РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 г. г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи С.В. Ткачевой,

при секретаре судебного заседания Н.Ю. Штенгауер,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ИП ФИО2 обратился в Правдинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.02.2013 в размере 980 062 руб. 57 коп. из которых: по состоянию на 26.02.2014 основной долг 208 753 руб. 24 коп., размер процентов 67309 руб. 33 коп. по состоянию на 26.02.2014, проценты в размере 694 000 по ставке 36,50% в день по состоянию с 27.02.2014 по 15.08.2023, неустойка за период с 27.02.2014 по 15.08.2023 в размере 10 000 руб., проценты в размере 36,50% на сумму основного долга за период с 16.08.2023 по дату фактического погашения задолженности по ставке 36,50%; неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга 208 753 руб. 24 коп. за период с 16.08.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование иска указано, что 28.02.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 210 526 руб. 32 коп. на срок до 28.02.2018 из расчета 36,50 % годовых. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком погашения, однако данную обязанность не исполнил, в связи с чем в период с 26.02.2014 по 15.08.2023 образовалась задолженность. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в кредитном договоре, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 15.08.2023 составила: 208753 руб. 24 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014; 67 309 руб. 33 коп. - сумма неоплаченных процентов; 719 998 руб. 62 коп. - сумма процентов по ставке 36,50 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 по 15.08.2023; 6820055 руб. 33 коп. - неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 по 15.08.2023.

Указал, что сумму процентов в размере 719 998 руб. 62 коп. истец добровольно снижает до 694 000 руб., как и сумму неустойки с 6832493 руб. 55 коп. до 10 000 руб.

Между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО3 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2023-0908/118 от 27.01.2023. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № 2405-2023 от 24.05.2023, уступка прав требования состоялась.

Поскольку на основании указанных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ОАО Банк «Западный», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее, то последний обратился с настоящим иском в суд.

Определением Правдинского районного суда данное гражданское дело передано по подсудности в Черняховский городской суд Калининградской области.

Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, возражал против его удовлетворения, пояснив при этом, что действительно заключал указанный кредитный договор, добросовестно исполнял свои обязанности по внесению платежей, однако, когда у Банка отозвали лицензию, ему некуда было вносить платежи. Ходатайствовал перед судом о применении срока исковой давности, который истек 28.02.2021.

Суд, выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 25.02.2013 от ФИО1 в ОАО Банк «Западный» поступило заявление-анкета о заключении с ним кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 150 000 руб., срок – 60 месяцев; способ погашения – аннуитетными платежами.

28.02.2013 на основании вышеуказанного заявления между ФИО1 и ОАО Банк «Западный» был заключен кредитный договор <***>, согласно которому сумма кредита составила – 210 526 руб. 32 коп. на 60 месяцев с датой погашения кредита 28.02.2018 с ежемесячным платежом в размере 7 667 руб. 82 коп.

Пунктом 3.1 указан способ получения кредита на текущий (банковский счет клиента в ОАО Банк «Западный» №.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением № 1 к кредитному договору <***> от 28.02.2013, процентная ставка по кредиту составляет – 36,5% годовых, срок кредитования – 1826 дней.

В случае несвоевременного (неполного) погашения им кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО1 обязался уплачивать банку неустойку в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

В кредитном договоре ответчик подтвердил, что с Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

27.01.2023 между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ИП ФИО3 был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2023-0908/118, по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту № 12, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам по 306 кредитным договорам, по части должников отсутствуют оригиналы кредитных договоров. Права требования к Должнику, указанные в п. 1.1 Договора, перечислены в Приложении № 1 к Договору.

10.02.2023 между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО3 было заключено дополнительно соглашение № 1 к Договору № 2023-0908/118 уступки прав требования (цессии) от 27.01.2023, согласно которому в связи с уменьшением объема прав требования по договору на дату заключения дополнительного соглашения объем прав требования составляет 87 547 050 руб. 90 коп.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № 2023-0908/118 от 27.01.2023, должником значится ФИО1 с номером договора <***> от 28.02.2013 с суммой основного долга - 208753 руб. 24 коп. и суммой процентов – 109 505 руб. 54 коп.

24.05.2023 между ИП ФИО3 и ИП ФИО2 также был заключен договор уступки права требований (цессии) № 2405-2023, согласно которому в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту как кредитору по неисполненным денежным обязательствам права, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается рядом договоров, в том числе договором № 2023-0908/118 от 27.01.2023.

Вышеуказанные договоры уступки прав требования (цессии) в установленном законом порядке не оспорены, доказательств обратного суду не представлено. Поскольку в рассматриваемом случае право на неустойку является связанным с переданным требованием правом, данное право следует считать перешедшим к цессионарию вместе с требованием уплаты суммы основного долга. Таким образом, к истцу перешло право требования по кредитному договору <***> от 28.02.2013, заключенному ФИО1 с ОАО Банк «Западный».

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По смыслу статей 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обращаясь в суд с рассматриваемым иском, ИП ФИО2 представил суду расчет задолженности, из которого усматривается, что истец начинает исчислять задолженность с 27.02.2014. Поскольку суду истцом не представлена выписка по счету ответчика, соответственно, суд исходит из того, что после указанной даты ответчик денежные средства в счет погашения кредитных обязательств не вносил ни разу. Датой погашения кредита указана дата 28.02.2018.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек 27.02.2021. То есть, как на момент уступки права требования, так и на момент обращения истца в суд с указанным иском 15.08.2023 срок исковой давности истек.

Из разъяснений, изложенных в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом и гражданином - индивидуальным предпринимателем, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.В. Ткачева

Мотивированное решение изготовлено 11.12.2023.

Судья С.В. Ткачева

УИД: 39RS 0015-01-2023-000443-22

Дело № 2-1213/2023