Дело № 2-36/2023

УИД 11RS0014-01-2022-000789-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года с. Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Федотовой М.В., при секретаре Ларуковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору <***> от 08.08.2013 в общем размере 31728,8 руб. В обоснование требований истец указал, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 08.08.2013 на сумму 282670 руб. под 34,5 % годовых. ФИО2 свои обязательства надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию просроченной задолженности. 24.07.2021 заемщик умерла. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в этой связи все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк в порядке универсального правопреемства.

Судом по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3, являющаяся наследником умершего заемщика; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, АО «Д2 Страхование», АО «Страховая компания «Бестиншур».

Участвующие лица о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 в отзыве просила в иске отказать. Полагает, что поскольку между банком и ФИО2 был заключен договор страхования, задолженность по кредитному договору следует взыскивать со страховой компании.

АО «СК «Бестиншур» в отзыве указало, что 20.12.2021 между АО «Страховая компания «Резерв» (в настоящее время АО «СК «Бестиншур») и АО «Д2 Страхование» заключен договор № 2-Д2-РЕЗ-НС от 29.12.2021 о передаче страхового портфеля в части обязательств по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, в том числе по договору страхования, заключенному с ФИО2

АО «Д2 Страхование» в отзыв указало, что смерть должника наступила за пределами срока страхования, поэтому указанный случай не является страховым. В страховую организацию уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не поступало.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 08.08.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 282670 руб. под 34,5% годовых, со сроком возврата кредита – 60 месяцев, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

24.07.2021 заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти ХХХ от 26.07.2021 о чем выдано свидетельство о смерти.

С июля 2020 г. погашение кредитных платежей прекратилось. До настоящего времени какие-либо платежи в погашение долга не вносились.

По кредитному договору <***> от 01.02.2018 перед банком возникла задолженность.

Согласно стст. 1111, 1112, 1153 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства и т.д.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 14, 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с положениями стст. 1152, 1162 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Получение свидетельства о праве на наследство является правом наследников и выдается по заявлению наследника и не означает отказ от принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, действие кредитного договора <***> от 08.08.2013 не было прекращено смертью ФИО2 Из материалов наследственного дела ХХХ умершей ФИО2 следует, что после ее смерти наследство приняла ее дочь – ФИО3 на основании заявления, принятого нотариусом Корткеросского нотариального округа Республики Коми и зарегистрированного в реестре за номером ХХХ.

Иных наследников, принявших наследство, судом не установлено.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, ответчик ФИО3, как наследник умершего заемщика ФИО2, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела и полученных судом на день смерти наследодателя ей принадлежало: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер ХХХ, площадью 51,6 кв.м., кадастровая стоимость на день смерти наследодателя – 1592607,78 руб.; неполученная страховая пенсия по старости в сумме 9496,02 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороны сведения об ином составе и стоимости наследственного имущества суду не представили.

Истец просит взыскать с наследника образовавшуюся задолженность в сумме 31728,8 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 23768,16 руб., просроченные проценты в размере 1239,31 руб., иные комиссии в сумме 6721,33 руб.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, контррасчет, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика суду не представлено.

В свою очередь, истец не представил суду обоснование и расчет испрашиваемой суммы комиссий (6721,33 руб).

Учитывая изложенное, требования банка являются обоснованными в размере 25007,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 23768,16 руб., просроченные проценты в размере 1239,31 руб., что не превышает стоимость наследственного имуществ.

Рассматривая доводы ответчика ФИО3 о необходимости взыскания задолженности по кредитному договору со страховой компании, суд приходит к следующему.

Установлено, что на основании заявления ФИО2, содержащегося в заявлении клиента о заключении договора кредитования <***>, она была включена в список (реестр) застрахованных лиц по договору страхования от несчастного случая и болезней № НС_ВЭБ-12/7 от 11.12.2012, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» (оно же ПАО «Восточный экспресс банк»)(Страхователь ) и ЗАО «Страховая компания «Резерв» (страховщик), и являлась застрахованным лицом по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк».

20.12.2021 между АО «Страховая компания «Резерв» и АО «Д2 Страхование» заключен договор № 2-Д2-РЕЗ-НС о передаче страхового портфеля в силу которого обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, включая обязательства по договору страхования, заключенного с ФИО2 перешли к правопреемнику АО «Д2 Страхование».

В договоре страхования от несчастного случая и болезней № НС_ВЭБ-12/7 от 11.12.2012 определены страховые риски, в частности: смерть застрахованного в результате болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного, кроме случаев, предусмотренных как исключения (пп. 2.1.4, 2.2., 2.4.договора). Выгодоприобретателем по договору страхования является Страхователь (банк) в части неисполненного денежного обязательства застрахованного по договору кредитования на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы (п. 1.5 договора). Если размер страховой выплаты окажется больше суммы задолженности застрахованного, то разница выплачивается застрахованному либо его наследникам (п. 2.3). В силу п. 7 договора Договор страхования в отношении каждого застрахованного действует с даты, указанной в реестре застрахованных лиц, до даты истечения срока страхования застрахованного, указанной в реестре застрахованных лиц.

Согласно приложению № 3 к вышеуказанному договору страхования «реестр застрахованных лиц» срок страхования застрахованного лица – ФИО2 определен с 08.08.2013 по 07.08.2014 и с 08.08.2014 по 07.08.2015, при этом срок кредитного договора установлен до 08.08.2018.

Таким образом, смерть заемщика наступила за пределами срока страхования.

Кроме того, из письменных пояснений, представленных АО «Д2 Страхование», следует, что до настоящего времени в адрес страховщика уведомления о событии, имеющем признаки страхового случая, в отношении застрахованного ФИО2 ни от страхователя, ни от иных лиц (наследников) страховщику не поступали, страховая выплата не производилась.

Учитывая, что смерть ФИО2 наступила за пределами срока страхования, исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению за счет ответчика ФИО3, которая как наследник несет ответственность по долгам наследодателя, оснований для освобождения от долгов наследодателя не имеется.

Ответчиком не представлены надлежащие доказательства возложения ответственности по погашению настоящей кредитной задолженности на страховую компанию; представленные ею документы в обоснование погашения задолженности относятся к иным кредитным договорам.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании задолженности с ФИО3 по кредитному договору <***> от 08.08.2013 в размере 25007,47 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 1151,86 руб. С учетом частичного удовлетворения заявленных требований с ответчика надлежит взыскать 914 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу абз. 2 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеются основания, предусмотренные п. 1 ч. 1 ст. 134 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ судья отказывает в принятии искового заявления в случае, если заявление не подлежит рассмотрению в судах.

Учитывая, что исковое заявление в части требований, заявленных к ФИО1, не подлежали рассмотрению и разрешению в суде и не могли быть приняты к производству, поскольку ФИО1 умер 24.01.2018, что подтверждается свидетельством о смерти I-EA № 778292 от 24.04.2018, суд считает необходимым производство по делу в данной части прекратить на основании абз. 2 ст. 220 ГПК РФ.

Руководствуясь стст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 08.08.2013 в сумме 25007,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 914 руб., всего 25921,47 руб.

Производство по иску в отношении ФИО1 прекратить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья М.В. Федотова

В окончательной форме решение изготовлено 17.04.2023.