Дело № 2- 196/2023 года
УИД: 13RS0025-01-2022-003597-73
Решение
Именем Российской Федерации
23 января 2023 года г.Саранск
Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,
при секретаре Елисеевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты,
установил:
АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование иска, указав, что 06.09.2013 г. между истцом и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в пределах кредитного лимита в размере 30 000 руб. для расчетов по операциям с использованием банковской карты. В связи с реорганизацией, проведенной 20.02.2015, АО «Райффайзенбанк» являлся ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно заявлению-анкете на выпуск кредитной карты от 06.09.2013, банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц». Ответчик с общими условиями ознакомлен и обязался их исполнять. Согласно тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,00 %. Ответчик обязанность по внесению минимальных платежей не исполнял, в связи с чем, сумма задолженности по состоянию на 28.11.2022 составила 101 580 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 18 153 руб. 40 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга в сумме 52 269 руб. 01 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 4 350 руб. 87 коп., задолженность по основному долгу в сумме 26 807 руб. 57 коп. 06.07.2022 мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному договору, который был впоследствии отменен определением суда от 13.04.2022.
Руководствуясь статьями 810, 811, 819, 820 ГК РФ, статьями 131, 132 ГПК РФ, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 101 580 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 232 руб. 19 коп.
В судебное заседание истец - представитель АО «Райффайзенбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.1, 222-224).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещена заблаговременно и надлежаще, 23.01.2023 представила письменное заявление о рассмотрении иска в ее отсутствие, возражая против удовлетворения исковых требований по причине тяжелого материального положения (л.д.123-125,225).
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Часть 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Исходя из требований пункта 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из части 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 06.09.2013 ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчик ФИО1 на основании акцептованного предложения заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 30 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по открытому ответчику текущему счету <..> (л.д. 6, 76-158).
Согласно тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % годовых (л.д. 9).
Согласно п.7.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.
Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа, определяемой банком) (п.1.59, п.1.70 Общих условий).
В соответствии с пунктом 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные настоящими общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (при их наличии) (л.д. 30).
Своей подписью в заявлении на выпуск кредитной карты ФИО1 подтвердила, что согласна с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами и обязуется их исполнять.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого ФИО1 согласилась.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.
22 декабря 2014 г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка на русском языке: АО «Райффайзенбанк», о чем 6 февраля 2015 г. была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
06.07.2021 мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты <..> от 06.09.2013 в сумме 110 885 руб. 06 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 708 руб. 85 коп. (л.д.186).
Определением мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 13.04.2022 отменен судебный приказ от 06.07.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты <..> (л.д.190).
Как следует из сообщения АО «Райффайзенбанк» от 02.12.2022, договор страхования по данной карте не заключался (л.д.191).
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что банк исполнил свои обязательства, при этом ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате неисполнения договора образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.11.2022 составила 101 580 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 18 153 руб. 40 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга в сумме 52 269 руб. 01 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 4 350 руб. 87 коп., задолженность по основному долгу в сумме 26 807 руб. 57 коп.
Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.
Истцом в адрес ответчика ФИО1 31 декабря 2020 г. направлено требование о полном погашении задолженности по кредитной карте (л.д. 11). Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование банка не исполнено.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При указанных обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 06.09.2013 года в сумме 101 580 рублей 85 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» уплачено государственной пошлиной по платежному поручению №3 от 30.11.2022 в сумме 3 232 руб. (л.д.3).
В соответствии с частью 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 231 руб. 61 коп., согласно следующему расчету: ((101 580 руб. 85 коп. – 100 000 руб.) х 2%) + 3200 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования АО «Райффайзенбанка» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу <адрес> (паспорт <..>, выдан <адрес> <дата>, код <..>) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 06.09.2013 года в сумме 101 580 рублей 85 копеек, судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 3 231 рубль 61 копейка, всего в сумме 104 812 (сто четыре тысячи восемьсот двенадцать) рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.
Судья О.В.Данилова
Мотивированное решение изготовлено
27 января 2023 года
Судья О.В.Данилова