РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.03.2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1272/2025 по исковому заявлению ФИО1 к адрес о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику к адрес, в котором просит признать договор займа (кредита) от 20.04.2023 заключенный между сторонами на сумму сумма недействительным, обязать ответчика направить в адрес кредитных историй» и в адрес Кредитное Бюро» сведения об исключении из кредитных бюро информации по договору займа (кредита) от 20.04.2023, ссылаясь на то, что в апреле 2023 года обнаружил, что его пароль от личного кабинета на портале Госуслуги не подходит. Истец понял, что его пароль взломан и заменён. Истец позвонил по номеру «112» для обращения в полицию. Оператор экстренной службы поинтересовался, есть ли у истца финансовые потери, и поскольку истец на тот момент не располагал такой информацией - оператор предложил ему обратиться в полицию, если возникнут финансовые потери в связи с взломом его пароля. В декабре 2023 года истец обратился в адрес Банк» для оформления дебетовой карты. При оформлении данной карты сотрудник адрес Банк» сообщил, что на имя истца ранее пытались оформить и получить карту, но встреча с получателем не состоялась. Поскольку истец ранее никогда не обращался в данный банк и не оставлял заявки на выдачу кредитных банковских карт, он понял, что неустановленные третьи лица пытались взять на его имя кредит или оформить дебетовую карту. По данному факту истец по телефону обращался в 23 адрес по адрес Санкт-Петербурга. 30.12.2023 с истцом связывался следователь УМВД, и поскольку на тот момент у истца не было сведений об оформленных на его имя кредитах или иных финансовых потерях - следователь сообщил о том, что уголовное дело по заявлению истца не будет возбуждено. На сайте адрес кредитных историй» истец запросил свою кредитную историю, из которой истцу стало известно, что на его имя третьим лицами с использованием его персональных данных дистанционно с использованием средств телекоммуникаций 20.04.2023 оформлен договор займа (кредита) между адрес и истцом, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере сумма По данному факту 26.03.2024 истцом подано заявление в 23 адрес по адрес Санкт-Петербурга (КУСП 4836 от 26.03.2024). В настоящий момент сведения о результатах проверки заявления у истца отсутствует. Также истец связался с ответчиком через чат поддержки, задавал вопросы по поводу деталей оформленного на его имя кредита. Для «проведения работы и идентификации истца как владельца счёта» ответчик запросил «селфи» с его паспортом. По соображениям безопасности истец отказался предоставлять ответчику данную информацию, и получил ответ «Без указанных данных не сможем идентифицировать вас как владельца счёта и предоставить финансовую информацию». Истец не заключал с ответчиком 20.04.2023 договор займа (кредита), не получал от ответчика сумму кредита в размере сумма Данный кредитный договор является недействительным.

Истец ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился, ранее представитель истца представил в материалы дела ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и в отсутствие истца.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в материалы дела письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что кредитный договор был оформлен с использованием портала Госуслуги, подписан заемщиком в установленном порядке, денежные средства по кредитному договору перечислены согласно распоряжению заемщика, у адрес отсутствовали основания считать вышеуказанный кредитный договор заключенным не истцом, а иным лицом. Истец при открытии счета ЭДС и подписании кредитного договора был полностью идентифицирован через ЕСИА в сервисе «Госуслуги». Виновные действия банка отсутствуют. Вместе с тем, учитывая обстоятельства сложившейся ситуации, полученную информацию от истца, адрес был проведен анализ сделки по заключению кредитного договора между адрес и истцом, по результатам которого адрес в рамках повышения лояльности клиентов принято решение об аннулировании кредитного договора - счёт ЭДС закрыт 14.05.2024, кредитный договор признан недействительным, данные кредитной истории аннулированы. То есть требования истца были исполнены Банком до подачи искового заявления в суд. Других кредитных продуктов на указанные данные не создавалось и не открывалось. Также представитель ответчика ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд рассмотрел дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ч.1 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным Законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п.1,2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя б ы законом для договором данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документам и либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная Форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или та-кими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают и обязанности возникают из договоров и иных сделок предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу п. 5 ст. 19 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 17.04.2023 между ФИО1 и адрес был заключен договор об использовании электронного средства платежа в целях осуществления перевода электронных денежных средств (договор) посредством авторизации по номеру +7 981 106-49-41.

Договор был заключен в соответствии с п. 1.2.1. условий об использовании счёта в Яндексе (условия), которые также доступны в открытом доступе по ссылке: https://yandex.rU/legal/bank_account_terms_of_use/21082023.

Получение доступа к электронному средству платежа, которое используется для переводов электронных денежных средств (счёт ЭДС) означает полное и безоговорочное принятие пользователем условий.

При открытии счета ЭДС истцом была пройдена идентификация с помощью сервиса Госуслуги с использованием паспортных данных истца.

20.04.2023 был подписан договор № ПОС20230420758371 для заключения кредита на сумму сумма (кредитный договор). Заключаемый между банком и клиентом договор потребительского кредита состоит из определённых Банком индивидуальных и общих условий размещённых на сайте Банка по адресу https://bank.yandex.ru/documents.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный на имя истца, аннулирован ответчиком адрес, счёт ЭДС закрыт 14.05.2024, кредитный договор признан недействительным.

Также ответчиком адрес были аннулированы данные кредитной истории истца, что подтверждается ответом адрес № № 43551/ДО от 31.10.2024 на запрос суда, согласно которому в кредитной истории фио (паспортные данные) отсутствует договор от 20.04.2023, источником которого является АО «Яндекс.Банк».

Таким образом, адрес, признавая, что права истца были нарушены, предприняло меры по их восстановлению.

Суд отмечает, что Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон «О кредитных историях») принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

Статьей 3 ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Данным законом установлено, что «кредитная история» - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Согласно статье 3 ФЗ «О кредитных историях» источник формировании кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), филиал иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на адрес (далее - филиал иностранного банка), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе единый институт развития в жилищной сфере, специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"; бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В силу Федерального закона «О кредитных историях» физическое лицо, в частности заемщик по кредитному договору, может являться субъектом кредитной истории.

Согласно статьи 4 указанного закона в состав кредитной истории субъекта кредитной истории физического лица включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.

В состав кредитной истории включается в том числе информация обо всех изменениях, содержащихся в ней сведений (ч.10 ст.4 Федерального закона).

Часть 5.7 статьи 5 предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.

Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 названного Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с данной статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п.6).

Удаление из Бюро кредитных историй сведений в соответствии с требованиями истца, невозможно, поскольку согласно с ч. 5 ст. 8 названного Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения.

То есть указанным Законом в целях защиты субъектов, сведения о которых отражены в указанном банке данных, предусмотрено только внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что кредитный договор № ПОС20230420758371 от 20.04.2023, заключенный на имя истца аннулирован, с исключением сведений из базы данных Бюро кредитных историй, действия, связанные с взысканием задолженности по договору, обработкой и использованием персональных данных истца адрес прекращены, требования истца о признании кредитного договора недействительным и обязании совершить действия по удалению из кредитных бюро информации по договору займа (кредита) от 20.04.2023, подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании кредитного договора недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хайретдинова

Решение в окончательной форме изготовлено 28.03.2025 г.