Решение по делу № 2-418/2025 от 03.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 74RS0006-01-2024-007086-81

Дело № 2-418/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» марта 2025 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Максимовой Н.А.,

при секретаре Юскиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации г.Челябинска, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежащему ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (4664213142) от 02 марта 2020 года в размере 130 063 рублей 78 копеек, а также возмещении государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 3 801 рубля 28 копеек (л.д. 5-7 том 1).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02 марта 2020 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО7 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 161 524 рублей, с выплатой процентов за пользование денежными средствами в связи с проведением безналичных операций в размере 13,80% годовых, в связи с проведением наличных операций в размере 25% годовых. Заемщик ФИО8., в свою очередь, приняла на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем у последнего возникло право требования задолженности. (дата) года заемщик ФИО9. умерла.

Определением Калининского районного суда г.Челябинска от 12 ноября 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле качестве ответчика привлечена администрация г. Челябинска (л.д. 144 том 1), определением Калининского районного суда г.Челябинска от 10 января 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 178 том 1), определением Калининского районного суда г.Челябинска от 03 февраля 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 (л.д. 228 том 1).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 21 том 2), при обращении в суде просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, представители ответчиков администрации г. Челябинска, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 1, 23, 22, 25 том 2), сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, об отложении судебного заседания не просили.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г.Челябинска (л.д. 24 том 2), в связи с чем и на основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из материалов дела следует, что 02 марта 2020 года ФИО10. с целью получения кредита обратилась в ПАО КБ «Восточный», заполнив анкету-заявление на получение потребительского кредита (л.д. 17-18 том 1).

По результатам рассмотрения вышеуказанной анкеты-заявления, в этот же день, 02 марта 2020 года, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО11. заключен договор кредитования №20/8846/00000/100616, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 161 524 рублей на неопределенный срок (до востребования) с выплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 13,8 % годовых за проведение безналичных операций, и в размере 25 % годовых за проведение наличных операций (л.д. 19-23 том 1).

Условиями договора кредитования также предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней.

Размер минимального обязательного платежа составляет 5 715 рублей, при этом Банк предоставил заемщику льготный период (7 месяцев с даты заключения договора), в течение которого размер минимального платежа составлял 100 рублей, за исключение минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 4 515 рублям (п.6 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа в размере 0,0548%.

В день заключения договора кредитования ФИО12. написала заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, в соответствии с которым дала согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей кредитный карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.18 том 1).

Со всеми условиями кредитования заемщик ФИО13. ознакомлена в день заключения договора и была согласна с данными условиями, о чем свидетельствуют ее подписи в анкете-заявлении на получение потребительского кредита (л.д. 17-18 том 1), индивидуальных условиях кредитования (л.д. 19-23 том 1).

Принятые на себя обязательства по договору №20/8846/00000/100616 от 02 марта 2020 года исполнены ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-12 том 1).

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором о присоединении (л.д. 57-63 том 1), внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.66-68 том 1).

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету (л.д. 9-23 том 1), воспользовавшись денежными средствами Банка, ФИО14. свои обязательства стала исполнять ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме вносить предусмотренные договором денежные средства, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 10 декабря 2023 года составила 130 063 рубля 78 копеек.

(дата) года ФИО15 умерла, что подтверждается записью акта о смерти (л.д.135 том 1), при этом на дату смерти имеющаяся задолженность погашена не была.

В то же время, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из представленного суду расчета задолженности (л.д.13-17 том 1), по состоянию на 10 декабря 2023 года задолженность ФИО16. перед Банком составила 130 063 рубля 78 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 119 989 рублей 73 копейки;

- просроченные проценты – 9 656 рублей 65 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 237 рублей 83 копейки;

- неустойка на просроченные проценты – 179 рублей 57 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, либо исполнение обязательств по кредитному договору суду не представлено.

В то же время, в силу ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст.9 и п.1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона;

2) наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7-10 п.1 ст. 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей;

3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;

4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

В соответствии с п.1 постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Из системного толкования положений ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» следует, установленные запреты не ставятся в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения должников в предбанкротном состоянии.

Возникновение долга по причинам, не связанным с теми, из-за которых введен мораторий, не имеет значения, поскольку в данном случае освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

Вышеуказанное постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» вступило в законную силу 01 апреля 2022 года, и в силу его п.3 действует в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

Учитывая, что исходя из представленного расчета, истцом заявлена к взысканию неустойка на просроченную ссуду за период с 21 мая 2022 года по 02 августа 2022 года, неустойка на просроченные проценты за период с 21 мая 2022 года по 02 августа 2022 года, то в силу приведенных выше правовых норм в указанной части в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Таким образом, задолженность по кредитному договору №20/8846/00000/100616 от 02 марта 2020 года, подлежащая взысканию в пользу Банка составляет 129 646 рублей 38 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 119 989 рублей 73 копейки;

- просроченные проценты – 9 656 рублей 65 копеек.

Правовых оснований для взыскания задолженности в большем размере, не имеется.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя солидарно отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из положений ст. ст. 1141, 1142, 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, установленной действующим законодательством, при этом наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом при принятии наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела, заведенного после смерти ФИО17., следует, что наследников первой очереди после смерти ФИО18. не имелось, в силу положений ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации наследником является полнородный брат – ФИО2 (л.д. 199 том 1).

В установленном законом порядке ФИО2 принял наследство, в связи с чем ему выдано свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 208 том 1).

В состав наследственного имущества после смерти ФИО19. входила квартира по адресу: (адрес) (л.д. 208 том 1), кадастровой стоимостью 1 508 019 рублей 03 копейки, денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, недополученная сумма заработной платы в размере 9 591 рубля 72 копеек, компенсация за неиспользованный отпуск в размере 8 220 рублей 24 копеек, оплата по больничному листу в размере 1 575 рублей 48 копеек за период работы наследодателя в ООО ***» (л.д.209 том 1).

При таких обстоятельствах, учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2 значительно превышает сумму имеющейся у ФИО20. задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность ФИО21. по договору кредитования №20/8846/00000/100616 (4664213142) от 02 марта 2020 года, которая по состоянию на 10 декабря 2023 года составляет 129 646 рублей 38 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 119 989 рублей 73 копеек, просроченные проценты в размере 9 656 рублей 65 копеек, при этом правовых оснований для взыскания имеющейся у ФИО3 задолженности по кредитному договору с администрации г. Челябинска не имеется, в удовлетворении исковых требований к данному ответчику надлежит отказать.

Также суд полагает возможным отказать и в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности к ООО «СК «Ренессанс-Жизнь», поскольку, несмотря на заключение договора страхования (л.д. 5-17 том 2), доказательств наступления страхового случая, предусмотренного данным договором, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» в отношении ответчика ФИО2 удовлетворены частично, то с данного ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (129 646 рублей 38 копеек * 100 / 130 063 рубля 78 копеек = 99,68%) следует взыскать в пользу истца 3 789 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № 284 от 18 декабря 2023 года (л.д. 4 том 1). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в редакции на дату обращения истца в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитования №20/8846/00000/100616 (4664213142) от 02 марта 2020 года по состоянию на 10 декабря 2023 года в размере 129 646 рублей 38 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 119 989 рублей 73 копеек, просроченные проценты в размере 9 656 рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 3 789 рублей.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований к данному ответчику отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации г. Челябинска, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Калининский районный суд г. Челябинска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Максимова

Мотивированное заочное решение изготовлено 17 марта 2025 года

Судья Н.А. Максимова