г. Сыктывкар Республики Коми УИД 11RS0001-01-2023-002742-96

Дело № 2-4206/2023 (№33-7901/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Архаровой Л.В.,

судей Батовой Л.А. и Жуковской С.В.,

при секретаре Нечаевой Л.И.,

рассмотрела в судебном заседании 07 сентября 2023 года в г. Сыктывкаре Республики Коми гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 29 мая 2023 года, которым ПАО «Совкомбанк» отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Архаровой Л.В., пояснения ФИО1 и ФИО2, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 29 030,30 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 070,91 руб., указав в обоснование иска, что заемщик ФИО3 умерла, оставив после смерти задолженность по кредитной карте.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО3 - ФИО1 и ФИО2

Истец, будучи надлежаще извещенным, участия в судебном заседании не принял, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Участники спора со стороны ответчика в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, заявили о применении срока исковой давности, просили в удовлетворении иска отказать.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» просит об отмене решения суда и принятии по делу нового решения, выражает несогласие с отказом в иске по причине пропуска срока исковой давности, полагает необходимым исчислять срок исковой давности с момента окончания срока действия кредитной карты.

Истец при надлежащем извещении в суде апелляционной инстанции участия не принял, просил рассмотреть дело в суде апелляционной инстанции в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчики в судебном заседании суда апелляционной инстанции, возражали против удовлетворения апелляционной жалобы ПАО «Совкомбанк», просили оставить решение суда первой инстанции без изменения по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения и отмены решения суда первой инстанции не усматривает.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом.

<Дата обезличена> ФИО3 умерла, после ее смерти наследниками стали ФИО1 и ФИО2 (сестры заемщика), которые в силу закона отвечают по долгам наследодателя в пределах принятого наследственного имущества.

По расчету истца задолженность ФИО3 перед Банком по кредитному договору составила 29 030,30 руб.

Разрешая заявление ответчика об отказе в иске о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена>, суд, руководствуясь ст.ст. 196, 200, 204, 207 ГК РФ, исходил из того, что согласно материалам дела последние расходные операции по карте, выданной ФИО3, совершались <Дата обезличена>, а с настоящим исковым заявлением Банк обратился <Дата обезличена>, соответственно срок исковой давности пропущен.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности, поскольку он соответствует обстоятельствам дела и основан на законе.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика или порядок определения этих платежей определяется согласно Тарифам Банка и Общим условиям Договора потребительского кредита.

Общими условиями Договора потребительского кредита, которые действовали в ПАО «Совкомбанк» на дату заключения кредитного договора от <Дата обезличена> (далее – Общие условия), представленными суду апелляционной инстанции, предусмотрен минимальный обязательный платеж (МОП), представляющий собой часть от полной задолженности по кредиту, которую Заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате и которая рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Минимальный обязательный платеж состоит из начисленных за отчетный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии), платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» (при наличии), иных непогашенных задолженностей.

Платежным периодом согласно Общим условиям является период, в течение которого Заемщик должен погасить МОП, длительность платежного периода устанавливается Тарифами Банка и отсчитывается от даты (числа) расчета МОП. По истечении платежного периода неуплаченная часть МОП выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты МОП.

Рассрочкой платежа признается способ оплаты товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях с использованием расчетной карты, при котором оплата Заемщиком суммы стоимости товара (работы, услуги) осуществляется заемными средствами в пределах предоставленного лимита кредита, а погашение образовавшейся задолженности осуществляется равными частями, исходя из количества платежных периодов рассрочки по операциям оплаты товаров (работ, услуг) в конкретном торгово-сервисном предприятии.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», действовавшими в ПАО «Совкомбанк» на дату заключения кредитного договора от <Дата обезличена>, МОП рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно выписке по кредитной карте ФИО3, представленной суду апелляционной инстанции стороной истца, последний минимальный обязательный платеж по кредитному договору заемщик должна была внести в срок до <Дата обезличена> (в 15 календарных дней с <Дата обезличена>).

Таким образом, ФИО3 должна была погасить кредит до <Дата обезличена>

Исходя из этого следует, что право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> возникло у Банка с <Дата обезличена> вместе с тем согласно квитанции об отправке иск отправлен в суд по электронной почте <Дата обезличена> (л.д. № <Номер обезличен>), то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока для обращения в суд с таким требованием.

В этой связи доводы апелляционной жалобы о соблюдении Банком срока давности на обращение в суд с данным иском ввиду действия кредитной карты в течение 10 лет, отклоняются судебной коллегией, поскольку установлено, что истец узнал о нарушении своего права <Дата обезличена>.

Поскольку Банком утрачено право на обращение в суд с иском о взыскании основного долга, соответственно и производные от него права (на взыскание процентов и неустойки) в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ на момент обращения Банка в суд также утрачены.

При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

В связи с отказом в удовлетворении апелляционной жалобы подлежит отклонению заявление истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу такой жалобы в размере 3000 руб.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 29 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» - без удовлетворения.

Мотивированное определение составлено 07 сентября 2023 года.

Председательствующий

Судьи