Дело № 2 1355/2023 (УИД 52RS0006-02-2023-000196-89)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года г. Н. Новгород

Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Кондратенко С.А.

при секретаре Полещук Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 17.05.2016г. №, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 550650,48 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 14706,50 руб., ссылаясь на то, что 17.05.2016г. между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ответчиком был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 220800 рублей на срок 60 месяцев под 23,9% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору полностью. Ответчик систематически допускал нарушение сроков уплаты платежей в погашение кредита и процентов. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и процентов образовалась просроченная задолженность, в связи с чем последнему была начислена неустойка, а истец воспользовался правом требования возврата суммы кредита досрочно и потребовал расторжения кредитного договора. Ответчику было направлено соответствующее требование, которое им исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 17.05.2016г. между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ответчиком был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 220800 рублей на срок 60 месяцев под 23,9% годовых.

Условия договора изложены в заявлении (оферте), утвержденных ответчиком Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов и Тарифах банка.

Пунктом 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата заемщиком неустойки при ненадлежащем исполнении обязательств по договору, размер которой согласно Тарифам составляет 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользованием кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Получение ответчиком у истца кредита в сумме 220800 рублей подтверждено материалами дела и ответчиком не оспорено.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждено, что ответчик ненадлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору, систематически нарушал сроки уплаты процентов и платежей в погашение кредита.

Согласно пункту 2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчик предусмотренные кредитным договором платежи в установленные в нем сроки не вносит, то есть злостно уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств по указанному договору, данное нарушение кредитного договора ответчиком следует признать существенным и расторгнуть кредитный договор.

Задолженность ответчика по кредитному договору исчислена истцом по состоянию на 21.12.2022г. составляет 550650,48 руб., из которых 176731,64 руб.- просроченный основной долг, 148116,20 руб. - срочные проценты на просроченную ссуду, 57517,83 руб. – просроченные проценты, 122251,21 руб.- неустойка на просроченную ссуду и 46033,60 - неустойка на просроченные проценты. Указанная задолженность подтверждена выпиской из лицевого счета заемщика.

Размер истребуемых процентов определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных указанной правовой нормой, не выходит за пределы установленных ею ограничений.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из ч. 6 ст. 152, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 17.05.2016г. по 21.12.2022г.

14.03.2022г. истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Мировым судьей судебного участка N 1 Сормовского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области 25.03.2022г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Банк Дом.РФ" задолженности по кредитному договору, суммы госпошлины. Определением мирового судьи от 24.11.2022 г. данный судебный приказ отменен. С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился в Сормовский районный суд г.Н.Новгорода 28.12.2022г. г., в пределах 6 месяцев после отмены судебного приказа.

В силу изложенного, анализируя расчет задолженности, представленный истцом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в части просроченной ссуды за период с 14.03.2019г. по 21.10.2019г. в размере 132233,74 руб., в части срочных процентов на просроченную ссуду за период с 14.03.2019г. по 21.12.2022г. в размере 142277,48 руб., в части просроченных процентов за период с 14.03.2019г. по 21.12.2022г. в размере 18486,74 руб.

В части взыскания неустойки с ответчика подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду, на просроченные проценты за период с 14.03.2019г. по 20.12.2022г.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В соответствии с установленными по делу обстоятельствами, количество дней просрочки, суд снижает размер неустойки на просроченную суду до 45000 руб., размер неустойки на просроченные проценты до 15000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Суд взыскивает с ответчиков сумму госпошлины, которая составляет 6730 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Дом.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 17.05.2016 г. №, заключенный между АО «Банк Дом.РФ» и ФИО1 ФИО4.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Дом.РФ» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в сумме 352997,96 руб., из которых 132233,74 руб. – основной долг, 142277,48 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, 18486,74 руб. – просроченные проценты, 60000 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6730 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Дом.РФ» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, начиная с 22.12.2022г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В удовлетворении остальной части иска АО «Банк Дом.РФ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд города Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.02.2023г.

Судья Сормовского районного

суда г. Н. Новгорода С.А.Кондратенко