Дело №2-557/2022

УИД №24RS0016-01-2022-002106-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 06 декабря 2022 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Алексейцева И.И.,

при секретаре Сафоновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору № от 05.07.2012 года в сумме 80266 руб. 68 коп., взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 г. по 27.05.2022 г. в размере 244029 руб. 75 коп., взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 г. по 27.05.2022 г. в размере 63754 руб. 74 коп., взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период по дату вынесения решения суда, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7081 руб. 00 коп., взыскании издержек, связанных с рассмотрением дела, а именно почтовых расходов в сумме 240 руб. 00 коп., мотивируя свои требования тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») и ФИО2 заключили кредитный договор № от 05.07.2012 г., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми с условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафт. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АТФ» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 12.05.2015 г., в соответствии с которым права требования ООО «ХФК Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 124660 руб. 32 коп. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без, каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия, каких-либо лицензионных документов у третьего лица, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора. Согласно действующему законодательству, ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 05.07.2012 г., в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на 08.06.2022 г. составляет 80266 руб. 68 коп., с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в ООО «АФК» в размере 44393 руб. 64 коп. До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1846 руб. 60 коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от 05.07.2012 г. существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 г., после уступки прав, по 27.05.2022 г. подлежат уплате в размере 244029 руб. 75 коп., расчет процентов по кредиту прилагается. За период с 13.05.2015 г. по 27.05.2022 г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 63745 руб. 74 коп., в связи с чем, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Определением Балахтинского районного суда Красноярского края от 11.10.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование Жизни» (ООО «ППФ Страхование жизни»).

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Представитель ответчика – адвокат ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, предоставила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик с заявленными требованиями о взыскании денежных средств не согласна и полагает, что в их удовлетворении следует отказать в полном объеме в силу истечения срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, предоставил письменные пояснения на иск, согласно которым между ООО «ППФ Страхование жизни» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Страхователь) был заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №4.06.юр. 15.07.2013 г. данный договор был расторгнут на основании соглашения о расторжении договора №4/06.юр добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно Договору страховании, Страхователь (банк) берет на страхование физических лиц, которые заключили с банком договор о кредитовании счета и использовании расчетной карты к нему, и дали согласие на страхование своей жизни и здоровья в рамках Программы. Страхователем по договору страхования является банк, и именно банк осуществлял оплату страховой премии в отношении застрахованного (ФИО2) страховщику (ООО «ППФ Страхование жизни») в соответствии с условиями договора страхования. По данному договору страхования выгодоприобретателем – лицом, имеющим право на получение страховой суммы при наступлении страхового случая, является банк. При подписании заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте № от 05.07.2012 г. ФИО2 дала свое согласие на то, чтобы быть застрахованной в ООО «ППФ Страхование жизни» по Программе добровольного коллективного страхования на условиях Договора страхования и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Согласно условиям Договора страхования, страховщик обязан осуществить страховую выплату при наступлении следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни («Смерть застрахованного»); постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая («Инвалидность застрахованного»). Условия Договора страхования в отношении ФИО2 содержатся непосредственно в тексте Договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №4/06.юр от 16.10.2006 г., в том числе в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 19.03.2022 г., и в Памятке застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, выданной ФИО2 Договор страхования в отношении ФИО2 действовал с 05.08.2012 г. по 04.08.2013 г. На момент ответа никаких обращений по Договору страхования в отношении ФИО2 в адрес страховщика не поступало.

В силу ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца, выраженного в заявлении, рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как следует из материалов дела, 05.07.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (код идентификации) об использовании кредитной карты, в рамках которого банком был осуществлен выпуск кредитной карты на имя заемщика и установлен лимит овердрафта для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. На момент заключения кредитного договора лимит овердрафта составлял 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту составляла 34,9/46,6 % годовых, льготный период до 51 дня.

Пунктами 4, 5 Тарифного плана «Стандарт» установлено, что расчетный период составляет 1 месяц, платежный период 20 дней.

Согласно п. 7 Тарифного плана «Стандарт» минимальный платеж по Тарифу составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

При подписании заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте № от 05.07.2012 г. ФИО2 дала свое согласие на то, чтобы быть застрахованной в ООО «ППФ Страхование жизни» по Программе добровольного коллективного страхования на условиях Договора страхования и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Договор страхования в отношении ФИО2 действовал с 05.08.2012 г. по 04.08.2013 г. Никаких обращений по Договору страхования в отношении ФИО2 в адрес страховщика не поступало.

Согласно выписки из лицевого счета по кредитному договору № от 05.07.2012 г., отображено движение денежных средств по счету заемщика, что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

12.05.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым, а также в соответствии с Приложением №1 к Дополнительному соглашению №1 от 20.05.2015 г., Банк уступил истцу право требования с ответчика задолженности по кредитному договору № от 05.07.2012 г. в размере задолженности 124660 руб. 32 коп.

О состоявшейся уступке прав требования ответчик была уведомлена посредством направления в её адрес почтового отправления.

09.10.2017 г. ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

09.10.2017 г. мировым судьей судебного участка №27 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края вынесен судебный приказ №2-1123-29/2017 о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 05.07.2012 г. в размере 124 660,32 руб. по состоянию на 08.09.2017 г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 846,60 руб., всего 126 506 руб. 92 коп.

Мировым судьей судебного участка №27 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края 24.03.2022 г. вынесено определение об отмене судебного приказа №02-1123/29/2017 от 09.10.2017 г.

В период с июня 2019 г. по май 2022 г. в рамках исполнительного производства с ФИО2 частично были удержаны денежные средства в размере 44 393,64 руб.

Из представленного ООО «АТФ» расчета задолженности ответчика ФИО2 составленного на основании справки по счету ООО «ХКФ Банк», следует, что общая задолженность ответчика по кредитному договору № от 05.07.2012 года, образовавшаяся по состоянию на 08.06.2022 г. составляет 80 266 руб. 68 коп.

Ответчиком ФИО2 суду заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №15 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №15 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из договора об использовании карты, заемщику до заключения договора предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями договора заявление, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми она согласна и условия которых обязуется выполнять.

В соответствии с Типовыми Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифному плану «Стандарт» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете, в течение 20 дней (платежного периоду, указанного в Тарифном плане). В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле заявки.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 Г.В. предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика ФИО7 Г.В. о пропуске истцом срока исковой давности.

Как усматривается из представленной истцом справки по счету, а также расчета задолженности, последнее поступление платежей имело место 11.09.2013 г., более платежей в счет оплаты задолженности не поступало. Расчет задолженности в сумме 124 660 руб. 32 коп. был произведен на 12.05.2015 года, данная сумма и была переуступлена банком ООО «АФК».

Следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае истек 06.04.2017 года.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ),

Таким образом, порядок исчисления срока исковой давности не может быть поставлен в зависимость от факта уступки права требования от ООО «ХКФ Банк» к ООО «АФК».

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд лишь 28.06.2022 года, реализовав до этого в октябре 2017 года право на получение судебного приказа по данному спору (09.10.2017 г. вынесен судебный приказ, 24.03.2022 г. судебный приказ отменен), требования ООО «АФК» о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

На основании п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 3 ст.199 ГК РФ).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, в связи с чем, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198, 233 – 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Ответчику заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года