Решение по делу № 2-1765/2022 от 14.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЛЕНИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по гражданскому делу №2-1765/2022

(43RS0001-01-2023-000763-92)

<...> 14 марта 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Шамриковой В.Н.

при секретаре Завариной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) {Номер изъят}. Но условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 912995.88 руб. под 9.19 % годовых, сроком на месяцев. Согласно п. 1.11 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: "Жилое помещение, являющееся объектом Долевого строительства по Договору приобретения, НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО находится по строительному адресу: {Адрес изъят}, НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО состоящее из 1 комнаты, общей площадью по проекту 27,52 кв.м., жилой площадью 12,96 кв.м., расположенное на 9 этаже многоквартирного дома. В соответствии с п. 1.10. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона. Согласно п. 1.12. договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 301144.17руб. По состоянию на {Дата изъята} задолженность составляет: 921 673,10 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят}, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 921673,1 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18416,73 руб., взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 9,19 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства по договору приобретения, недвижимое имущество находится по строительному адресу: {Адрес изъят}, недвижимое имущество состоящее из 1 комнаты, общей площадью по проекту 27,52 кв.м., жилой площадью 12,96 кв.м., расположенное на 9 этаже многоквартирного дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1244470 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, ходатайств не заявляла, отзыв не представила.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}.

В соответствии с указанным Кредитным договором, Истец предоставил ответчику кредит в сумме 912 995,88 рублей на срок 240 месяцев под 9,19% годовых.

Согласно п. 1.11 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: "Жилое помещение, являющееся объектом Долевого строительства по Договору приобретения, недвижимое имущество находится по строительному адресу: {Адрес изъят}, недвижимое имущество состоящее из 1 комнаты, общей площадью по проекту 27,52 кв.м., жилой площадью 12,96 кв.м., расположенное на 9 этаже многоквартирного дома.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что в период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком систематически нарушается.

В соответствии с ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1.12. договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, доказательств обратного суду не представлено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению платежей, Истец потребовал от Заемщика досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в течение 30 дней с момента отправления уведомления и расторгнуть договор, однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены, договор не расторгнут.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика составляет 921 673,10 рублей, из них: 868 868,17 рублей – просроченная ссудная задолженность, 30091,13 руб. – просроченные проценты, 1427,78 руб. -просроченные проценты на просроченную ссуду, 20323,70 руб. – неустойка на остаток основного долга, 961,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиками не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 9,19 % годовых, начисленные на сумму основного долга с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, требования истца с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу так же подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В соответствии с п. 3.5 Договора, согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 1 244 470 рублей.

Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 244 470 рублей.

На основании изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 416,73 рублей.

С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 921673,1 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18416,73 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 9,19 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства по договору приобретения, по строительному адресу: {Адрес изъят}, состоящее из 1 комнаты, общей площадью по проекту 27,52 кв.м., жилой площадью 12,96 кв.м., расположенное на 9 этаже многоквартирного дома, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной стоимости в размере 1 244 470 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Шамрикова