Дело №2-373/2025

УИД28RS0004-01-2025-006906-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Ивановка 31 октября 2025 года

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ю.В.Хатизовой,

при секретаре Чупик О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением, в обоснование указав, что 27.10.2011 ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 214 987,59 рублей за период с 27.10.2011 по 03.10.2022, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требования. 22.04.2015 ПАО "Восточный экспресс банк" и ООО "П.Р.Е.С.К.О." заключили договор уступки прав требования б/н, согласно которому ПАО "Восточный экспресс банк" уступил права требования на задолженность ответчика по договору №. 03.10.2022 ООО "П.Р.Е.С.К.О." уступил права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-П от 03.10.2022. Ранее ООО «ПКО «Феникс» обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа. 03.10.2022 ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с 03.10.2022 по 03.05.2025 ответчиком задолженность не погашена, в результате составляет - 214 987,59 ?. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. Просит взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 27.10.2011 по 03.10.2022 включительно, в размере 214 987,59 ?, которая состоит из: 95 817,72 ? - основной долг; 59 839,01 ? - проценты за пользование кредитом; 59 330,86 ? - комиссии. Государственную пошлину в размере 7 450,00 ?, всего взыскать 222 437,59 ? (Двести двадцать две тысячи четыреста тридцать семь рублей пятьдесят девять копеек).

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, путем получения судебной корреспонденции заказным письмом, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2, согласно записи акта № от ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака присвоена фамилия - ФИО3, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, путем получения судебной корреспонденции заказным письмом, в суд не явилась. Завила о пропуске срока исковой давности. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии ответчика, его представителя.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГПК РФ.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В ч.1 ст. 807 ГК РФ указано, что по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях предусмотренных договором. Проценты предусмотренные кредитным договором начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

Как следует из материалов дела, 27.10.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого ответчику был предоставлен лимит кредитования в размере 100 000 рублей, сроком до востребования, под 36% годовых, полная стоимость кредита 50%.

Минимальный размер платежа составляет 5458 рублей. Дата платежа устанавливается согласно счета – выписке. Дата начала платежного периода – 28 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней.

Кроме того, установлены комиссии: за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 рублей; комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) – 90 рублей; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» - 3,5% КК; процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный Овердрафт) - 50%.

Соглашением предусмотрены меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день 3%; штраф за просрочку минимального обязательного платежа - 400 рублей.

Пунктом 1.1 Типовых условий кредитования предусмотрено, что в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее по тексту - ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи.

Согласно п.2.1 Типовых условий кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п.1.2. на ТБС.

В соответствии с п.2.3 Типовых условий кредитования, по окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту Счет-выписку о размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроке его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон клиента, номер которого указан в заявлении клиента, либо Счет-выписка о размере МОП доводится до клиента при обращении клиента в отделение Банка.

В пункте 2 Типовых условий кредитования указано, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа (п.2.5).

Срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку, направляемой клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки), при этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС Минимального обязательного платежа. Днем выставления банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.2.9).

Согласно предоставленной в материалы дела расписки от 27.10.2011, ответчик получила пластиковую карту № в запечатанном конверте.

По договору уступки прав (требований) от 22.04.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило Преско ФИО5 а.р.л. право требовать с ФИО4 задолженность по договору №.

Согласно договора уступки прав требования (цессии) № от 03.10.2022 ООО «П.р.е.с.к.о» уступило ООО «Феникс» право требовать с ФИО4 задолженность по договору №.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу права кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Однако, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено, в материалах дела отсутствуют, доказательства использования ФИО4 лимита кредитования, получении ею заемных денежных средств, зачисления денежных средств на банковскую карту клиента, а также отсутствуют сведения о предоставлении ответчику персонального идентификационного номера, используемого при совершении клиентом операций, и являющегося аналогом собственноручной подписи, а также сведения об установлении даты платежа, направлении ФИО4 Счета-выписки о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон клиента, как и заключительного Счета-выписки. Также не представлено доказательств направления ответчику уведомления об уступке прав требования и требования о полном гашении долга, о чем ФИО4 указывает в письменных возражениях на иск.

