Дело №

УИД 39RS00001-2023-0016113-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Мисниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что < Дата > между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № на сумму 25000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная умершим, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком, универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Задолженность умершего перед Банком составляет 22418,11 руб., из которых сумма основного долга 22140,97 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 277,14 руб. – просроченные проценты. Ссылаясь на положения ст. 1112,1153, 1175 ГК РФ просит взыскать с наследников ФИО1 за счет входящего в наследство имущества задолженность по кредиту в размере 22418,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 872,54 руб.

Протокольным определением суда от < Дата > в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьих лиц привлечены ФИО3, ФИО4, АО «Тинькофф Страхование».

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Представитель ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности в отношении требований о взыскании задолженности, отказав в удовлетворении исковых требований, договор был заключен < Дата >, а значит истец знал о нарушении своих прав уже более 4,5 лет.

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались надлежаще.

АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание представителя не направило, представлена информация, в соответствии с которой указано, что ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора коллективного страхования на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования «по Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты № в период с < Дата > по < Дата >. < Дата > в АО «Тинькофф Страхование» было зарегистрировано событие № РА-2-23-095622, связанное с наступлением страхового случая у ФИО1 По событию РА-2-23-095622 было принято отрицательное решение, в связи с тем, что на дату наступления страхового события < Дата >, ФИО1 не являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования, а также в связи с тем, что заболевание, приведшее к смерти, не было диагностировано в течение 365 дней со дня несчастного случая или болезни, произошедших или впервые диагностированных в течение срока действия Договора коллективного страхования Застрахованного лица, и следствием которых она является. Заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, от < Дата >. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности Тприфный план ТП7.52 (Рубли РФ).

Из заявления-Анкеты от < Дата > следует, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,865 % годовых.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.52 лимит задолженности составляет до 300000 руб., процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,9 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе на покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно.

ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Как видно из выписки по счету, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – предоставил ответчику денежные средства, а ФИО1 воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами.

По указанному кредитному договору № по состоянию на < Дата > имеется задолженность в общей сумме включительно в размере 22418,11 руб., из которых 22140,97 руб. основной долг, 277,14 руб. – проценты.

Из материалов дела следует, что < Дата > ФИО1 умер.

< Дата > нотариусам нотариальной палаты Калининградской области Калининградского нотариального округа ФИО5 открыто наследственное дело к имуществу ФИО1

Наследником умершего, принявшим наследство является дочь ФИО2, < Дата > года рождения.

Судом также установлено, что из Заявления-Анкеты следует, что если не указано не согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то заявитель согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать плату в соответствии с Тарифами.

В соответствии с условиями страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», страхователем является «ТКС» Банк (ЗАО) (Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), выгодоприобретателем является клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством.

< Дата > в АО «Тинькофф Страхование» было зарегистрировано событие № РА-2-23-095622, связанное с наступлением страхового случая у ФИО1 По событию № было принято отрицательное решение, в связи с тем, что на дату наступления страхового события < Дата >, ФИО1 не являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования, а также в связи с тем, что заболевание, приведшее к смерти, не было диагностировано в течение 365 дней со дня несчастного случая или болезни, произошедших или впервые диагностированных в течение срока действия Договора коллективного страхования Застрахованного лица, и следствием которых она является. Заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем.

Согласнопункту 1 статьи 1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силупункта 1 статьи 1175Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вп. 14Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся впункте 60Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от < Дата > "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела совокупная стоимость наследственного имуществазначительно превышает стоимость заявленных истцом требований о взыскании кредитной задолженности.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований банка, представитель ответчика ссылался на пропуск истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абзаца 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Замщик, согласно представленной банком выписки по счету погашал задолженность по кредиту до июня 2021 года (последний платеж на сумму 2000 руб. < Дата >).

Таким образом, Банком задолженность по кредитному договору зафиксирована на < Дата > в размере 22418,11 руб., из которых 22140,97 руб.– сумма основного долга, 277,14 руб. – проценты и с указанной даты не изменялась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав Банку стало известно с < Дата >, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять с указанной даты, который на момент подачи иска в суд не истек.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО2 как наследника, принявшего наследство, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 22418,11 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме - в размере 872,54 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» за счет наследственного имущества умершего ФИО1, < Дата > года рождения, умершего < Дата >, задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 22418,11 руб., из них:

- просроченная задолженность по основному долгу – 22140,97 руб.;

- просроченные проценты – 277,14 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 872,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2023 года.

Судья И.А. Иванова