РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Каримова Д.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 179 700 рублей, в том числе: 150 000 рублей -сумма к выдаче, 29 700 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90%.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 179 700 рублей выданы Заемщику путем перечисления на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Однако ответчиком допускались неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 310 284,64 рублей.

По заявлению Банка ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере 313 436,06 руб., который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам изложенным в письменных возражениях. Просил применить срок исковой давности, поскольку последний платеж ответчиком внесен в апреле 2015 года.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 179 700 рублей, в том числе: 150 000 рублей - сумма к выдаче, 29 700 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 700 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 700 рублей оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно разделу "О документах" заявки, заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном caйте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнителю заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, поря условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела Договора).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платеж: должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счет ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка), средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 826,12 рублей, последний платеж должен был быть осуществлен в соответствии с графиком 15.05.2019г.

Однако ответчиком допускались неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района <адрес> о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по указанному выше кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 09.01.2020г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 310 284,64 рубля, из которых:

- основной долг – 166 486,69 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 128 801 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 851,95 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, первоначальным графиком погашения, расчетом задолженности.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГПК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичный вывод содержится в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с которым при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических ежемесячных платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячно.

Согласно графику платежей, погашение кредита должно происходить ежемесячными платежами, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, после отмены судебного приказа на основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ обратился с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований, применяя срок исковой давности, руководствуясь положениями статей 196, 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что поскольку с настоящим иском Банк обратился с пропуском шестимесячного срока после отмены судебного приказа, а также учитывая, что с даты последнего платежа, предусмотренного графиком (15.05.2019г.) прошло более трех лет, то срок исковой давности необходимо исчислять за три предшествующих года со дня обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением, а поэтому требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истцом заявлены за пределами срока исковой давности.

Таким образом, в силу ст. 199 ГПК РФ, пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, заявленные требования о взыскании судебных расходов, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.06.2014г. в размере 310 284 рублей 64 копеек, расходов на уплату государственной пошлины в размере 6 302 рублей 85 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Д.С. Каримов