Решение по делу № 2-2679/2023 от 15.08.2023

УИД 61 RS0019-01-2023-002275-69

Дело № 2-2679/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 г. г.Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Никитушкиной Е.Ю.

при секретаре: Федоровой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс», третье лицо: АО «ОСК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанными требованиями, ссылаясь на то, что <дата> между ним и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №. В этот же день истцом было подписано заявление о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика, в соответствии с котором истец выразил согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № НСП-К № от <дата> заключенным между АО "Объединенная страховая компания" (страховщик) и ООО "Лайф Иншуренс" (страхователь), что подтверждается текстом указанного заявления. Из заявления о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования следует, что присоединение к Программе регулируется Публичной офертой ООО «Лайф Иншуренс», размещенной на сайте в сети Интернет по адресу https://info-lifeins/ru.

Согласно п. 2 Публичной оферты ООО «Лайф Иншуренс», предметом договора возмездного оказания услуг является оказание комплекса услуг физическим лицам - заемщикам кредита, далее именуемым «Заказчики», по подключению к Договору добровольного коллективного страхования № НСП-К № от <дата> Истцу была предоставлена Программа 1 «Подключение к программе коллективного страхования от несчастного случая (НС) Заемщиков» по договору № НСП-К № от <дата>

Из кредитных денежных средств была списана плата за присоединение в размере 139587 рублей. В заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика указано, что истец согласен со стоимостью на предоставляемые услуги ООО "Лайф Иншуренс" в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 6499,35 рублей, консультирование и информирование по страховым программам - 23 397,66 рублей, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования - 23 397,66 рублей, формирование пакета документов для оформления настоящего заявления - 9099,09 рублей, техническая работа- 6499,35 рублей, услуга по подготовке настоящего заявления - 9099,09 рублей, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования 25997,40 рублей, согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о при соединении к Договору страхования за счет кредитных средств 25997,40 рублей. Размер страховой премии составляет 9 600 рублей. Общая сумма, подлежащая оплате, составляет 139 587 рублей. Также в заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика указано, что истец уведомлен о том, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Полагает, что в нарушение действующего законодательства, в заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика указано, что истец уведомлен о том, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования, оплаченные денежные средства за согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, формирование пакета документов для оформления настоящего заявления, техническую работу, услугу по подготовке настоящего заявления, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, согласование с банком- кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств не возвращаются. По договору страхования страховые случаи отсутствовали.

<дата> в связи с отсутствием необходимости быть застрахованным, истец обратился к ООО «Лайф Иншуренс» и АО «ОСК» с заявлениями, в которых просил исключить его из числа застрахованных лиц и вернуть сумму в размере 139 587 рублей. Заявления были адресованы АО «ОСК» и ООО «Лайф Иншуренс», поскольку АО «ОСК» является страховщиком, а ООО «Лайф Иншуренс» страхователем, получателем денежных средств в размере 9 600 рублей в качестве страховой премии по договору страхования № НСП-К № является АО «ОСК», а получателем остальных денежных средств в размере 129987 рублей - ООО «Лайф Иншуренс», 14-тидневный срок обращения за возвратом страховой премии был соблюден (обращение последовало на 9 день после заключения).

<дата> ООО «Лайф Иншуренс» произвел возврат денежных средств в размере 9 600 рублей, что подтверждается платежным поручением №. <дата> была направлена претензия, с требованием возвратить оставшуюся часть в размере 129987 рублей (139587 - 9 600). Однако, Ответчик ответил отказом.

Согласно п. 4 Публичной оферты ООО «Лайф Иншуренс», согласно условиям Договора страхования Акционерное общество «Объединенная страховая компания» является «Страховщиком», Общество с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» - «Страхователем», а Заказчик - «Застрахованным лицом», за которое Страхователем уплачивается страховая премия Страховщику.

Согласно п. 5 Публичной оферты ООО «Лайф Иншуренс», в комплекс услуг, оказываемых Исполнителем Заказчику по договору возмездного оказания услуг, входит осуществление на возмездной основе следующих фактических действий (оказание следующих услуг): согласование с клиентом перечня документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств; перечисление страховой премии Страховщику.

