Дело № 2-3600/2023

УИД 22RS0068-01-2023-003178-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2023 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Ширяевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указано, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 740 888 руб. 79 коп. на срок 60 месяцев под 17,40% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк». Целевой кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля NISSAN NOTE идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ.Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. В нарушение ст.ст.310,819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом, обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

Требование о досрочном погашении задолженности ответчику было направлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 759661 руб. 51 коп., из которых основной долг – 719 201 руб. 99 коп., проценты – 40 459 руб. 52 коп.. Стоимость заложенного имущества составляет 411 500 руб..

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 759 661 руб. 51 коп., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль NISSAN NOTE идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену транспортного средства NISSAN NOTE идентификационный номер (VIN) № в размере 411 500 руб.. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 796 руб. 62 коп..

В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчика привлечена ФИО2.

В судебном заседании представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Представители ответчика ФИО2 – ФИО3, ФИО6 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Пояснили, что ФИО2 приобрела транспортное средство у ФИО7 по возмездной сделке. Чистоту сделки проверяли на месте, ограничений не было. В реестре залогового имущества автомобиль не числился, проверена база ГИБДД. ФИО2 является добросовестным приобретателем.

Третье лицо ФИО7 в судебное заседание не явился, извещен.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителей ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Сетелем Банк» с заявлением о заключении кредитного договора на приобретение автотранспортного средства.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия) № размер кредита составляет 740 888 руб. 79 коп. (598 000 руб. – сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, 142 888 руб. 79 коп. – сумма на оплату иных потребительских нужд), срок пользования кредитом - 60 месяцев (дата возврата ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с 4 Индивидуальных условий, сторонами согласовано, что на дату заключения договора процентная ставка составляет 17,40% годовых.

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте и в местах обслуживания клиентов общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО и тарифов, которые могут быть представлены заемщику по его запросу.

Заемщик подтверждает, что он ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, обязуется исполнять условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, Индивидуальными условиями, общими условиями, графиком платежей. Экземпляр Индивидуальных условий и графика платежей получены заемщиком на руки.

Согласно выписке по счету, сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в тарифном плане, графике платежей, индивидуальных условиях, с которыми ответчик ознакомлена, что подтверждается ее подписью..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» сменило наименование на ООО «Драйв Клик банк».

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.6. Индивидуальных условий, задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 7 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 18 672 руб. каждый за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, со стороны заемщика допущены нарушения условий договора. После ДД.ММ.ГГГГ заемщик не вносила платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

В связи с наличием у ответчика задолженности, истец направил заемщику уведомление о полном досрочном погашении задолженности в размере 772 006 руб. 42 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 759 661 руб. 51 коп., в том числе основной долг – 719 201 руб. 99 коп., проценты – 40 459 руб. 52 коп..

Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 759 661 руб. 51 коп., из которых 719 201 руб. 99 коп. - основной долг, 40 459 руб. 52 коп. - проценты за пользование кредитом.

Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки NISSAN модели NOTE идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 748 000 руб.. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией.

Право собственности на автотранспортное средство возникло у заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи №...., заключенного между ФИО4 в лице ИП ФИО5 и ФИО1

Между тем, согласно ответу УМВД России по г. Барнаулу от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки NISSAN модели NOTE идентификационный номер (VIN) № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО8 и ФИО2.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно ст. 352 ГК РФ залог прекращается, в случае если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что имущество является предметом залога.

В соответствии с п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" если залогодатель - третье лицо произвел отчуждение находящейся у него во владении заложенной вещи без необходимого согласия залогодержателя (пункт 2 статьи 346 ГК РФ), залогодержатель вправе предъявить к нему требование о возмещении причиненных этим убытков.

Кроме того, залогодержатель вправе обратиться к новому собственнику этой вещи с требованием об обращении взыскания на предмет залога (подпункт 3 пункта 2 статьи 351, пункт 1 статьи 353 ГК РФ).

В целях исключения неосновательного обогащения к требованиям залогодержателя к залогодателю - третьему лицу и новому собственнику вещи в совпадающей части подлежат применению нормы о солидарных обязательствах.

Требование к новому собственнику не может быть удовлетворено, если заложенная вещь возмездно приобретена лицом, которое не знало и не должно было знать, что она является предметом залога (подпункт 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ), а также если к отношениям сторон применяются правила о залоге товаров в обороте (статья 357 ГК РФ). В указанных случаях залог прекращается.

При наличии добросовестного приобретателя заложенной движимой вещи последующее внесение в реестр уведомлений записи о ее залоге на основании заявления залогодержателя не влечет восстановления залога; дальнейшее отчуждение вещи происходит без обременения.

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется нотариусами в порядке, установленном законодательством о нотариате, и является общедоступным ресурсом, сведения в него вносятся нотариусом на основании уведомлений о регистрации залогов, направляемых кредитором-залогодержателем в установленном законом порядке.

В силу ст. 103.7 Основ законодательства РФ о нотариате выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать только актуальные сведения о залоге на определенный момент (краткая выписка) либо содержать также информацию о всех зарегистрированных уведомлениях, на основании которых она сформирована (расширенная выписка). По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен пунктом 2 части первой статьи 34.4 настоящих Основ.

Как установлено судом, залог на транспортное средство зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества до перехода права собственности на автомобиль новому покупателю, а именно ДД.ММ.ГГГГ (уведомление №).

Таким образом, доводы стороны ответчика ФИО2 о добросовестном приобретении спорного автомобиля судом проверены и не нашли подтверждения. Оснований полагать, что при совершении сделки купли-продажи автомобиля ФИО2 приняла необходимые и достаточные меры к установлению сведений о наличии обременений в отношении автомобиля и является добросовестным приобретателем не имеется.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется. Реализация имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 411 500 руб..

Согласно разъяснениями, изложенными в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросы, возникающих в ходе исполнительного производства" в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в ходе исполнительного производства.

При установленных обстоятельствах, исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 796 руб. 61 коп..

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в доход местного бюджета подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

p е ш и л:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 759 661 руб. 51 коп., из которых 719 201 руб. 99 коп. основной долг, 40459 руб. 52 коп. проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины 10796 руб. 61 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки NISSAN NOTE идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО2, определив способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в местный бюджет в размере 300 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Копия верна:

судья Н.Ю.Пчёлкина

секретарь В.В. Ширяева