Рассматривая заявление ФИО4 о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом, уступка права требования другому лицу не влечет за собой изменения срока исковой давности, порядка его исчисления, и не прерывают этот срок.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Поскольку оплата по кредитному договору должна производиться периодическими платежами, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Исходя из условий кредитования, минимальный обязательный ежемесячный платеж должен был вносить ответчик в счет погашения суммы долга по требованию банка, дата начала платежного периода - 28 число каждого месяца, продолжительность платежного периода - 20 дней. Иной график погашения суммы задолженности, а также доказательства использования кредитных средств ответчиком суду не предоставлены.

Соглашение о кредитовании счета заключено истцом и ответчиком 27.10.2011, банковскую карту ФИО4 получила в день подписания Соглашения. Следовательно первый платежный период установлен с 28.10.2011, последний платеж ответчиком должен был быть внесен не позднее 17.11.2011 (28.10.2011 + 20 дней), соответственно при установленных обстоятельства, срок исковой давности предъявления требований по Соглашению от 27.10.2011 истек 18.11.2014.

23.04.2024 ООО «ПКО «Феникс» обратился к мировому судье Амурской области Благовещенского городского судебного участку № с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО4 по договору о предоставлении кредита № от 27.10.2011.

27.04.2024 мировым судьей Амурской области Благовещенского городского судебного участка № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 27.10.2011 в размере 210 987 рублей 59 копейки, а также государственной пошлины в размере 2674 рубля 94 копейки.

Определением мирового судьи Амурской области Благовещенского городского судебного участка № от 16.09.2024 судебный приказ отменен.

Таким образом, срок исковой давности в отношении основного долга истек до подачи заявления о выдаче судебного приказа и его вынесения.

Как указано в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из п. 2.12 Типовых условий кредитования следует, что в случае недостаточности денежных средств клиента для исполнения им обязательств по Соглашению о кредитовании счета в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований банка: в первую очередь - комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа), комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц (через платежные терминалы банка) или комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, при перечислении из стороннего банка; во вторую очередь - требование по уплате процентов за пользование неразрешенным овердрафтом (при наличии); в третью очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); в четвертую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, попавшие в минимальный обязательный платеж и не оплаченные в платежный период); в пятую очередь - требование по возврату просроченной платы за присоединение к Программе страхования (при согласии Клиента на присоединение к Программе страхования); в шестую очередь - требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга входящего в сумму минимального обязательного платежа неоплаченная в платежный период); в седьмую очередь - требование по возврату просроченной комиссии за ведение счета карты (при наличии); в восьмую очередь - требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному минимальному обязательному платежу); в девятую очередь - плата за присоединение к Программе страхования (при согласии Клиента на присоединение к Программе страхования); в десятую очередь - требование по возврату основного долга по очередному сформированному минимального обязательного платежа; в одиннадцатую очередь - комиссия за ведение счета карты (при наличии); в двенадцатую очередь - требование по уплате штрафа / неустойки за просрочку МОП (при наличии); в тринадцатую очередь - требование по уплате текущих процентов за кредит (проценты по еще не сформированному минимальному обязательному платежу); в четырнадцатую очередь - требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования. Если нарушены сроки внесения двух или более МОП, удовлетворение требований в пределах четвертой, пятой, шестой, седьмой очереди осуществляется, начиная с первого просроченного платежа последовательно в рамках погашения просроченного платежа.

Поскольку истек срок исковой давности в отношении основного долга, а проценты за пользование кредитными средствами должны были быть уплачены до возврата срочного основного долга, в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» следует отказать в связи с истечением срока исковой давности как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитными средствами, иным комиссиям.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд учитывает, что согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина. Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано в полном объеме, то судебные расходы возмещению ответчиком не подлежит.

Руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», ИНН <данные изъяты>, к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.10.2011 за период с 27.10.2011 по 03.10.2022 включительно, в размере 214 987,59 рублей, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ивановский районный суд Амурской области.

Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья Ю.В.Хатизова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В.Хатизова