Согласно п. 3.3.1 Договора добровольного коллективного страхования НСП-К № от <дата>, уплата страховой премии Страхователем в отношении каждого Застрахованного лица осуществляется Страхователем одним платежом (единовременно) за весь срок страхования Застрахованного лица в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты направления Страхователем Списка Застрахованных согласно п.8.1 настоящего Договора.

Согласно п. 4.2.6 и п. 4.2.7 Договора добровольного коллективного страхования НСП-К № от <дата>, Страхователь обязан: производить оплату страховой премии в соответствии с п. 3.3. настоящего Договора страхования, направлять Заявления на при соединение по форме Приложения № к настоящему Договору и Списки Застрахованных лиц по форме, установленной в Приложении № к настоящему Договору страхования, на адрес Страховщика gubaidullin@osk-ins.ru в соответствии с условиями настоящего Договора.

Комиссия ООО "Лайф Иншуренс", входящая в состав стоимости участия в программе страхования и составляющая ее подавляющую часть, является платой ООО "Лайф Иншуренс" за осуществление действий, без которых присоединение к программе страхования было бы невозможным и фактически возложена на ООО "Лайф Иншуренс" условиями Договора коллективного страхования.

Оферта ООО "Лайф Иншуренс" и напрямую связанный с ней Договор добровольного коллективного страхования НСП-К № от <дата>, содержат элементы страхового договора, в том числе о страховщике, страхователе, выгодоприобретателе, страховом случае, страховой сумме, условиях выплаты страхового возмещения. Буквальное толкование слов и выражений в Заявлении, Оферте, Договоре и Программе страхования указывает на признаки отношений, возникающих при страховании (ст. 431 ГК РФ).

При этом, Заявление на присоединение к Программе страхования следует квалифицировать не иначе как согласие гражданина стать застрахованным лицом.

Согласно п. 1.1 Договора коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСП-К № от <дата>, страховщик обуется за обусловленную плату (страховую премию), уплаченную страхователем, выплатить обусловленную договором сумму при наступлении страхового случая - события, предусмотренного настоящим договором в качестве страхового.

Согласно п. 1.3 Договора коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСП-К № от <дата>, застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям настоящего договора страхования, на которых с их письменного согласия (заявление на присоединение к настоящему договору страхования по форме Приложения № к договору) распространено действие настоящего договора, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц и за страхование которых страхователем уплачена страховщику страховая премия в срок, установленный п. 3.3 договора.

Истец включен в число участников коллективного страхования с удержанием при выдаче кредита денежных средств в сумме 139 587 рублей. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо либо его наследники. В заявление на присоединении к программе страхования содержится перечень услуг, однако, неясно, что конкретно включает в себя каждая услуга, какие конкретно работы были выполнены Ответчиком, как определялась стоимость каждой перечисленной в Заявлении услуги, как это соотносится с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № НСП-К № от <дата>

По сути, ООО "Лайф Иншуренс" взимает плату за согласие клиента стать застрахованным лицом, что противоречит нормам права о страховании. Вышеуказанные условия ущемляют прав потребителя.

Считает также, что противоречит закону и ущемляет права потребителя то, что в заявлении на подключение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаем заемщика указано, что в случае досрочного отказа от участия в программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления на страхование, техническую работу, услугу по подготовке заявления на страхование, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению не возвращается.

Положения договора о том, что плата за услуги ответчика не подлежат возвращению при отказе застрахованного лица от страхования в «период охлаждения», ничтожны в силу закона (ст. 16 Закона «О защите прав потребителя»).

Таким образом, вне зависимости от наличия либо отсутствия в договоре коллективного страхования, в Программе страхования, а также в иных документах, согласованных истцом при включении в Программу коллективного страхования, условия о возможности отказа страхователя от договора добровольного страхования, на истца распространяются права и обязанности, предусмотренные действующим законодательством, в том числе Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

С заявлением о своем намерении отказаться от договора истец обратился в пределах установленного Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, 14- дневного срока. В такой ситуации правило о возможности отказа страхователя в «период охлаждения» от договора добровольного страхования должно применяться ко всей представленной услуге по обеспечению страхования, поскольку отказ от услуги страхования влечет уплату денежных средств в связи с подключением несуществующей услуге экономически нецелесообразным и бессмысленным для истца.

