Дело № 2-1104/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-001123-96
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Киселевский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего – Байскич Н.А.,
при секретаре – Пресниковой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске Кемеровской области
2 июня 2022 года
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») в лице представителя ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 9 августа 2007 года ПАО «БИНБАНК» и ФИО1, заемщик, клиент, заключили кредитный договор №
Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитовая, кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 141950 руб.; срок пользования кредитом – 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 34% годовых.
В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета.
Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. Со дня заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями.
В нарушении Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору с 09.07.2008 года по 02.02.2022 года у него образовалась задолженность в сумме 169 540,36 руб., в том числе: 113063,59 руб. – основной долг, 56476,77 руб. – проценты.
1 января 2019 года на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 года протокол №, а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 26.10.2018 года протокол №, указанные общества были реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».
ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК Открытие».
В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 09.08.2007 года за период с 09.07.2008 года по 02.02.2022 года в размере 169 540,36 руб., в том числе: 113063,59 руб. – основной долг, 56476,77 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4591 руб. (л.д.3-4).
Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просит дело рассмотреть в свое отсутствие, применить срок исковой давности.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.309, п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Исходя из ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что 9 августа 2007 года между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1, был заключен кредитный договор №
Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитовая, кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 141950 руб.; срок пользования кредитом – 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 34% годовых.
В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета.
Проставлением своей подписи в договоре, ФИО1 подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых им в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Согласно Индивидуальным условиям, сумма кредита составила 141950,00 руб.; кредит выдается заемщику в дату заключения кредитного договора путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет (раздел Б).
Кредитный договор вступает в силу и считается заключенным с момента подписания заемщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по уплате штрафных санкций. Срок возврата кредита 1095 дней со дня выдачи кредита.
Процентная ставка по кредиту 34% годовых.
Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком, который предоставляется заемщику в день заключения кредитного договора. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита. В том случае если заемщик исполняет обязанность по уплате планового платежа, дата уплаты которого приходится на нерабочий день, в ближайший следующий за ним рабочий день, проценты в таком платеже начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом (п.6).
Заемщик подтверждает, что она ознакомлена с Общими условиями кредитного договора, размещенными в операционных залах банка или на сайте банка, действующими на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий и иных договоров, связанных с кредитованием заемщика.
Согласно Общим условиям предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК» (л.д.22 ), банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, если клиент не исполняет свои обязательства перед банком, в том числе, по оплате ежемесячных платежей (п.5.1).
9 августа 2007 года денежные средства в сумме 141500,00 руб. были зачислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-18) и свидетельствует о том, что ПАО «БИНБАНК» надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.
Как следует из Графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №, заемщик должен был ежемесячно не позднее 9 числа каждого месяца, начиная с 9 сентября 2007 года, погашать кредит и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 6341,00 рублей. Последний платеж в сумме 6451,13 руб. должен быть осуществлен не позднее 8 августа 2010 года (л.д.21оборот).
Вместе с тем, ФИО1 нарушала график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносила платежи. В связи с тем, что образовалась задолженность по кредитному договору.
В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 09.08.2007 по состоянию на 02 февраля 2022 года составляет 169 540,36 руб., в том числе: 113063,59 руб. – основной долг, 56476,77 руб. – проценты (л.д.10,11-12).
Учитывая тот факт, что расчет задолженности ответчиком не оспорен, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.
1 января 2019 года на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 года протокол №, а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 26.10.2018 года протокол №, указанные общества были реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».
В результате реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК Открытие».
Ответчиком не оспаривался размер задолженности по кредитному договору, однако заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания указанной задолженности.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).
Поскольку срок исполнения обязательства кредитным договором определен моментом востребования суммы кредита, то срок исковой давности начал течь с 9 июля 2008 года, то есть когда истек срок требования кредитора о погашении возникшей задолженности. Соответственно истец имел возможность для обращения в суд в пределах трехлетнего срока до 9 июля 2011 года.
За выдачей судебного приказа о взыскании задолженности истец обратился в январе 2022 года. 21.01.2022 года мировым судьей судебного участка №2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумма задолженности по кредитному договору № от 09.08.2007г. за период с 09.07.2008 по 02.02.2022 в размере 169540,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2295, всего 171835,36 руб. Определением мирового судьи судебного участка №2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 10.03.2022г. судебный приказ был отмене в связи с возражениями ответчика (л.д. 5).
На момент предъявления иска в Киселевский городской суд 8 апреля 2022 года (штемпель на конверте на л.д.48) срок исковой давности истцом был пропущен, что является основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований.
Таким образом, о нарушении своего права истец знал, а потому имел возможность своевременно предъявить к ответчику требования о взыскании задолженности по кредиту, что сделано не было.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, ходатайства о его восстановлении истцом не представлено, поэтому суд с учетом положения п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Учитывая, что в иске ПАО Банк «ФК Открытие» отказано, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 09.08.2007 года за период с 09.07.2008 года по 02.02.2022 года в размере 169 540,36 руб., в том числе: 113063,59 руб. – основной долг, 56476,77 руб. – проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4591 руб. Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие», отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 9 июня 2022 года.
Председательствующий - Н.А.Байскич
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.