Дело № 2-161/2022
УИД- 49RS0008-01-2019-003387-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гор. Сусуман
Магаданской области 24 ноября 2022 г.
Сусуманский районный суд Магаданской области в составе
председательствующего судьи Костенко В.В.,
при помощнике судьи Колосок Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сусуманского районного суда Магаданской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО Совкомбанк, Банк) обратилось в Сусуманский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 06.05.2019 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №. По условиям кредитного договора ПАО Совкомбанк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.07.2021, по состоянию на 13.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 839 082,65 рублей. По состоянию на 13.10.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 207 551,60 рублей, из них просроченная ссуда 193 998,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду 169,83 рублей, иные комиссии 13 383,77 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Ссылаясь на положения ст.ст. 811, 819 ГК РФ просили суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 207 551,60 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5 275,52 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомил, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с пометкой «Истек срок хранения», в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд считает ответчика надлежаще извещенным.
В соответствии с ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть1).
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.809 ГК РФ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015), в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Исходя из ст.ст.330, 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
06.05.2019 ответчик обратился в Банк с заявлением-анкетой в котором просил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО Совкомбанк, Тарифах Банка, размещенных на сайте и выданных ответчику с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемой частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является открытие Банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции, активация расчётной карты и получение Банком первого реестра операций.
В соответствии с п.2.2 заявление-анкета является подтверждением о присоединении к Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО Совкомбанк и подтверждает согласие с ними ответчика и возлагаемую им на себя обязанность их исполнять.
В п.2.3 заявлении-анкеты ответчик просил заключить с Банком договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифам «Карта Халва» и выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.
В соответствии с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита № от 06.05.2019, лимит кредитования при открытии договора устанавливается в 120 000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определяется общими условиями договора (пункт 1); срок действия договора, срок возврата кредита согласно тарифам банка (пункт 2); процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) и порядок ее (их) определения определяется согласно тарифам банка (пункт 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительного кредита (пункт 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительного кредита (пункт 12); заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительного кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (пункт 14).
В соответствии с частью 1 Индивидуальных условий ответчик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними. Уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту будет превышать 50 процентов годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и банк имеет право применить к нему штрафные санкции.
Из части 2 Индивидуальных условий следует, что ответчик подтвердил получение Памятки держателя банковских карт ПАО Совкомбанк, а также своей подписью подтвердил получение расчетной карты и невскрытого пин-конверта или информации о звонке по номеру 88001007772 с указанного им номера мобильного телефона для получения пин-кода в течение 180 календарных дней с даты получения карты. Номер карты 553609 ******9647, срок действия 03/24.
Как следует из Тарифов по финансовому продукту карта Халва процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору 10 процентов годовых, ставка льготного периода кредитования 0 процентов. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно (пункт 1.1 Тарифов).
Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), с правом пролонгации и правом досрочного возврата (пункт 1.2 Тарифов).
Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, минимальный лимит кредитования составляет 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350 000 рублей (пункты 1.3, 1.4 Тарифов).
В соответствии с пунктом 1.5 Тарифов минимальный обязательный платеж составляет 1/24 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительного кредита, длительность платёжного периода составляет 15 календарных дней. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме размера минимального обязательного платежа составляет 2,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными ежемесячными платежами).
Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (пункт 1.6)
Льготный период кредитования 36 месяцев (пункт 1.8 Тарифов).
Согласно Общих условий кредитного договора заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплат заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва» (пункт 3.1).
Заявление-анкета (оферта) принятым и акцептированным банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).
Акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставления заемщику для подписания Индивидуальных условий потребительского кредита; выпуск расчетной кредитной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции активации карты и получение банком первого реестра операций(кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (пункты 3.3-3.4).
Согласно пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В материалы дела представлена выписка по счету №, открытого на имя ФИО1 за период с 06.05.2019 по 13.10.2022. В данной выписке указан вид вклада – карта рассрочки Халва 2.0.
Из указанной выписки следует, что ФИО1 за указанный период времени при помощи данной карты совершались покупки, осуществлялось погашение кредита в соответствии с условиями Тарифов по финансовому продукту карта Халва, ему регулярно предоставлялся кредит путем зачисления денежных средств на депозитный счет.
Таким образом, судом установлено, что принятые на себя обязательства кредитором выполнены в полном объеме.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик допустил нарушение принятых на себя обязательств в части сумм и сроков гашения по ссуде с 22.07.2021 по 13.10.2022 суммарная продолжительность просрочки ссудной задолженности составляет 259 дней.
В связи с тем, что ФИО1 была допущена просрочка очередного ежемесячного платежа, с учетом положений ст.811 ГК РФ, у истца возникло право требования к заемщику о досрочном возврате просроченной ссуды, неустойки, иных комиссий.
Поскольку ответчиком были допущены нарушения договора, 23.05.2022 Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору с требованием полного исполнения обязательств.
25.07.2022 мировым судьей судебного участка № 9 Сусуманского судебного района Магаданской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 207 551,60 рублей, который 11.08.2022 отменен в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа.
Согласно представленным банком расчетам задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 13.10.2022 составляет 207 551,60 рублей, из них просроченная ссуда 193 998,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду 169,83 рублей, иные комиссии 13 383,77 рублей.
Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, ответчиком расчет не оспорен, является арифметически правильным.
Тем самым исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 207 551,60 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При обращении в суд с исковым заявлением истцом в соответствии с п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 5275,52 рубля.
Поскольку исковые требования ПАО Совкомбанк подлежат удовлетворению, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194, 197-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан 06.04.2011 ТП ОФМС России по Магаданской области в Тенькинском районе, код подразделения 490-005) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 06.05.2019 по состоянию на 13.10.2022 в размере 207 551,60 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 193 998 рублей; неустойка на просроченную ссуду 169,83 рублей; иные комиссии 13 383,77 рублей, а также судебные расходы, состоящие из оплаченной государственной пошлины в размере 5 275,52 рублей,
а всего взыскать 212 827 (двести двенадцать тысяч восемьсот двадцать семь рублей) 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Сусуманский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Днем изготовления мотивированного решения установить ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий В.В. Костенко