Вследствие этого уклонение ответчика от возврата таких сумм недопустимо в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ. При этом не имеет правового значения, кто является получателем этой комиссии (например, агент). Следовательно, при отказе истцом в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, от договора коллективного страхования, возврату подлежит стоимость всей услуги по обеспечению страхования.

Кроме того, из акта приема-передачи оказанных услуг от <дата> следует, что ООО «Лайф Иншуренс» якобы оказало истцу уникальные услуги, однако сам по себе акт оказанных услуг свидетельствует не об оказании отдельных услуг, самостоятельных по своей природе, а свидетельствует о подключении к Программе страхования САО «ОСК», поскольку оказанные ООО «Лайф Иншуренс» услуги, являются сопутствующими, о чем прямо указано в заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, согласно которого истец согласен со стоимостью на предоставляемые услуги ООО "Лайф Иншуренс" в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования.

Сами по себе действия ответчика, отдельного блага для потребителя не создают, являются лишь механизмом обеспечения доступа к услугам страхования. То есть, действия Ответчика, сопровождающие заключение договора страхования признаются составными элементами непосредственно самого страхования, их стоимость также подлежит возврату в связи с тем, что истцом ранее был выражен отказ от договора страхования. Сам отказ от договора страхования был заявлен в соответствии с законом в 14-ти дневный срок, страховые случаи по договору страхования отсутствуют. Следовательно, при отказе истца в «период охлаждения» от договора страхования возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Компенсация морального вреда в размере 5 000 руб. с ответчика, истец считает соответствующей характеру причиненных ему нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Также, полагает, что имеет право на взыскание в его пользу штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Просил суд взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 129987 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф в размере 50 % от присужденных денежных сумм.

В судебном заседании ФИО1 поддержал заявленные требования, настаивал на их удовлетворении.

Представители ООО «Лайф Иншуренс», третьего лица: АО «ОСК» в судебное заседание не явились, извещались судом о рассмотрении дела надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положением ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <дата> между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, а также подписано заявление о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика, в соответствии с котором истец выразил согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № НСП-К № от <дата> заключенным между АО "Объединенная страховая компания" (страховщик) и ООО "Лайф Иншуренс" (страхователь), что подтверждается текстом указанного заявления.

Из заявления о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования следует, что присоединение к Программе регулируется Публичной офертой ООО «Лайф Иншуренс», размещенной на сайте в сети Интернет по адресу https://info-lifeins/ru.

Как следует из материалов дела, из кредитных денежных средств была списана плата за присоединение в размере 139587 рублей. В заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика указано, что истец согласен со стоимостью на предоставляемые услуги ООО "Лайф Иншуренс" в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования, а именно:

- согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 6499,35 рублей,

- консультирование и информирование по страховым программам - 23 397,66 рублей,

- подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования - 23 397,66 рублей,

- формирование пакета документов для оформления настоящего заявления - 9099,09 рублей, техническая работа- 6499,35 рублей,

- услуга по подготовке настоящего заявления - 9099,09 рублей,

- согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования 25997,40 рублей,

- согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о при соединении к Договору страхования за счет кредитных средств 25997,40 рублей. Размер страховой премии составляет 9 600 рублей. Общая сумма, подлежащая оплате, составляет 139 587 рублей.

Также в заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика указано, что истец уведомлен о том, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом, в заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика указано, что истец уведомлен о том, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования, оплаченные денежные средства за согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, формирование пакета документов для оформления настоящего заявления, техническую работу, услугу по подготовке настоящего заявления, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, согласование с банком- кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств не возвращаются. По договору страхования страховые случаи отсутствовали.

