Дело №2-356/2023
УИД № 65RS0004-01-2022-000096-26
Решение
Именем Российской Федерации
город Долинск 29 марта 2023 года
Долинский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи А.В.Зюзина,
с ведением протокола судебного заседания
секретарем судебных заседаний ФИО1,
рассмотрев в судебном заседании в помещении Долинского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк», по доверенности, ФИО2 (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, представитель) обратилась в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(4664511272), по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 200 000 рублей под 23.80% /59.00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, у Банка возникло право требовать неустойку в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 246 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ год суммарная продолжительность просрочки составляет 246 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 223001 рубль.
Поскольку ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что повлекло образование задолженности, а требование банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору не исполнено, в этой связи, просила взыскать с ФИО3 ФИО6 задолженность по кредитному договору в размере 207 133,64 рубля, из которых: просроченные проценты – 32 855,15 рублей, просроченная ссудная задолженность – 171 920,65 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1292,51 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 11,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 427,32 рублей и неустойка на просроченные проценты – 626,98 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. О причинах не явки суду не сообщил. Согласно содержащегося в исковом заявлении ходатайства, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась. Уведомлена надлежаще.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также положений пункта 3 статьи 810 ГК РФ в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
На основании статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).
В судебном заседании достоверно установлено, подтверждается представленными истцом доказательствами и не оспорено ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(4664511272) по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования – 200 000 рублей, лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования; договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврат кредита-до востребования; процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций 23,80 % годовых, за проведение наличных операций 59,00% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлен размер минимального обязательного платежа (МОП) по договору – 14 113 рублей, состав которого установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП-100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12 950 рублей Продолжительность льготного периода четыре месяца с даты заключения Договора.
Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (пункт 8 Индивидуальных условий кредитования).
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548 %.
Согласно представленной истцом выписке по счету, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в размере 200 000 рублей ответчиком были получены.
Судом также установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производит. Согласно расчету задолженности и выписке по счету, ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 223 001 рубля, последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 взятых на себя обязательств, у нее перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 207 133,64 рубля, из которых: просроченные проценты – 32 855,15 рублей, просроченная ссудная задолженность – 171 920,65 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 292,51 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 11,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 427,32 рублей, неустойка на просроченные проценты - 626,98 рублей.
Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтвержден представленным расчетом задолженности, который соответствует условиям кредитного договора и является правильным, тогда как ответчицей, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности данного расчета. Доказательства наличия в расчете каких-либо неучтенных банком платежей отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО «Восточный экспресс банк» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения.
Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии требованиями статьи 67 ГПК РФ суд приходит выводу о том, что, поскольку ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, то исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
При этом суд учитывает, что при заключении кредитного договора ФИО3 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имела возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовалась. Напротив, заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора. Подтвердила, что ознакомлена с тем, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
Кроме того обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.
Учитывая длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также то, что размер неустойки значительно ниже размера основного долга и процентов по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения начисленной неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательства.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5 271,34 рубль, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела, требования банка судом удовлетворены в полном объеме, то судебные расходы в указанном размере также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» предъявленные к ФИО3 ФИО7 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ ОМВД России по ГО «Долинский») в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору №(4664511272) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 133 рубля 64 копейки и государственную пошлину в сумме 5 271 рубль 34 копейки, а всего в общей сумме 212 404 рубля 98 копеек.
На решение суда сторонами может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий А.В.Зюзин
мотивированное решение составлено 03 апреля 2023 года