Дело № 2-656/2025

(УИД61RS0020-01-2025-000324-81)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2025 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Горбань И.А.,

при секретаре Заярской Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-656/2025 по иску акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 27.03.2024, по состоянию на 25.12.2024, в размере 672320 руб. 02 коп., из них: сумма непогашенного кредита - 607549 руб. 18 коп., просроченные проценты - 52803 руб. 98 коп. за период с 26.06.2024 по 27.11.2024, штрафы/пени - 11966 руб. 86 коп. за период с 26.04.2024 по 25.12.2024, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18446 руб. 00 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что 27 марта 2024 года истец и ответчик заключили кредитный договор <***> по предоставлению потребительских кредитов «Деньги - возможности» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому, истец предоставил ответчику кредит в сумме 620000 руб. 00 коп. с начислением 20,50 % годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита - 25 марта 2029 года включительно (п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 2. Общих условий кредитного договора, банк в соответствии с Условиями кредитования, Общими условиями и Индивидуальными условиями, обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 3 п.п.3.1 Общих условий кредитного договора, кредит предоставляется в размере, на срок и цели, которые определены в Индивидуальных условиях. В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий кредитного договора, цели использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели. Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора, датой предоставления кредита является 27.03.2024. В соответствии с п. 3.4. Общих условий кредитного договора, под датой предоставления кредита понимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Согласно п. 3.12 Общих условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня. Пунктом 6 Индивидуальных условий, закреплены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей согласно Графику платежей. Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредита в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,05 % от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов, за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом. Кредитный Договор <***> подписан сторонами в электронной форме - простой электронной подписью. Ответчик подписал кредитный договор <***> от 27.03.2024 в электронной форме, что подтверждается состоянием записи, и системным уведомлением о том, что был введен корректный код авторизации, заявка. Таким образом, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение обязательств полностью. Факт предоставления кредита заемщику в размере 620000 руб. 00 коп., путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Симферопольском филиале «АБ «РОССИЯ», подтверждается выпиской по счету (прилагается) и распоряжением от 27.03.2024 о предоставлении (размещении) денежных средств, таким образом, банк выполнил свои обязательства. Однако, в нарушение условий кредитного договора заемщиком на были исполнены обязательства по уплате процентов и возврату части кредита.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя АО «АБ «РОССИЯ».

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался путем направления судебной повестки по адресу, являющемуся адресом его регистрации: <адрес>, однако почтовый конверт возвращен, как невостребованный адресатом.

Сведениями об ином адресе места проживания ответчика суд не располагает.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом предприняты меры для надлежащего извещения ответчика, вместе с тем, учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, суд считает вышеуказанную судебную повестку доставленной ответчику и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие данного ответчика.

Проверив и изучив материалы дел, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 27.03.2024 между АО «АБ «Россия» (кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 620000 руб. 00 коп.

Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика (простой электронной подписью).

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью посредством использования кодов, паролей).

В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 20,50 %.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитные денежные средства подлежат возврату в срок до 25 марта 2029 года включительно.

Как следует из п. 6.1, 6.2, 6.4 Индивидуальных условий кредитного договора, периодичность (сроки) платежей - ежемесячно 25 числа каждого месяца, количество платежей - 60, размер ежемесячного платежа 16762 руб. 00 коп.

В силу п. 14, 21 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик, подписывая кредитный договор, согласен с Общими условиями кредитования в действующей редакции на дату подписания настоящих Индивидуальных условий, а также заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности условиями, установленными Индивидуальными условиями кредитного договора, а также подтверждает, что на момент подписания настоящих Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора, как Общих условий, так и Индивидуальных условий. Сторонами достигнуто соглашение по содержанию кредитного договора и каждому из его условий.

Банк свои обязательства выполнил, в соответствии с п. 1, 17 Индивидуальных условий кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства в сумме 620000 руб. 00 коп., путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика №...., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не выполнял.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает Банку: пеню

в размере 0,05 % процента от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом (п. 12.1.1), проценты за пользование кредитом за весь период нарушения исполнения обязательств в размере, установленном в п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора (п. 12.1.2).

Как следует из п.п. 5.3.2 Общих условия кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение 180 календарных дней.

Таким образом, в виду нарушения заемщиком условий кредитного договора, неисполнения обязательства по кредитному договору (последняя оплата произведена 25.07.2024), у банка возникли основания для досрочного истребования всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

30.09.2024 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до 30.10.2024. Данное требование было оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 25.12.2024, задолженность ответчика по кредитному договору составила 672320 руб. 02 коп., из них: сумма непогашенного кредита - 607549 руб. 18 коп., просроченные проценты - 52803 руб. 98 коп. за период с 26.06.2024 по 27.11.2024, штрафы/пени - 11966 руб. 86 коп. за период с 26.04.2024 по 25.12.2024.

Ответчик, доказательств добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору, не представил, расчет спорной задолженности не оспорил.

Суд, проверив имеющийся расчет задолженности по договору, признает его арифметически верным, поскольку он не противоречит условиям договора.

Учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию спорная сумма задолженности в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска, АО «АБ «РОССИЯ» оплачена государственная пошлина в сумме 18446 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №.... от 23.01.2025.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 18446 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №.... №....) в пользу акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27.03.2024, по состоянию на 25.12.2024 в размере 672320 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18446 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Горбань

Мотивированное решение суда составлено 10 апреля 2025 года.