Из материалов дела следует, что <дата> истец обратился к ООО «Лайф Иншуренс» и АО «ОСК» с заявлениями, в которых просил исключить его из числа застрахованных лиц и вернуть сумму в размере 139 587 рублей. Заявления были адресованы АО «ОСК» и ООО «Лайф Иншуренс», поскольку АО «ОСК» является страховщиком, а ООО «Лайф Иншуренс» страхователем, получателем денежных средств в размере 9600 рублей в качестве страховой премии по договору страхования № НСП-К № является АО «ОСК», а получателем остальных денежных средств в размере 129987 рублей - ООО «Лайф Иншуренс».

Как установлено судом, 14-тидневный срок обращения за возвратом страховой премии был истцом соблюден, обращение направлено на 9 день после заключения договора. <дата> ООО «Лайф Иншуренс» произвел возврат денежных средств в размере 9 600 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Истец не согласился с выплаченной ему суммой, в связи с чем <дата> им была направлена претензия, с требованием возвратить оставшуюся часть в размере 129987 рублей (139587 - 9600). Однако, ответчик ответил отказом.

На основании п. 5 Публичной оферты ООО «Лайф Иншуренс», в комплекс услуг, оказываемых Исполнителем Заказчику по договору возмездного оказания услуг, входит осуществление на возмездной основе следующих фактических действий (оказание следующих услуг): согласование с клиентом перечня документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств; перечисление страховой премии Страховщику.

В соответствии с п. 3.3.1 Договора добровольного коллективного страхования НСП-К № от <дата>, уплата страховой премии Страхователем в отношении каждого Застрахованного лица осуществляется Страхователем одним платежом (единовременно) за весь срок страхования Застрахованного лица в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты направления Страхователем Списка Застрахованных согласно п.8.1 настоящего Договора.

В силу п. 4.2.6 и п. 4.2.7 Договора добровольного коллективного страхования НСП-К № от <дата>, Страхователь обязан: производить оплату страховой премии в соответствии с п. 3.3. настоящего Договора страхования, направлять Заявления на при соединение по форме Приложения № к настоящему Договору и Списки Застрахованных лиц по форме, установленной в Приложении № к настоящему Договору страхования, на адрес Страховщика gubaidullin@osk-ins.ru в соответствии с условиями настоящего Договора.

Комиссия ООО "Лайф Иншуренс", входящая в состав стоимости участия в программе страхования и составляющая ее подавляющую часть, является платой ООО "Лайф Иншуренс" за осуществление действий, без которых присоединение к программе страхования было бы невозможным и фактически возложена на 000 "Лайф Иншуренс" условиями Договора коллективного страхования.

В соответствии с главой 48 Гражданского кодекса РФ договор страхования относится к отдельным видам обязательств (самостоятельный вид договора).

Законом также определено, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Обязательство по оплате страховой премии возникает у страхователя перед страховой организацией.

У лица, присоединенного к программе страхования не появляется имущественных обязанностей ни перед страховой организацией, ни перед страхователем.

Таким образом, условия заявления об обязанности Клиента вносить плату за подключение к Программе страхования, выразившееся в оплате услуг и действий, которые возложены на страхователя, не соответствует закону, так как страхователь не имеет права взимать плату с застрахованного лица за сам Факт страхования.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1.3 Договора коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСП-К № от <дата>, застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям настоящего договора страхования, на которых с их письменного согласия (заявление на присоединение к настоящему договору страхования по форме Приложения № к договору) распространено действие настоящего договора, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц и за страхование которых страхователем уплачена страховщику страховая премия в срок, установленный п. 3.3 договора.

Истец включен в число участников коллективного страхования с удержанием при выдаче кредита денежных средств в сумме 139587 рублей. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо либо его наследники. В заявление на присоединении к программе страхования содержится перечень услуг, однако, неясно, что конкретно включает в себя каждая услуга, какие конкретно работы были выполнены Ответчиком, как определялась стоимость каждой перечисленной в Заявлении услуги, как это соотносится с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № НСП-К № от <дата>

В силу положений статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 495 ГК РФ ответчик обязан предоставить информационные услуги по подключению к продукту страхования на безвозмездной основе и услуги, которые ответчик предоставил в соответствии с заявлением на присоединение к Программе страхования являются стандартными действиями при страховании и не являются отдельной услугой в смысле ст. 779 ГК РФ и взимание ответчиком оплаты за оказанные стандартные услуги неправомерно.

