Дело №2-2248/2022

УИД 58RS0008-01-2022-004848-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года город Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Гореловой Е.В.,

при секретаре Кругловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 12.03.2020 на сумму <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту составила 23,80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно распоряжению заемщика кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>. выданы на руки ответчику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Банком 09.02.2021 было направлено ответчику требование о досрочном полном погашении кредита, однако, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.03.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.02.2021 по 12.03.2025 в размере 131 954,20 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 394 245 руб. 42 коп., из которых: сумма основного долга – 241 663 руб. 60 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 19 010 руб. 65 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 131 954 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 220 руб. 97 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на положения действующего законодательства, истец просит суд взыскать в пользу банка с ответчика задолженность по кредитному договору № от 12.03.2020 в сумме 394 245 руб. 42 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 142 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

С учетом мнения представителя истца, изложенного в иске, судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.03.2020 ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита.

На основании данного заявления между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого сумма кредита составила <данные изъяты> с процентной ставкой 23,80% годовых (п.п.1, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Срок договора определен в 60 календарных месяцев, размер ежемесячного платежа установлен в размере <данные изъяты>. - 12 числа каждого месяца (п.п. 2, 6 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено взыскание неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк праве взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня (п.12 Индивидуальных условий).

Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыл на имя ФИО1 счет №, перечислил на него денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

При этом, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты>. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса от потери работы; кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>. были выданы на руки ФИО1 через кассу банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все существенные условия договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита. ФИО1 был получен График погашения по кредиту и Индивидуальные условия предоставления кредита. Также ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтверждается его собственноручной подписью.

В соответствии с условиями договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий договора).

Согласно условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В период действия договора ответчиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1. раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий).

Для погашения задолженности по кредиту клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условиях по кредиту, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России № 39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» и с капитализацией процентов в последний день процентного периода, в иные даты (при необходимости), за исключение случаев, не предусматривающих проведение капитализации в соответствии с требованиями Банка России.(п.1.2 раздела II Общий условий).

Пунктом 1 раздела II Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

В нарушение указанных условий по кредитному договору заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Банком 09.02.2021 было направлено ответчику требование о досрочном полном погашении кредита, однако, до настоящего времени требование банка не исполнено.

21.02.2021 мировым судьей судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от 12.03.2020 в размере 394 245 руб. 42 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 3 571 руб. 23 коп. Однако определением мирового судьи судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы от 12.07.2021 указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.03.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, суд считает заслуживающими внимания доводы истца, что банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.02.2021 по 12.03.2025, что является убытками банка.

Так, с учетом изложенного, принимая во внимание положения, содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд приходит к выводу, что в данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита. При этом, период, в который банк предъявил настоящие исковые требования в суд, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 394 245 руб. 42 коп., из которых: сумма основного долга – 241 663 руб. 60 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 19 010 руб. 65 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 131 954 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 220 руб. 97 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ФИО1 в суд не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, не противоречит действующему законодательству, составлен с учетом всех внесенных ответчиком платежей на дату составления расчета.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допустимых доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом и иных предусмотренных договором платежей, не представила, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом суммы удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 7 142 руб. 45 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ :

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 12.03.2020 в общем размере 394 245 (триста девяносто четыре тысячи двести сорок пять) руб. 42 коп., из которых: сумма основного долга – 241 663 (двести сорок одна тысяча шестьсот шестьдесят три) руб. 60 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 19 010 (девятнадцать тысяч десять) руб. 65 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 131 954 (сто тридцать одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 220 (одна тысяча двести двадцать) руб. 97 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 (триста девяносто шесть) руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 142 (семь тысяч сто сорок два) руб. 45 коп.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2022.

Судья - Е.В. Горелова