Дело № 2-1812/2023

УИД 18RS0009-01-2023-001439-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2023 года <*****>

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Байгузиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на <дата> в размере 622232 руб. 22 коп., из которых: комиссия за ведение счета 0 руб. 00 коп.; иные комиссии 1770 руб. 00 коп.; комиссия за СМС-информирование 0 руб. 00 коп.; дополнительный платеж 0 руб. 00 коп.; просроченные проценты 39909 руб. 25 коп.; просроченная ссудная задолженность 579000 руб. 00 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 224 руб. 87 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб. 00 коп; неустойка на остаток основного долга 0 руб. 00 коп.; неустойка на просроченную ссуду 262 руб. 71 коп.; неустойка на просроченные проценты 1065 руб. 39 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб. 00 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН <***>. <дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее-банк). <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №***, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 64-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. по 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроком возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последний 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 225139 руб. 77 коп. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 622232 руб. 22 коп. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в заявлении.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании достоверно установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 <дата> заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. под 16,9 % годовых сроком на 60 месяцев (п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Согласно п. 4 процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 16,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита количество платежей 60, минимальный обязательный платеж (МОП) 14363 руб. 39 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитовая (далее-ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику Льготный период, в течении которого размер МОП составляет 1600 руб. 00 коп. за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3144 руб. 90 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление транша.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). (п. 12).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно заявления о предоставлении транша, (раздел Б) ФИО1 просил Банк перечислить денежные средства с его счета №*** по реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере 600000 руб. (шестьсот тысяч рублей) 00 коп., без НДС, по реквизитам: л/сч. №***.

Согласно заявления-оферты на открытие банковского счета (п. 4.3), ФИО1 просит Банк на дату минимального обязательного платежа согласно Договора потребительского кредита №*** от <дата> ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода по Договору списывать с его банковского счета №***, открытого в банке.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Каких-либо возражений относительно указанных обстоятельств ответчиком не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» которыми предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, требования Банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки и иных платежей правомерны.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, и признан верным.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском послужил факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком ФИО1, который допустила нарушение условий договора.

Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в счет погашения долга в размере 225139 руб. 77 коп.

Из выписки по счету ответчика и расчета Банка усматривается, что последний платеж в размере 5000 руб. 00 коп. осуществлен ответчиком <дата>, после указанной даты платежи не поступали.

Ответчик не представил суду доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд находит установленным, что обязательства по уплате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени ответчиком не исполнены, а потому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законны и обоснованы.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> г. ответчика перед Банком составляет 622232 руб. 22 коп., из которых: комиссия за ведение счета 0 руб. 00 коп.; иные комиссии 1770 руб. 00 коп.; комиссия за СМС-информирование 0 руб. 00 коп.; дополнительный платеж 0 руб. 00 коп.; просроченные проценты 39909 руб. 25 коп.; просроченная ссудная задолженность 579000 руб. 00 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 224 руб. 87 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб. 00 коп; неустойка на остаток основного долга 0 руб. 00 коп.; неустойка на просроченную ссуду 262 руб. 71 коп.; неустойка на просроченные проценты 1065 руб. 39 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб. 00 коп.

Размер задолженности по основному долгу (просроченная ссуда), подтвержден представленными суду доказательствами, ответчиком не оспорен. Начисление процентов, состоящих из просроченных процентов (процентов, которые подлежали уплате в соответствии графиком платежей, но не были уплачены), а также процентов по просроченной ссуде (процентов, начисленных на сумму основного долга за период просрочки его оплаты) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности в части основного долга, процентов за пользование кредитом, и комиссии за смс-информирование по состоянию на <дата>.

Суд считает, что с учетом длительного периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера указанной неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не заявлял о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 9422 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №*** выдан <дата> Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в городе Воткинске, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на <дата> в размере 622232 руб. 22 коп., из которых: иные комиссии 1770 руб. 00 коп.; просроченные проценты 39909 руб. 25 коп.; просроченная ссудная задолженность 579000 руб. 00 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 224 руб. 87 коп.; неустойка на просроченную ссуду 262 руб. 71 коп.; неустойка на просроченные проценты 1065 руб. 39 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 9422 руб. 32 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Е.В. Караневич