дело №2-1249/2023

УИД 57RS0024-01-2023-001057-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года город Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Авраменко О.В.

при секретаре Ларионовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО4 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с наследственного имущества ФИО1.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (02.07.2014 переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № В соответствии с п.2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг, закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из заявления-анкеты, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов банка. Договор кредитной карты заключен, путем акцепта анкеты-заявления должника банком. Согласно тарифов банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 1,9% в месяц (22,8% годовых), порядок погашения – до 28 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 7% от суммы задолженности, пени – 250 руб. плюс базовая процентная ставка по договору. Согласно приложенным к заявлению о включении в РТК тарифов указано, что заключенным договором предусмотрено взимание пени – 250 руб. плюс базовая процентная ставка по договору за невнесение минимального платежа. Как следует из приложенной выписки по счету по настоящему заявлению комиссия в заявленном размере была начислена за снятие наличных. Досье клиента в архиве банка не сохранилось, однако, договоры потребительского кредитования заключаются путем акцепта банком предложений, содержащихся в заявлении клиента. Кредитный договор, заключаемый банком, включает в себя: заявление о предоставлении кредита, тарифы, условия предоставления и обслуживания кредита, график платежей. Должник активно пользовался выданной кредитной картой и на снятие и на внесение денежных средств. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил требование-извещение нотариусу ФИО9 и запросил сведения о наследниках. В предоставлении информации, нотариусом письмом от ДД.ММ.ГГГГ, было отказано.

Истец просит суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> 051,95 руб., из которых: 95 789,83 руб. – просроченный основной долг, 203 762,12 руб. – просроченные проценты, 1 500 руб. – тариф за обслуживание пластиковой карты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 210 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г. Орла от 13.07.2023, принятым в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО4

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 иск не признал, пояснил, что у его матери ФИО1 имущества не было. Брак, между отцом и матерью, был расторгнут. Квартира по адресу: <адрес> принадлежала его отцу, после смерти которого, ФИО2 вступил в наследство. Мать вступила в брак с ФИО3 и проживала в принадлежащем ему на праве собственности <адрес>. Совместного имущества у них не было. Просил также применить срок исковой давности.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил.

В судебное заседание нотариус ФИО9 не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ способом принятия наследства является совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно статье 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (02.07.2014 переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №.

В соответствии с п.2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг, закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из заявления-анкеты, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов банка. Договор кредитной карты заключен, путем акцепта анкеты-заявления должника банком.

Согласно тарифов банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 1,9% в месяц (22,8% годовых), порядок погашения – до 28 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 7% от суммы задолженности, пени – 250 руб. плюс базовая процентная ставка по договору.

Согласно приложенным к заявлению о включении в РТК тарифов указано, что заключенным договором предусмотрено взимание пени – 250 руб. плюс базовая процентная ставка по договору за невнесение минимального платежа.

Как следует из приложенной выписки по счету, по настоящему заявлению комиссия в заявленном размере была начислена за снятие наличных.

Досье клиента в архиве банка не сохранилось, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 30.05.2023.

Договоры потребительского кредитования заключаются путем акцепта банком предложений, содержащихся в заявлении клиента.

Кредитный договор, заключаемый банком, включает в себя: заявление о предоставлении кредита, тарифы, условия предоставления и обслуживания кредита, график платежей.

Согласно п.1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» утвержденному Банком России 24.12.2004 №266-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Таким образом, расчеты по кредитным договорам могут осуществляться в безналичном порядке (погашение кредита через банкоматы с функцией приема наличных денежных средств либо внесение денежных средств на карту погашения кредита).

Должник активно пользовался выданной кредитной картой и на снятие и на внесение денежных средств, что подтверждается выпиской, представленной в материалы дела.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТД № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец направил требование-извещение нотариусу ФИО9, запросив сведения о наследниках.

Письмом от 23.04.2023 нотариус ответил отказом в предоставлении информации.

За заемщиком, согласно расчету, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору <***> 051,95 руб., в размере 301 051,95 руб., из которых 95 789,83 руб. – просроченный основной долг, 203 762,12 руб. – просроченные проценты, 1 500 руб. – тариф за обслуживание пластиковой карты.

В производстве нотариуса ФИО9 имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о включении требований кредитора в состав наследственного имущества от ДД.ММ.ГГГГ № НП обратилось АО «Бинбанк Диджитал». Кроме того, с извещением и требованием о досрочном погашении кредита обратилось ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно сведениям учетных данных ФИС ГИБДД М на имя ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано, что подтверждается уведомлением МОТНРАСиЭР ГИБДД.

Из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости сведений от ДД.ММ.ГГГГ следует, что недвижимого имущества в собственности ФИО1 нет.

Согласно уведомлению УФНС России по Орловской области ФИО1 ИНН № состояла на учете в налоговом органе, снята с учета ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью. Сведения о движимом и недвижимом имуществе в базе данных налоговых органов на дату смерти ФИО1 отсутствуют.

Из сведений УВМ УМВД России по Орловской области следует, что ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>. Снята с регистрационного учета в связи со смертью.

Приокское управление Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору сообщило, что в государственном реестре опасных производственных объектов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1, в качестве ИП, опасных производственных объектов, как и грузоподъемных устройств, и автотранспортных средств (кранов), оборудования, работающего под давлением, не зарегистрировано.

ФИО1 не является клиентом АО «Россельхозбанк» и Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается информацией предоставленной АО «Россельхозбанк», Банк ВТБ (ПАО).

На имя клиента ФИО1 в ПАО «Сбербанк» открыты счета: №, №, остаток на счете 0,00 руб., счет № остаток на счете 21,88 руб.

Согласно уведомлению отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ в Орловской области ФИО1 при жизни воспользовалась правом перехода из Пенсионного фонда РФ, заключив ДД.ММ.ГГГГ договор об обязательном пенсионном страховании в АО НПФ «Открытие» и направив ДД.ММ.ГГГГ заявление о переходе из ПФР в НПФ. Сформированные средства пенсионных накоплений ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ переданы ПФР выбранному страховщику АО «НПФ «Открытие».

На основании данных БУ ОО «МР БТИ» по состоянию до 01.01.2000 собственниками домовладения по адресу: <адрес> являлись: ФИО6, ФИО7 по ? доли в праве собственности.

Из выписки из ЕГРН следует, что собственником жилого дома по адресу: <адрес> является ФИО8

Оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В наследство после смерти ФИО1 никто не вступал, что подтверждается наследственным делом №. Местом открытия наследства ФИО1 является последнее место ее жительства – <адрес>, где она была зарегистрирована до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленной информации имущества у ФИО1 не было.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что у наследодателя не было никакого имущества, которое могло перейти к наследникам, в наследство никто не вступал, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Установлено, что последний платеж ФИО1 был осуществлен 21.02.2014.

Банком ответчику заключительный счет не выставлялся, срок для добровольной уплаты не предоставлялся.

Таким образом, началом течения срока исковой давности является 22.03.2014 года, сроком окончания 22.03.2017.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТД № от ДД.ММ.ГГГГ

С извещением-требованием о досрочном погашении кредита истец обратился к нотариусу 29.08.2022

С настоящим иском Банк обратился в суд 14.06.2023 года.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО4 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Орла.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 19 сентября 2023 года.

Судья О.В. Авраменко