РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 марта 2023 года г. Узловая
Узловский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Сафроновой И.М.,
при секретаре Жуковой Т.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-90/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 14.02.2018 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №02587839RURRC10001. Все условия договора регламентируются индивидуальными условиями договора потребительского займа и общими условиями предоставления потребительского займа. Заемщику был предоставлен кредит на сумму 1099000 руб. на срок 36 месяцев. В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства, в результате чего за период с 20.03.2020 по 06.12.2021 образовалась задолженность в размере 563008 руб. 17 коп., из которых: 432882 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 32181 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом, 97944 руб. 20 коп. - проценты за просрочку. По договорам уступки прав требования права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору переданы истцу.
По изложенным основаниям, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по кредиту в размере 563008 руб. 17 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8830,08 рублей.
От ответчика ФИО1 поступил отзыв на заявленные исковые требования, в котором указала, что 14.08.2018 года заключили кредитный договор с АО «ЮниКредит Банк». Согласно п.13 договора кредитор имеет право передавать свои права третьим лицам на свое усмотрение с уведомлением заемщика. Указала, что по закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. В письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг, однако уведомление она не получала. Более того, ранее банк уведомил ее о передаче кредита другой организации. Также указала, что в материалах дела отсутствует документ о наделении правом подписи договоров цессии директора департамента розничных кредитных исков. Считает, что имеющаяся выписка из реестра уступаемых прав является приложением от договора с другими реквизитами. В платежном поручении №212131 от 09.12.2021 года в назначении платежа ссылка на заключенный с ней кредитный договор отсутствует. В предоставленных банком документах есть расчет задолженности по состоянию на 13.12.2021 года по договору, заключенному между ней и АО «ЮниКредит Банк» в корректности которого не сомневается, однако не указано, предавался ли
заключенный с ней договор новому кредитору, кому именно и когда. Считает, что в деле отсутствуют подтверждающие документы о передаче прав требования ООО «АйДи Коллект» по договору между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» от 14.02.2018 года. На основании изложенного, просит в иске отказать.
Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в возражениях. При этом пояснила, что факт наличия задолженности и размер задолженности по кредитному договору от 14.02.2018 года не отрицает, однако считает, что у нее имеется задолженность перед АО «Юникредит Банк», а не перед ООО «АйДи Коллект», поскольку истцом не представлено доказательств безусловно свидетельствующих о покупке долга.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и представителя третьего лица.
Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Судом установлено, что 14.02.2018 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 02587839RURRC10001, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1099000 рублей на срок до 12.02.2021, под 16.9% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму с процентами 36 платежами по 39128,00 рублей ежемесячно, последний платеж – 43146,75 рублей. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежит уплате по дату ее фактической выплаты банку включительно.
При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита от 14.02.2018 ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (пункт 14 кредитного договора).
Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.
АО «ЮниКредит Банк» свои обязательства по договору исполнило, предоставив ФИО1 займ в сумме 1099000 рублей, перечислив сумму кредита на банковский счет, открытый на основании Заявления на комплексное банковское обслуживание, поданное Заемщиком в банк в дату заключения Договора, что подтверждается выпиской по счету.
При заключении договора заемщик выразил согласие на заключение договора добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности и заключила с ООО «СК «ЭРГО ЖИЗНЬ» договор страхования по программе «Пакет Базовый + (Плюс)». Страховые риски включают в себя: смерть в результате несчастного случая/болезни, первичное установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни и временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма равная сумме кредита, страховой тариф — 0,25% в месяц.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре, заключённом между сторонами.
В нарушение условий указанного договора в установленный срок сумма долга и проценты ответчиком возвращены заимодавцу не были, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 20.03.2020 по 06.12.2021 составляет 563008 руб. 17 коп., из которых: 432882 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 32181 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом, 97944 руб. 20 коп. - проценты за просрочку.
Расчет задолженности в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает. При этом ответчик в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору подтвердила, с размером задолженности согласилась.
Поскольку ответчик погашение кредита не производил в полном объеме, у кредитора возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.
В соответствии с положениями частей 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.
В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу указанного разъяснения применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.
Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что заемщик дает свое согласие на передачу (уступку) банком своих прав кредитора по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности), а также соглашается, что банк по своему усмотрению может передать в залог права требования, принадлежащие банку на основании договора, в том числе право залога.
Подписанием индивидуальных условий заемщик дает свое согласие на то, что банк имеет право передать функции обслуживания заемщика по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности) по усмотрению банка с уведомлением об этом заемщика.
Под обслуживанием заемщика понимается любое из действий, направленных на получение от заемщика исполнения обязательств по договору, в том числе принятие платежей заемщика и/или консультирование заемщика по вопросу функций, переданных банком другому лицу (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности) для целей получения исполнения по договору и названных банком в уведомлении.
Подписав кредитный договор, заемщик выразил в том числе свое согласие на условия, изложенные в пункте 13.
06.12.2021 года АО «ЮниКредит Банк» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключили договор уступки прав требований (цессии) №641/44/21, по условиям которого цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками (приложение №1), в том объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент их передачи.
Выпиской из реестра передаваемых прав подтверждается заключение вышеуказанного договора цессии, в том числе в отношении кредитного договора №02587839RURRC10001, заключенного14.02.2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1
При этом суд считает, что выписке из реестра передаваемых прав допущена техническая ошибка в части указания даты договора цессии №641/44/21 — 06.01.2021 года, поскольку договор цессии с номером №641/44/21 был заключен 06.12.2021 года.
Уступка прав требований состоялась без дополнительного согласия заемщика, что предусмотрено условиями кредитного договора.
О состоявшийся уступке прав требования заемщик был надлежащим образом уведомлен цессионарием письмом, датированным 06.12.2021 года (идентификационный номер почтового отправления 14575466783741), а в котором также сообщил реквизиты уплаты задолженности.
Согласно отчету об отслеживании, сформированному на сайте АО «Почта России» по адресу: https://www.pochta.ru по вышеуказанному идентификационному номеру, почтовое отправление сдано в отделение связи 31.12.2021 года и получено адресатом ФИО1 19.01.2022 года.
Таким образом, в результате заключенного договора цессии к истцу перешло право требования по кредитному договору №02587839RURRC10001 от 14.02.2018 года.
Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии со ст. 88 ГПК РФ входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Судом установлено, что истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 8830,08 рублей (платежное поручение №20429 от 15.08.2022 года). Указанные судебные издержки подлежат взысканию с ответчика ФИО1, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, паспорт гражданина РФ № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 07.04.2017, ИНН: <***>), задолженность по договору займа № 02587839RURRC10001 от 14.02.2018 за период с 20.03.2020 по 06.12.2021 в размере 563008 руб. 17 коп., из которых: 432882 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 32181 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом, 97944 руб. 20 коп. - проценты за просрочку, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8830 руб. 08 коп, а всего взыскать 571838 руб. 25 коп.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2023 года.
Председательствующий И.М. Сафронова