Дело № 2-2709/2023
55RS0007-01-2023-002203-04
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июня 2023г. город Омск
Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С., при помощнике судьи Курмазовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК "Займер" к К.А.И. о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к К.А.И. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Займер" и К.А.И. был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 28000 рублей под 365% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался вернуть полученный займ и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере, в сроки и на условиях договора займа.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее – Сайт).
Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача Заявки на получение займа Заемщиком возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования.
Одновременно при подаче заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер", общим условиям договора потребительского займа, Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.
Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее – АСП) определяется Соглашением об использовании АСП. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонным номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63 "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.
С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете, как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код. Также на указанный номер мобильного телефона Заемщика поступило смс-сообщение о поступлении на счет денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.
По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.
Должник свои обязательства не исполнил, в связи с чем возникла задолженность.
Просит взыскать с ответчика в пользу ООО МФК "Займер" сумму долга в размере 70000 рублей, из которых 28000 рублей – сумма займа, 8400 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 31866,58 рублей – проценты за 297 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1733,42 рублей – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом ограничения начисления процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2300 рублей.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик К.А.И. в судебном заседании участия не принимала, надлежащим образом уведомлена о месте и времени судебного заседания, причин неявки суду не сообщила, ходатайств, возражений на иск не представила.
На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Займер " и К.А.И. заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 28000 рублей (пункт 1 договора) (л.д.12-15).
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, что согласуется с ч. 2 ст. 160 ГК РФ, требованиями Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
Согласно пункта 2 договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок пользования суммой займа составляет 30 дней, дата возврата займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ.
Процентная ставка по договору 365% годовых (1% в день) (пункт 4).
Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 8400 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленных процентов единовременным платежом в дату, указанную в п.2 договора (пункт 6).
Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором, с первого дня нарушений на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Из представленных в материалы дела документов следует, что предоставление займа физическим лицам осуществляется ООО МФК "Займер" в соответствии Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов.
Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение, указывает свои данные, помеченные в качествен обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в личном кабинете, дает согласие на обработку персональных данных, присоединяется к условиям Правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к Правилам и Соглашению технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации (пункт 3.1).
Договор потребительского займа № между ООО МФК "Займер" и К.А.И. был подписан с использованием АСП заемщика ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Таким образом, договор займа заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения ответчика к публичной оферте займодавца.
ООО МФК "Займер" перечислило ДД.ММ.ГГГГ по договору № сумму займа в размере 28000 рублей на счет заемщика (л.д. 25).
Заемщик свои обязательства по договору не исполнил.
Согласно представленного расчета задолженность ответчика составляет 70000 рублей, из которых 28000 рублей – сумма займа, 8400 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 31866,58 рублей – проценты за 297 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1733,42 рублей – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Факт заключения сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.
Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
Как установлено частью 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на дату заключения договора, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Частью 24 указанной статьи предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (часть 21 статьи 5).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключаемых в II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении 353,693 % годовых.
При изложенных обстоятельствах, установленная договором процентная ставка при ее среднем исчислении находится в допустимых пределах, в связи с чем начисление ответчику процентов за пользование денежными средствами в согласованном договором размере являлось правомерным.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Условия заключенного договора займа соответствуют требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в том числе о расчете полной стоимости потребительского займа, допустимом размере неустойки, ограничении начисления процентов.
В связи с неисполнением должником условий договора по возврату займа и начисленных процентов заемщик обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении ответчика о взыскании задолженности.
Мировым судьей судебного участка № 96 в Центральном судебном районе в городе Омске ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с К.А.И. в пользу ООО МФК "Займер" задолженности по договору займа № в размере 70000 руб., государственной пошлины (л.д. 31).
Определением мирового судьи судебного участка № 96 в Центральном судебном районе в городе Омске от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д.32).
В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В судебном заседании нашло свое подтверждение заключение между истцом и ответчиком договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28000,00 рублей, а равно нарушение ответчиком обязательств, принятых на основании указанного договора, вследствие чего образовалась задолженность, заявленная ко взысканию.
Согласно расчету истца задолженность по оплате основного долга, процентам по договору займа, начисленной неустойки с учетом ограничений по достижению полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), составляет 70000 рублей, из них 28000 рублей – сумма займа; 8400 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 31866,58 рублей – проценты за 297 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1733,42 рублей – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из представленного истцом расчета, платежей по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не производилось.
Суд, проверив расчет задолженности, находит его верным, поскольку он соответствует условиям договора, требованиям законодательства по ограничению размера процентов за пользование займом, ограничению дальнейших начислений мер ответственности полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита.
Альтернативного расчета, доказательств исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, либо части суммы долга в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.
Обращаясь в суд, истцом заявлены требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Оплата истцом государственной пошлины подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2300,00 руб.
Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с К.А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании "Займер", ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70000 руб. 00 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 28000,00 руб., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8400,00 руб., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31866,58 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1733,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2300,00 руб., всего 72300,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С. Марченко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.