Дело №2-328/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2022 года село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Дьяконовой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ходжиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что, ДД.ММ.ГГГГ Банком было удовлетворено заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита № в сумме 777 790, 00 руб. под 16, 1% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление –анкета (заявка) заемщика. АО «Тинькофф Банк» обязательства по предоставлению кредита в размере 777 790, 00 руб. выполнило в полном объеме. Согласно заявлению ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа в размере 22 400 руб., не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. Однако ответчиком условия кредитного договора исполняются ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет, которым Банк расторг кредитный договор, и уведомил ФИО1 о необходимости погашения всей суммы задолженности. До настоящего времени заемщиком данное требование Банка не исполнено. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 040, 57 руб., в том числе: основной долг – 726 317, 30 руб., проценты – 33 681, 75 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 4735, 52 руб., страховая премия – 27 306, 00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины уплаченной при подаче иска в размере 17 120, 41 руб. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA (ВАЗ) GRANTA, 2019 года выпуска, VIN №, определив начальную продажную цену в размере 501 000 руб.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения иска применены меры о наложении ареста на заложенное имущество и наложении запрета на производство любых регистрационных действий.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству АО «Тинькофф Банк» к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддерживает.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежаще извещенные о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия, исковые требования признали в полном объеме. Последствия признания иска им разъяснены и понятны.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из требований ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признания иска ответчиком, если оно противоречит закону или нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

На основании ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ. Одновременно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Положениями п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о выдаче кредита по договору № в сумме 777 790,00 руб. под 16, 1% годовых сроком на 59 месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляет 22 400 руб. В свою очередь заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства.

На основании данного заявления-анкеты Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 777 790,00 руб. При составлении заявления-анкеты ответчику предоставлена информация об условиях кредитования, и последний был согласен с общими условиями кредитования, а также тарифами, обязался их выполнить надлежащим образом, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении-анкете. При этом в заявлении-анкете заемщик ФИО1 дал Банку согласие на включение его в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, а также поручил Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Так, условия предоставления ФИО1 кредита по кредитному договору № установлены Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Общими условиями обслуживания кредита в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее Общие условия).

В силу п. 4.1, 4.2 Общих условий Банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенные кредитным договором срок.

Согласно п. 4.2.5 Общих условий клиент обязан обеспечить сохранность предмета залога, нести риск его случайной гибели и повреждения, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением и соблюдать требования эксплуатации и технического обслуживания.

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1 Общих условий).

На основании п. п. 5.6, 5.7 Общих условий при наступлении оснований для обращения взыскания на предмет залога Банк вправе направить клиенту уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, которое также может содержать требование о передаче предмета залога Банку. Реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

При неоплате регулярного платежа Банком с ответчика взимается штраф в размере 0,1% от просроченной задолженности согласно Тарифному плану. Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица составляет 0,39% от первоначальной суммы кредита, оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей. (п. п. 12, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами заключен, обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил. В нарушение условий договора ответчик ФИО1 не исполняет обязательств по оплате ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Ответчиком нарушены условия договора, а также допущены просрочки по оплате кредита и процентов по ним, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору.

Так, из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком ФИО1 числится задолженность по кредитному договору в размере 792 040, 57 руб., в том числе: основной долг – 726 317, 30 руб., проценты – 33 681, 75 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 4735, 52 руб., страховая премия – 27 306, 00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет, которым Банк расторг кредитный договор, и уведомил ФИО1 о необходимости погашения всей суммы задолженности. До настоящего времени заемщиком данное требование Банка не исполнено.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 нарушает обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях заключенного вышеуказанного договора.

Таким образом, суд считает, что поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме производил погашения, с него подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 040, 57 руб.

Учитывая неисполнение обязательств заемщика в установленные договором и графиком платежей сроки, требование истца о взыскании указанной задолженности с ответчика является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии условиями предоставления кредита предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед Банком, клиент передает в залог Банку транспортное средство.

В судебном заседании судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства, согласно которому приобретаемый заемщиком автомобиль LADA (ВАЗ) GRANTA, 2019 года выпуска, VIN №, передан им Банку в обеспечение исполнения его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заключения специалиста об определении рыночной стоимости автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость транспортного средства марки LADA (ВАЗ) GRANTA, 2019 года выпуска, VIN №, составляет 501 000 руб.

Из карточки учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ОГИБДД МО МВД России «Малодербетовский», следует, что с ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля LADA (ВАЗ) GRANTA, 2019 года выпуска, VIN №, является ФИО2, который она приобрела по договору купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО2 не оспаривается факт осведомленности в момент заключения договора купли-продажи о нахождении приобретенного ею указанного автомобиля в залоге.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 360.1 Гражданского кодекса РФ.

При таких данных, обращение взыскания на заложенное имущество производится путем реализации имущества с публичных торгов и установлением начальной продажной цены, определенной в договоре.

Следовательно, исковое заявление АО «Тинькофф Банк» в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество также полежит удовлетворению.

В силу ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает во внимание, что признания иска ответчиками не противоречат закону или нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц. Заявления ответчиков о признании иска приобщены к материалам дела.

Учитывая данные обстоятельства, суд считает требования истца о взыскании с ответчика ФИО1, образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления в суд по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору уплачена государственная пошлина в размере 17120, 41 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в размере 11120, 41 руб., с ФИО2 в размере 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан Октябрьским РОВД Республики Калмыкия ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 040, 57 руб., в том числе: основной долг – 726 317, 30 руб., проценты – 33 681, 75 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 4735, 52 руб., страховая премия – 27 306, 00 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11120, 41 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля LADA (ВАЗ) GRANTA, 2019 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 501 000 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 85 03 № выдан Юстинским РОВД Республики Калмыкия ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его вынесения через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Судья Л.В. Дьяконова