Дело № 2-794/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Отрадная 17 августа 2022г.

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Новиковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Слухаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.02.2018 г. в размере 241 868 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 618.68 руб.

В обоснование иска указано, что 22.02.2018г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 240 798,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240 798,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 39 798.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий, памятка по услуге «SMS – пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 107.17 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем 22.09.2020г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.10.2020. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.05.2022 задолженность Заемщика по Договору составляет 241 868.00 рублей, из которых: сумма основного долга – 170 662.81 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 48 739.14 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 082.33 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 20 029.72 рублей, сумма комиссии за направление извещений -354.00 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1, извещённый надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, что подтверждается отчетом о почтовом отслеживании, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении дела не заявил.

В силу п. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при извещении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим, в связи с чем, рассматривает дело в порядке ст.ст. 167, 327 ГПК РФ в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 22.02.2018г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 240 798,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Договор и график платежей доведены до сведения заемщика, имеются его подписи, что подтверждается материалами дела. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240 798,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что так же подтверждается материалами дела. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 39 798.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре и достоверно известны заемщику, выдан график погашения по кредиту, подписанный заемщиком. Со всеми условиями кредитного договора заемщик ознакомлен, имеются его подписи.

Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, что не оспорено ответчиком по делу.

Погашение задолженности по Кредиту, согласно условий договора, осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 107.17 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается расчетом, предоставленным стороной истца суду, в связи с чем 22.09.2020г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.10.2020, направив в адрес заемщика соответствующее уведомление, что подтверждается материалами дела. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту, предоставленного в материалы дела, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.02.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 22.09.2020 по 22.02.2023 в размере 48 739.14 рублей, что является убытками Банка, которые банк просит взыскать с ответчика по делу.

Однако, суд считает данное требование не подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку банк заявляет требования о взыскании денежных средств на будущее, что не предусмотрено ни условиями кредитного договора, ни действующим законодательством и по мнению суда нарушает права заемщика, который в силу действия договора имел право на досрочное погашение задолженности при котором сумма процентов была значительно меньше. Банк выставил требование о досрочном расторжении договора займа 22.10.2020 года, что по мнению суда, является пресекательным сроком начисления процентов по кредитному договору.

Однако, при исследовании материалов дела установлено, что согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 25.05.2022 года указанные убытки банка выведены одной суммой, без предоставления расчета и носят предположительный характер с указанием на то, что мог бы получить банк при надлежащем исполнении кредитором своих обязанностей, в связи с чем у суда не имеется возможности достоверно определить данную сумму и признать ее подлежащей взысканию, поскольку решение суда не может быть вынесено на неисследованных доказательствах и построено на предположениях стороны истца.

Согласно расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, по состоянию на 25.05.2022 задолженность ответчика по кредитным обязательствам сумма основного долга – 170 662.81 рублей, которую истец просит взыскать в полном объеме, что, по мнению суда, является законным и обоснованным требованием, поскольку достоверно установлено, что кредит в указанной сумме ответчиком по делу получен и не погашен в установленные графиком платежей сроки, требование банка о досрочном погашении суммы кредита не выполнено..

Согласно расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 25.05.2022 задолженность по процентам за пользование кредитом составила 20 029, 72 рубль на день обращения с иском в суд и, по мнению суда, данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 25.05.2022 штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 2 082.33 рублей. Данные требования, по мнению суда, также подлежат удовлетворению, поскольку, порядок уплаты штрафных санкций прямо оговорен условиями кредитного договора и был достоверно известен ответчику по делу.

Так же по условиям кредитного договора предусмотрена оплата услуги комиссии за направление извещений, которая, согласно исковых требований составила 354.00 рублей.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспаривался. Собственный расчет ответчиком не представлен, возражений на иск не поступало.

Кредитный договор № от 22.02.2018г. между истцом и ответчиком заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В связи с тем, что ответчик стал нарушать порядок и сроки, установленные для возврата очередной части кредита, процентов, не принял меры к погашению задолженности, что подтверждено допустимыми доказательствами, требования истца о взыскании задолженности основаны на нормах ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. I ст. 56 ГПК РФ «каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Заявляя исковые требования истец должен доказать суду законность и обоснованность своих требований предоставить соответствующие достоверные доказательства.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных издержек в виде оплаченной при обращении в суд суммы государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 062.57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.02.2018г. в размере 193 128 (сто девяносто три тысячи сто двадцать восемь) рублей 86 копеек, в том числе просроченный основной долг- 170 662.81 рублей, проценты за пользование кредитом –20 029.72 рублей, штраф за просрочку платежей – 2 082.33 рублей, комиссия за оказание услуг по оповещению – 354 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 062 (пять тысяч шестьдесят два) рублей 57 копеек.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суда через Отрадненский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.М. Новикова