Решение по делу № 2-483/2023 от 28.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

УИД 38RS0036-01-2022-006798-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Дубровская Ж.И., при секретаре Мясоедовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-483/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование иска о том, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключён кредитный договор<Номер обезличен>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит. Все документы по кредитному договору, график платежей были получены ответчиком при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Свои обязательства по кредитному договору заёмщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем истцом было направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности на период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 687165,58 руб., в том числе: 606981,41 руб. – задолженность по основному долгу, 67290,55 руб. – задолженность по процентам, 5793,62 руб.– задолженность по уплате неустойки, 7100 руб. – задолженность по комиссиям. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору <Номер обезличен>от <Дата обезличена> в сумме 687165,58 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10071,66 руб.

Представитель истца АО «Почта банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом в соответствии со ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 №221, путем направления судебных повесток по адресу регистрации, которые ответчиком не получены и возвращены в суд. О причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание, что ответчик, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовались диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом письменного согласия истца на вынесение заочного решения, надлежащего извещения ответчика, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время, согласно выписке из ЕГРЮЛ – АО «Почта Банк») и ФИО2 заключён кредитный договор <Номер обезличен> с лимитом кредитования в сумме 620 000 руб. сроком до <Дата обезличена> под 17,90 % годовых.

В рамках данного кредитного договора, с согласия заемщика, Банком оказана услуга – «Кредитное информирование». Размер комиссии по услуге «Кредитное информирование» за 1 период пропуска срока платежа составляет 500 руб., за 2, 3, 4 периоды пропуска срока платежа составляет 2200 руб. (пункт 17).

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, включающая в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту, составляет 941 653,40 руб. (пункт 18).

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от <Дата обезличена>, индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Факт предоставления банком ответчику денежных средств по кредитному договору <Номер обезличен> от 14.11.2019подтверждается выпиской по лицевому счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства обстоятельства заключения кредитного договора, его стоимость и условия кредитования не оспаривались, доказательств, свидетельствующих об отсутствии обязательств по указанному кредитному договору, не представлено.

По условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, количество платежей – 60, размер платежа – 15727 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца, начиная с <Дата обезличена> (пункт 6).

В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В силу п. 3.1-3.4 Условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, Банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую сумму. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа. Если в дату платежа платеж не погашен, в том числе и при недостаточности средств на счете для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается представленной выпиской по лицевому счёту заёмщика. По состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности на период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 681371,96руб., в том числе: 606 981,41 руб. – задолженность по основному долгу, 67 290,55 руб. – задолженность по процентам, 7 100 руб. – задолженность по комиссиям.

Представленный истцом расчёт проверен судом и признаётся арифметически верным, ответчиком указанный расчет не оспорен, альтернативный расчёт задолженности, а также доказательства исполнения кредитных обязательств и наличия иной суммы долга, суду не представлены.

В связи с неисполнением ответчиком, принятых на себя обязательств по кредитному договору и нарушением условий погашения задолженности по кредитному договору, исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, составляющую сумму основного долга, процентов, комиссии в общем размере 681371,96 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение условий кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу положений статьи 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 кредитного договора).

Согласно п.п. 6.2, 6.2.1, 6.2.2 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Из анализа расчета задолженности усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком начислена неустойка в размере 5 793,62 руб.

Учитывая размер неустойки, заявленный к взысканию, и размер основного долга и процентов - 674271,96руб., период просрочки исполнения обязательств, возникший с 2020 года, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьёй 333 ГК РФ, поскольку неустойка в заявленном размере является обоснованной, соразмерной нарушенному обязательству, что отвечает принципам разумности, справедливости судебного решения, восстановлению нарушенных прав истца.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора и возникновением просроченной задолженности,<Дата обезличена> АО «Почта Банк» направило ответчику заключительное требование, в котором банк просит полностью оплатить задолженность пот кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> путем обеспечения нахождения на счета денежной суммы в размере 687 165,59 руб.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

На основании изложенного, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в общем размере 687 165,58 руб.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 8871,30 рублей, которые подтверждаются платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, ИНН <Номер обезличен>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 687165,58 рублей в том числе: 606981,41 руб. – задолженность по основному долгу, 67290,55 руб. – задолженность по процентам, 5793,62 руб.– задолженность по неустойкам, 7100 руб. – задолженность по комиссии, а также взыскать 10071,66 руб. в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 28.02.2023

УИД 38RS0036-01-2022-006798-29