Истец полагает, что противоречит закону и ущемляет его права, как потребителя тот факт, что в заявлении на подключение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаем заемщика указано, что в случае досрочного отказа от участия в программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаем заемщика оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления на страхование, техническую работу, услугу по подготовке заявления на страхование, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению не возвращается.

В силу п. 2.5 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Учитывая вышеизложенное и то, что услуги, оказанные ответчиком фактически являются услугами по страхованию, взимание в рамках подключении к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика вышеперечисленных плат и комиссий, а также отказ в их возврате, в случае обращения застрахованного лица с заявлением об отказе от участия в Программе, противоречит нормам действующего законодательства Российской Федерации и ущемляет права потребителя.

Положения договора о том, что плата за услуги ответчика не подлежат возвращению при отказе застрахованного лица от страхования в «период охлаждения», ничтожны в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителя».

Согласно статье 450.1 ГК РФ, предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

С заявлением о своем намерении отказаться от договора истец обратился в пределах установленного Указанием Банка Российской Федерации от <дата> № 14- дневного срока.

В такой ситуации правило о возможности отказа страхователя в «период охлаждения» от договора добровольного страхования должно применяться ко всей предоставленной услуге по обеспечению страхования, поскольку отказ от услуги страхования влечет уплату денежных средств в связи с подключением несуществующей услуги, экономически нецелесообразным и бессмысленным для истца.

Кроме того, из акта приема-передачи оказанных услуг от <дата> следует, что ООО «Лайф Иншуренс» оказало истцу уникальные услуги, однако сам по себе акт оказанных услуг свидетельствует не об оказании отдельных услуг, самостоятельных по своей природе, а свидетельствует о подключении к Программе страхования САО «ОСК», поскольку оказанные ООО «Лайф Иншуренс» услуги, являются сопутствующими, о чем прямо указано в заявлении о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, согласно которого истец согласен со стоимостью на предоставляемые услуги ООО "Лайф Иншуренс" в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования.

Сами по себе действия ответчика, отдельного блага для потребителя не создают, являются лишь механизмом обеспечения доступа к услугам страхования. То есть, действия Ответчика, сопровождающие заключение договора страхования признаются составными элементами непосредственно самого страхования, их стоимость также подлежит возврату в связи с тем, что истцом ранее был выражен отказ от договора страхования. Сам отказ от договора страхования был заявлен в соответствии с законом в 14-дневный срок, страховые случаи по договору страхования отсутствуют.

Следовательно, при отказе истца в «период охлаждения» от договора страхования возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Таким образом, суд полагает исковые требования ФИО1 о взыскании страховой премии ООО «Лайф Иншуренс» обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Установив факт нарушения прав истца как потребителя, суд на основании приведенных норм права, а также с учетом характера допущенных ответчиком нарушений прав потребителя, степени вины причинителя вреда, продолжительности существования спорной ситуации, требований разумности и справедливости, пришел к выводу о том, что размер компенсации морального вреда сумме 1000 руб., отвечает требованиям разумности и справедливости.

Согласно части 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" N 17 от 28 июня 2012 года, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Следовательно, с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований истца, размер которого будет составлять 65493,50 (129984,00 + 1000: 2=65493,50) рублей.

При установленных обстоятельствах суд полагает исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

Также с ООО «Лайф Иншуренс» должны быть взысканы в доход федерального бюджета судебные расходы в соответствии со ст.103 ГПК РФ в сумме 5129,61 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт №) к ООО «Лайф Иншуренс» (ИНН: №), третье лицо: АО «ОСК» (ИНН: №) о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 129987 рублей; компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей; штраф в размере 50 % от присужденных денежных сумм в размере 65493,50 руб., а всего взыскать 196480,50 (Сто девяносто шесть тысяч четыреста восемьдесят) рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в доход федерального бюджета судебные расходы в сумме 5129,61 (пять тысяч сто двадцать девять) рублей 61 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанности которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.Ю.Никитушкина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 17 августа 2023 года.