78RS0002-01-2023-013516-93

ДЕЛО № 2-2868/2024 03 декабря 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в лице председательствующего судьи Т.П. Тяжкиной,

с участием истца – ФИО1,

представителей истца – ФИО4, ФИО5,

представителя ответчика – ФИО6,

при секретаре Ивановой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Выборгского районного суда Санкт-Петербурга гражданское дело по иску ФИО7 к АО «Альфа-Банк», поданное в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика убытков в размере 7 683 044,73 руб., компенсации морального вреда в размере 500 000,00 руб., штрафа, предусмотренного Законом о защите прав потребителей. В обосновании иска указав, что истец является клиентом АО «Альфа-Банк», в котором у ответчика имеются счета. В период с 12.07.2023 года по 20.07.2023 года в результате мошеннических действий неустановленных лиц, истец перевел денежные средства в размере 7 253 000,00 руб. на счета неизвестных ему лиц, сумма в 297 062,36 руб. была удержана ответчиком при снятии наличных денежных средств. По данному факту истец обратился в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело, производство по которому в настоящее время приостановлено. Также истец обратилась к ответчику с заявлением о возмещении убытков, полагая, что ответчиком были ненадлежащим образом исполнены условия оказания финансовых услуг, требований к сохранности персональных данных клиентов, в том числе требований ЦБ РФ, оставленным без удовлетворения (л.д.4-9).

ФИО1, его представители ФИО4, ФИО5 в судебном заседании настаивали на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по доводам, изложенным в возражениях (л.д.81-83).

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ИП ФИО2, ИП ФИО3, ООО «Аттарсия», ООО «Аскорд», ООО «Домицин», извещены судом надлежащим образом (л.д.191-201), в судебное заседание не явились, представителей не направили, мнения относительно заявленных требований не представили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, исследовав материалы уголовного дела 12301400019002838, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В соответствии со с.30 Федерального закона Российской Федерации от 2.12. 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пунктов 1, 3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункты 1, 3).

В силу ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента

Из материалов дела следует, что на имя истца в АО «Альфа-Банк» открыто три счета: №, №, №.

Как следует из пояснений истца, в период с 12.07.2023 года по 20.07.2023 года в результате мошеннических действий неустановленных лиц, истец перевел денежные средства в размере 7 253 000,00 руб. на счета неизвестных ему лиц, сумма в 297 062,36 руб. была удержана ответчиком при снятии истцом наличных денежных средств.

На основании заявления ФИО1 22.07.2023 года следователем СУ УМВД России по Выборгскому району Санкт-Петербурга было возбуждено уголовное дело 12301400019002838 по ч.4 ст. 159 УК РФ (л.д.19).

Постановлением от 22.07.2023 года ФИО1 был признан потерпевшим по уголовному делу 12301400019002838 (л.д.18).

Из материалов уголовного дела следует, что 03.07.2023 года на счет истца № поступили денежные средства в размере 7 400 000,00 руб. (л.д.87).

Далее, 05.07.2023 года ФИО1 в АО «Альфа-Банк» открыт накопительный счет №, на который совершен внутренний перевод в размере 7 555 448,51 руб. со счета № (л.д.87).

В период с 12.07.2023 года по 20.07.2023 года истцом были переведены денежные средства в общей сумме 5 766 000, 00 руб. на счета, принадлежащие привлеченным к участию в качестве третьих лиц ИП ФИО2, ИП ФИО3, ООО «Аттарсия», ООО «Аскорд», ООО «Домицин»: №, №, №, №, №:

- 12.07.2023 года с накопительного счета № осуществлен перевод в размере 500 000,00 руб. на счет № (карта №) (л.д.85);

- со счета № в банкомате ФИО1 самостоятельно сняты денежные средства в размере 500 000,00 руб. (л.д. оборот 85)

- 13.07.2023 года со счета № в банкомате банка сняты денежные средства в размере 500 000,00 руб. (л.д.88);

- 13.07.2023 года истцом оформлена заявка на выдачу наличных денежных средств №86077545 в кассе Банка ДО «Лиговский» в размере 5 000 000,00 руб. (л.д.90);

- 18.07.2023 года в кассе Банка ДО «Лиговский» истцу выданы денежные средства в размере 4 776 000,00 руб. за вычетом комиссии банка (л.д.88);

- 18.07.2023 года истцом вновь оформлена заявка на выдачу наличных денежных средств №86131089 в кассе Банка ДО «Лиговский» в размере 1 556 486,15 руб. (л.д.90);

- 20.07.2023 года в кассе Банка ДО «Лиговский» истцу выданы денежные средства в размере 1 482 000,00 руб. за вычетом комиссии банка (л.д.88);

В ходе рассмотрения дела истец не оспаривал, что лично снимал денежные средства, после чего вносил все наличные денежные средства на счет в Банк ВТБ (ПАО), что подтверждено чеками (л.д. 31-37).

