Решение по делу № 2-3391/2023 от 17.10.2023 - о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании обратиться за получением страхового возмещения и перечислить страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности и взыскании судебных расходов.

Дело № 2-3391/2023

УИД 33RS0002-01-2023-003542-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«17» октября 2023 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.,

при секретаре Адваховой К.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к МТУ Росимущества по Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании обратиться за получением страхового возмещения и перечислить страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности и взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, в котором просил признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО1, обязать обратиться к страховщику за получением страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – смерти заемщика и перечислить полученное страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 574,88 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 927,25 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором ### (далее - «Договор»), заключенным между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк», Ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>

Являясь заемщиком ООО «РУСФИНАНС БАНК», ФИО1 дал свое согласие заключить с <данные изъяты> (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования) от имени ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в Страховой Компании.

Согласно договора страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Ответчик в нарушение условий Договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору, что подтверждается расчетом задолженности по Договору.

В ходе проведенной работы Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

ПАО РОС БАНК направлен запрос в Нотариальную Палату <...> с целью получения информации о наличии, либо отсутствии наследственного дела в отношении имущества умершего заемщика.

Согласно ответу Нотариальной Палаты <...> от ДД.ММ.ГГГГ исх ### наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика не заведено.

Российская Федерация, в лице ТУ Росимущества в Ивановской области, являясь универсальным правопреемником Заемщика ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования ### от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере - <данные изъяты> которая состоит из:

Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты>

Долг по неуплаченным в срок срочным процентам: <данные изъяты>

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит:

Признать выгодоприобретателем по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ ТУ Росимущества в Ивановскоой области.

Обязать ТУ Росимущества в Ивановской области обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ответчика ТУ Росимущества в Ивановской области перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 574,88 руб. (Пятьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят четыре рубля 88 копеек).

Взыскать с ответчика ТУ Росимущества в Ивановской области в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 927,25 руб. (Одна тысяча девятьсот двадцать семь рублей 25 копеек).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование Жизни», извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно пунктам 1, 2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ### на сумму <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты> на срок <данные изъяты> со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер ежемесячного платежа, подлежащего уплате заемщиком в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов – <данные изъяты>

Как следует из выписки по счету, банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив кредитные денежные средства в оговоренном договором размере на счет заемщика.

Являясь заемщиком ООО «Русфинанс Банк», ФИО1 дал свое согласие на заключение с <данные изъяты> от имени ООО «Русфинанс Банк» договора страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно Правилам страхования, действующим в страховой компании.

Согласно договора страхования, заключенного на условиях договора группового страхования жизни ### от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Росбанк».

Таким образом, ПАО «Росбанк» является правопреемником ООО «Русфинанс Банк».

Страховым риском по договору являются: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем <данные изъяты> ЗАГС составлена запись акта о смерти ### от ДД.ММ.ГГГГ.Причина смерти – <данные изъяты>

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая, согласно расчету истца, составляет <данные изъяты> из которых: долг по погашению кредита – <данные изъяты> долг по неуплаченным в срок срочным процентам – <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст.1110 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону наследование по закону имеет место, когда оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст.1152 ГК РФ).

Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В п.5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26.11.2001 N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно данным единой информационной системы нотариата Российской Федерации наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заведено.

При рассмотрении настоящего гражданского дела имущества заемщика, которое может приобрести статус выморочного, и за счет стоимости которого кредитор вправе удовлетворить свои требования к органам власти, в ходе судебного разбирательства не выявлено.

Таким образом, в собственность Российской Федерации какое-либо имущество после смерти ФИО1 не переходит в связи с его фактическим отсутствием, в связи с чем, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской области не может нести ответственность по долгам наследодателя.

Страховое возмещение, а также право на его получение по договору страхования жизни не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что оно выплачивается при наступлении страхового случая - его смерти.

Из содержания и смысла ст.1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен.

В данном случае право наследников страхователя на получение страхового возмещения по договору страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного) в размере страховой суммы, определенной договором.

Соответственно данное страховое возмещение либо право на его получение, не принадлежавшее при жизни ФИО1 не может быть включено в состав наследственной массы.

Как указано в разделе «Порядок осуществления страховой выплаты» договора страхования, для получения страхового возмещения выгодоприобретатель обращается к страховщику с соответствующим заявлением.

При этом, кредитор ПАО «Росбанк» в данном договоре не поименовано ни в качестве выгодоприобретателя, ни как лицо, в пользу которого подлежит выплата страхового возмещения при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события.

Замена выгодоприобретателя по договору страхования регулируется и осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как определено ст.956 ГК РФ, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Сведений о том, что ФИО1 была произведена замена выгодоприобретателя с наследников на кредитора, материалы дела не содержат.

Положениями материального закона, в том числе нормами, регулирующими правоотношения в сфере страхования, и условиями договора страхования на выгодоприобретателя не возложена обязанность обратиться к страховщику в целях получения страхового возмещения по наступившему событию, подпадающему под критерии страхового.

Таким образом, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением носит диспозитивный характер.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Следовательно, основанием для обращения заинтересованного лица (в рассматриваемом случае ПАО «Росбанк») в суд может являться только ненадлежащее исполнение обязательств рассматриваемого договора страхования жизни и здоровья либо полномочий ответчика, прямо возложенных на него в силу закона.

ООО «Росбанк Страхование Жизни» какого-либо решения по факту наступления события, обладающего признаками страхового (смерть застрахованного ФИО1) и нарушающего права кредитора, не принималось.

Возложение же на выгодоприобретателя не предусмотренной ни законом, ни кредитным договором, ни договором страхования обязанности обратиться к страховщику и перечислить истцу полученные в счет страхового возмещения денежные средства не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права.

Более того, из условий договора страхования и договора потребительского кредита не следует, что получение страхового возмещения выгодоприобретателем обязывает последнего перечислить полученное банку.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии законных основания для удовлетворения заявленных требований.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, в соответствии со ст.98 ГПК РФ уплаченная при подаче иска государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Росбанк к МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, об обязании перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Ю.Н. Селянина

В мотивированной форме решение изготовлено 24.10.2023.

Председательствующий судья Ю.Н. Селянина