УИД 19RS0001-02-2022-003695-75 Дело № 2-2913/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июня 2022 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.,

при помощнике судьи Девятайкиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала –Абаканское отделение № (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг ответчику была открыта карта Маэстро социальная, своим заявлением на получение банковской карты ответчик подтвердила свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт. ДД.ММ.ГГГГг ответчик на сайте Банка осуществил регистрацию в Сбербанк онлайн, направил заявку на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГг заявка была одобрена Банком, направлены индивидуальные условия кредита, сумма кредита, процентная ставка, с которыми согласилась ФИО1, направив акцепт оферты, воспользовавшись паролем для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГг ответчику выдан кредит на сумму 341 000 руб на срок 60 месяцев, на условиях уплаты процентов 13,9 годовых. За период пользования кредитными средствами ответчик не надлежащим образом выполняла условия договора, за период с ДД.ММ.ГГГГг по ДД.ММ.ГГГГг образовалась задолженность в сумме 413916,86руб. Сроки нарушались систематически, в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредитных средств Банку, о расторжении договора. Однако требование до настоящего времени не выполнено. В соответствии с положениями ст.ст. 450, 809,811 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ) просят расторгнуть договор, взыскать кредитную задолженность в сумме 413916,86руб, из которых 299169,46руб - просроченный основной долг, 88886,75руб – просроченные проценты, 25 860,65 руб – неустойка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, поскольку Банком не представлены оригиналы документов, подтверждающих зачисление средств на счет, условия договора банковского обслуживания, порядок предоставления Банком услуг через удаленные каналы связи, Правила электронного взаимодействия, копии заверены не надлежащим образом, не содержат подписи клиента, об ознакомлении с условиями, а также подписи сотрудника Банка, считает, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения в связи с тем, что оно подписано и подано в суд неуполномоченным лицом. Дополнительно пояснила, что денежные средства она не получала, кредит не брала, задолженности не имеет.

Истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Согласно пунктов 2, 3 ст. 432, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4 ст. 17 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГг является держателем банковской карты Сбербанк - Maestro Социальная, где одновременно имеется согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт, Тарифами Банка, а также одновременно была подкачена услуга мобильный банк (полный пакет).

ДД.ММ.ГГГГг между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор N92835680, в рамках которого ФИО1 просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 341 000 руб., сроком возврата - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставкой - 13,90% годовых.

Денежные средства по кредитному договору N N92835680 от ДД.ММ.ГГГГ предоставлены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. путем зачисления на ее банковский счет, о чем свидетельствует выписка по счету.

Указанный кредитный договор заключен ПАО Сбербанк и ФИО1 через систему "Сбербанк Онлайн" в электронном виде в рамках договора банковского обслуживания.

Доступ клиента к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля (пункт 3.7. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с пунктом 3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, т.е. в соответствии с договором сторон, операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк".При подаче заявлений-анкет на получение потребительского кредита и/или при заключении кредитных договоров, а также при направлении в Банк иных электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в системе "Сбербанк Онлайн" используется простая электронная подпись клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания), (пункт 3.9).

Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн", ДД.ММ.ГГГГг была направлена заявка на потребительский кредит, для входа в систему "Сбербанк Онлайн" использовались реквизиты банковской карты Сбербанк Maestro-Социальная, счет №, принадлежащей ФИО1 при входе и проведении операций использовались правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, являющиеся аналогом собственноручной подписи клиента ФИО1

Для подтверждения действий, направленных на получение ФИО1 кредита, в том числе данных анкеты и заявки на кредит, ПАО Сбербанк направило ДД.ММ.ГГГГг на номер телефона ФИО1., указанный ею в заявлении на банковское обслуживание, смс-сообщения: в 8:31:17 о необходимости подтверждения получения кредита на условиях указанных в сообщении.

ФИО1 подтвердила получение кредита путем введения кода подтверждения и заполнения анкеты в Сбербанк Онлайн в 08:31:27.

В тот же день после заключения кредитного договора и зачисления денежных средств на счет банковской карты Сбербанк "Maestro-Социальная" в сумме 341 000 руб. банк направил соответствующую информацию об этом.

ФИО1 распорядилась полученными ею на основании кредитного договора денежными средствами. В частности, ДД.ММ.ГГГГг осуществила списание денежных средств в размере 42 000руб.

Дата последнего гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГг, дата последней операции по карте ДД.ММ.ГГГГг.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем акцепта банком оферты клиента посредством направления клиентом ФИО1 Банк заявления на получения кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет ответчика заключен кредитный договор, по которому ФИО1 получила денежные средства и распорядилась ими, совершала определенные последовательные действия, направленные на заключение кредитного договора, а затем действия по распоряжению полученными кредитными средствами.

В связи с чем судом отклоняются доводы ответчика о неполучении денежных средств и не заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ информацию о зачислении денежных средств на счет банковской карты Сбербанк Maestro-Социальная" ответчик осознавала, что данные денежные средства являются кредитным, а не ее собственными средствами, не отказалась от получения кредита, а распорядилась данными денежными средствами, получив их. Акцепт направленной в адрес ответчика оферты, содержащей существенные условия договора подтверждают согласованность действий ответчика по получению кредитных средств.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 надлежащим образом платежи во исполнение кредитного договора не производит.

Исходя из представленного расчета задолженности, не исполнение обязательств по оплате основного долга началась с марта 2020г, также имело место неуплата кредита в срок. Сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг составляет 413916,86 руб., из которой просроченный основной долг – 299169,46 руб., просроченные проценты – 88886,75 руб., неустойка – 25860,65 руб.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного Долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным, с учетом того, что данный расчет стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен, принимает его за основу при вынесении решения.

Доводы ответчика о том, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку подписано и подано в суд неуполномоченным лицом, к исковому заявлению приложены копии документов, оригиналы которых не были предоставлены банком в суд, не может быть признан состоятельным, поскольку, как следует из материалов дела, исковое заявление подписано и подано от имени ПАО Сбербанк представителем ФИО2, действующей на основании доверенности, по доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГг, содержащей указание о предоставлении соответствующих полномочий на подписание и предъявление в суд искового заявления от имени банка и удостоверенная нотариусом. Данная доверенность была выдана ФИО3, действующем в интересах ПАО Сбербанк на основании доверенности, удостоверенной нотариусом. Оснований сомневаться в достоверности представленной копии доверенности у суда не имеется. Исковое заявление направлено в суд с помощью системы электронной подачи документов, подписанной усиленной квалифицированней подписью, необходимости в дополнительной проверке данных документов не имеется, поскольку подпись соответствует оригиналу ( ч.1.1 ст. 3 ГПК РФ).

Ответчиком в подтверждение своих доводов не представлены документы, опровергающие выдачу кредита, доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных банком документов, ответчиком не представлено.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для оставления искового заявления Банка без рассмотрения в прядке ст.222 ГПК РФ. Доводы ответчика о том, что истцом не предоставлено доказательства зачисления кредитных денежных средств на счет ответчика опровергаются материалами дела, направленные в адрес мирового судьи документы, не опровергают выводы ответчика, соответствуют пакету документов направленному Банком в Абаканский городской суд, только в сокращенной форме и уменьшенном масштабе.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчик не представила доказательств погашение образовавшейся задолженности.

Поскольку ответчик на протяжении всего времени пользования кредитными средствами нарушала обязательства по своевременному внесению соответствующих платежей, суд в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ считает промерным удовлетворить требования Банка и расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГг заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13 339,17 руб, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк кредитную задолженность в сумме 413916,86 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13339,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.А. Мамаева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг

Судья Е.А. Мамаева