При этом истец утверждает, что сделал это под влиянием неизвестных лиц, руководивших его действиями по мобильному телефону.

Согласно п. 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

При обращении с иском истец указал, что ответчиком были ненадлежащим образом исполнены условия оказания финансовых услуг, требований к сохранности персональных данных клиентов, в том числе требований ЦБ РФ.

Согласно ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности) (п. 5.1).

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения (п. 5.2).

При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи (п. 5.3).

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27 сентября 2018 года №ОД-2525 и действовали на дату описанных событий, к ним относится:

- совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

- совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

- несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Ответчиком в материалы дела представлена запись разговора сотрудника управления финансового мониторинга АО «Альфа-Банк» ФИО8 (тел. №) и ФИО1 (тел. №) от 12.07.2023 года (л.д. 232), исследованная в ходе судебного заседания 03.12.2024 года, в ходе которой, сотрудник банка установил личность истца; уточнил информацию по операциям снятия наличных денежных средств.

Также в ходе телефонного разговора сотрудник банка

- неоднократно уточнял у ФИО1 информацию о том, не поступали ли ему звонки из «правоохранительных органов», «Госуслуг», «ЦБ РФ», «службы экономической безопасности банка», на что истец ответил отрицательно (л.д.229).

- неоднократно и в подробной форме доводил информацию о том, что участились случаи мошенничества, разъяснялось, как именно действую мошенники; о невозможности возврата денежных средств после совершенной операции; об использовании мошенниками угроз и запугиваний; оператор уточнил, поступали ли истцу звонки такого характера, на что ФИО1 ответил отрицательно (л.д.230).

- уточнил, снимает ли истец денежные средства исключительно для личных целей, на что получил утвердительный ответ (л.д.230-231).

Таким образом, сотрудник управления финансового мониторинга АО «Альфа-Банк» ФИО8, убедившись в волеизъявлении ФИО1 в получении денежных средств для личного использования, доведя до истца всю необходимую информацию относительно действий мошенников, подтвердила возможность возобновления операции по счету истца.

В судебном заседании истец подтвердил свое участие в приведенном выше разговоре 12.07.2023 года, однако полагал, что сотрудником банка информация была доведена не в полном объеме (л.д. 235).

Оценив представленные доказательства в их совокупности при разрешении по существу требований истца, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании убытков, поскольку действия ответчика при совершении операций по списанию денежных средств истца были правомерны, сведений о том, что проведенные спорные операции отвечали признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, не имеется, как и сведений об отмене распоряжения до наступления безотзывности и окончательности перевода.

При этом, банк, получив от клиента подтверждения в ходе телефонного разговора, был не только вправе, но и обязан провести оспариваемые истцом операции.

Поскольку списание денежных средств со счета, принадлежащего истцу, происходило в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами, оснований полагать, что ответчиком предоставлена банковская услуга ненадлежащего качества, у суда отсутствуют.

Суд также полагает необходимым отметить следующее.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Как следует из разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем, доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и причинению истцу убытков в заявленном размере, равно как доказательств факта нарушения ответчиком каких-либо прав истца, в ходе рассмотрения дела представлено не было.

Сам по себе факт списания со счета истца денежных средств, указанных им в качестве несанкционированных и неправомерных, в качестве совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, расценен быть не может. Доказательств неправомерности действий ответчика, получившего распоряжение о банковской операции и надлежащее подтверждение от клиента о совершении указанной операции, не имеется.

Поскольку произведенные операции совершены от имени и на основании распоряжения клиента с предоставлением Банку соответствующего средства подтверждения, то соответствующие списания со счета истца признаками убытков, причиненных по вине Банка, в правовом понимании ст. 15, 1064 ГК РФ не обладают.

Отказ истцу в удовлетворении требования о взыскании убытков, является основанием к отклонению требований, производных от основного, о компенсации морального вреда и присуждении штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Орешкина А.а Б. к АО «Альфа-Банк», поданное в защиту прав потребителя, о взыскании убытков, компенсации морального вреда, - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через канцелярию Выборгского районного суда СПб в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Т.П. Тяжкина

Решение в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2025 года