РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нелидово 8 августа 2022 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Ю.,

при секретаре Бредихиной Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Свои требования истец мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк России» и В.Ю.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ...... по эмиссионному контракту № 0268-Р-522878521 от 17 января 2012 года и открыт счет ...... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте проводились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним, согласно расчету за период с 6 сентября 2021 года по 30 мая 2022 года (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 60335 рублей 07 копеек, в том числе: просроченные проценты – 1343 рубля 09 копеек, просроченный основной долг – 58991 рубль 98 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства В.Ю.А. заведено наследственное дело .......

Информацией относительно принятия наследства истец не владеет, тем не менее, в соответствии с п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Тверского отделения № 8607 сумму задолженности по кредитной карте в размере 60 335 рублей 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2010 рублей 05 копеек.

Определением Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 4 июля 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, принявшая наследство после смерти В.Ю.А.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в лице филиала Тверского отделения № 8607 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что она вступила в наследство 1 марта 2022 года и ежемесячно по графику вносила в банк платежи, но работники Сбербанка просто отсылали не на тот счет. Поэтому банк просто расценил это, как её уклонение от уплаты. От нее стали требовать погасить всю сумму. Она погасила всю сумму и представила в суд и в банк документы об оплате. В настоящее время весь кредит ею погашен, а также оплачена государственная пошлина.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причиняющими процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке (л.д.44).

ПАО «Сбербанк России» и В.Ю.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику В.Ю.А. была выдана кредитная карта ...... по эмиссионному контракту № 0268-Р-522878521 от 17 января 2012 года, а также был открыт счет ...... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств подтверждается подписанным В.Ю.А. заявлением на получение кредитной карты от 30 октября 2012 года, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.46,52-54).

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее – Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Карта является собственностью Банка и выдается Клиенту во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на карте имени и фамилии клиента) либо не персонализированной (без указания на карте именных данных Клиента) (п.1.2 Условий).

Банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомление по карте» в соответствии с тарифами Банка (п.1.4 Условий).

Разделом 3 Условий определены условия кредитования.

Согласно п.3.1 Условий, Банк устанавливает лимит по карте со сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующий на дату пролонгации. Банк информирует клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете или в подразделении Банка или на официальном сайте Банка. В случае несогласия с изменениями размера ставки по кредиту, Клиент обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте, до даты окончания срока предоставления лимита кредита, и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным с клиентом.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/ реквизитов/NFC-карты в соответствии с договором, Банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.3.2. Условий).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользованием кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежный период, в году – действительное число. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами Банка.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнение счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; через устройство самообслуживания Банка; через СМС-банк (мобильный банк); с использованием Сбербанк Онлайн; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; через контактный центр Банка; через официальный сайт Банка; через устройство самообслуживания/ сервисы других кредитных организаций; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизита карты; через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом на счет карты; с использованием услуги «Автопогашение».

Зачисление денежных средств на чет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств на корреспондентский счет Банка (п.3.7 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.10 Условий).

30 октября 2012 года В.Ю.А. подписано заявление на получение кредитной карты, а также информация о полной стоимости кредита, согласно которой лимит кредита – 30 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного кредита – 50 дней, процентная ставка – 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Плата за первый год обслуживания карты – 0 рублей, за каждые последующие годы – 750 рублей. Кредит предоставляется в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.42,46).

Со всеми вышеуказанными документами заемщик В.Ю.А. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах.

Банк исполнил свои обязательства перед В.Ю.А., и последним была получена кредитная карта ПАО Сбербанк ПАО Сбербанк ...... по эмиссионному контракту № 0268-Р-522878521 от 17 января 2012 года, а также открыт счет .......

В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте. Сумма предоставленных кредитных средств Банком составила 30 000 рублей.

Однако платежи в счет погашения задолженности по карте производились не регулярно, что привело к образованию просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик В.Ю.А. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти ...... от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС Администрации ....... городского округа ....... (л.д.124).

Согласно материалам наследственного дела ...... наследником имущества умершего В.Ю.А. является дочь последнего - ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 1 марта 2022 года. В состав наследственного имущества входит 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: ....... (л.д.94-102).

В силу ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В соответствии с п.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 61 указанного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика В.Ю.А., то она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Из представленного истцом в суд расчета задолженности следует, что по состоянию на 30 мая 2022 года общая сумма долга составляет 60335 рублей 07 копеек, из которых 1 343 рубля 09 копеек - просроченные проценты, 58 991 рубль 98 копеек – просроченный основной долг.

Данный расчет проверен судом, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

На момент обращения в суд с настоящим иском у ответчика имелась задолженность по кредитному обязательству в размере 60 335 рублей 07 копеек.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 суду представлены копии документов о полном погашении ею кредитных обязательств умершего отца В.Ю.А. по кредитному договору, а именно чека ПАО «Сбербанк России» от 15 июня 2022 года о перечислении денежных средств в размере 62345 рублей 12 копеек и платежного поручения № 001868 от 15 июня 2022 года, согласно которому на расчетный счет ......, открытый в ПАО «Сбербанк России» на имя В.Ю.А., зачислены денежные средства в размере 62345 рублей 12 копеек, назначение платежа – погашение кредита по кредитной карте ...... за умершего (л.д.125,126).

Таким образом, судом установлено, что 15 июня 2022 года ответчиком ФИО1 полностью исполнены обязательства по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России» её отцом В.Ю.А.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 60335 рублей 07 копеек.

В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 010 рублей 05 копеек, что подтверждается платежным поручением № 233612 от 2 июня 2022 года (л.д.16), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, однако в связи с уплатой ответчиком и государственной пошлины в пользу истца, в этой части решение считать исполненным.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ......., паспорт ......, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2010 (две тысячи десять) рублей 05 копеек.

Решение суда в части взыскания с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 2010 рублей 05 копеек в пользу ПАО «Сбербанк России» считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Иванова

Решение в окончательной форме принято 12 августа 2022 года.

1версия для печати