) и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 177529,41 рублей с процентной ставкой 17 % годовых. Срок возврата кредита - 60 месяцев.(л.д. 20-21).

Также при заключении кредитного договора № KD №, 11.04.2017г. Заемщик выразила свое волеизъявление быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2Страхование» №У от 20.04.2012г., страховыми рисками по которому являются: смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление 1 или 2 группы инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период действия Договора коллективного страхования в отношении Застрахованного лица (л.д. 25-32).

Из выписки по счету ФИО1 № следует, что последний платеж в счет погашения займа произведен 30.01.2021г. (л.д. 17-18). Согласно расчету Банка, задолженность по кредитному договору № № по состоянию на 10.05.2022 г. составила 61731,29 рублей (задолженность по основному долгу 52174,34 рублей и проценты за пользование кредитом 9556,95 рублей, (л.д. 8-11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла ( л.д.12), после ее смерти исполнение обязательств по кредитному договору иными лицами не производилось.

Как следует из ответов нотариусов нотариального округа Озерского городского округа, наследственное дело после смерти ФИО1 ими не заводилось (л.д. 64,68,77).

Судом не установлено, что ФИО1 владела каким имуществом. Согласно справки ОГУП « Областной центр технической инвентаризации», а также сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, у ФИО1 отсутствовали права собственности на объекты недвижимости ( л.д. 65,186).

По данным федеральной информационной системы ГИБДД-М, а также Министерства сельского хозяйства Челябинской области сведения о регистрации транспортных средств, а также самоходной техники на имя ФИО1 на момент ее смерти, отсутствуют ( л.д.66,73)

Каких- либо денежных средств на счетах в банках не имеется (л.д.70,75,79,117,119,121,123).

Сведений о наличии либо отсутствии средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, ГУ ОПФ РФ по Челябинской области в отношении ФИО1 не располагает ( л.д.84).

В соответствии с п. 14,58,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на нее.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Ответчик ФИО2 был зарегистрирован совместно с ФИО3 в муниципальной квартире по адресу: <адрес> (л.д. 86). Доказательств принятия им какого либо наследственного имущества после смерти ФИО3 материалы дела не содержат.

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО1 какого либо наследственного имущества не имелось, сведений о вступлении в права наследования после смерти ФИО1 у суда не имеется.

Также суд не находит оснований для удовлетворении исковых требований к АО « Д2 Страхование».

Как было установлено выше, при заключении кредитного договора № №, 11.04.2017г. Заемщик выразила свое волеизъявление быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2Страхование» №У от 20.04.2012г., страховыми рисками по которому являются: смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление 1 или 2 группы инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период действия Договора коллективного страхования в отношении Застрахованного лица (далее – Программа страхования).

В заявлении на присоединение к Программе страхования Заемщик ФИО1 указала, что с данным договором ознакомлена, копию его получила, с перечнем острых внезапных заболеваний согласно Программы страхования ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования не имела (л.д. 23).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Условие о страховом случае относится к числу существенных условий договора страхования (ст. 942 ГК РФ). Стороны договора страхования самостоятельно определяют характер события, на случай наступления которого осуществляется личное страхование.

Несчастным случаем в целях Программы страхования признается необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном месте и влечет ущерб здоровью Застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия: взрыва; действия электрического тока; удара молнии; нападения злоумышленников или животных; падения предметов на застрахованное лицо; падения самого Застрахованного лица; попадания в дыхательные пути инородного тела; пищевой токсикоинфекции; движения средств транспорта или их крушения; пользования движущими механизмами, оружием и всякого рода инструментами; неправильных медицинский манипуляций; воздействия высоких или низких температур; химических веществ, укуса животных; болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пунктах «а»-«о». Последствия травм и повреждений покрываются страхованием только при условии, что первоначально имело место лечение по поводу травмы, и действия листка нетрудоспособности непрерывно (л.д. 140-144).

Острым внезапным заболеванием в целях Программы страхования признаются впервые диагностированные в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний: холера; чума; ботулизм; сибирская язва; столбняк; острый полиомиелит; острый аппендицит; острый гепатит; геморрагические лихорадки; впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких; разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный; впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведения электрокардиостимуляции; спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

Данный перечень заболеваний, предусмотренный Программой страхования и п. 2 Правил страхования (л.д. 140-144, 173-182), является исчерпывающим.

Согласно посмертного эпикриза (л.д. 189), основной диагноз умершей ФИО1 – <>.

Причина смерти ФИО4 согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. – <> (л.д. 82).

Таким образом, в данном случае, страховой случай - острое внезапное заболевание, несчастный случай, – отсутствует, в связи с чем, оснований возлагать на страховую компанию обязанность по выплате Банку страхового возмещения у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к акционерному обществу « Д2 Страхование», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: К.В. Бабина

<>

<>

<>

<>

<>

<>