Дело № 2-380/2023

Решение

Именем Российской Федерации

6 апреля 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее - ООО «Драйв Клик Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 527808,52 руб. и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что 21 декабря 2020 г. между сторонами заключен кредитный договор № для целей приобретения ответчиком автомобиля Nissan Juke VIN: №, оплаты страховой премии по договору КАСКО, договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 21 декабря 2020 г. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 676940 руб. под 20 % годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора является автомобиль Nissan Juke VIN: № (п. 10 кредитного договора). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается, представленными выписками по счетам ответчика. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 527808,52 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 517979,01 руб.; просроченные проценты - 9829,51 руб. Согласно кредитному договору Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно оценке текущей рыночной стоимость заложенного имущества составляет 634275 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2020 г. в сумме 527808,52 руб., обратить взыскание на автомобиль Nissan Juke VIN: №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену автомобиля в сумме 634275 руб.

Определением суда от 14 февраля 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф».

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк»» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 декабря 2020 г. между ООО «Сетелем Банк» (далее - кредитор) (после переименования - ООО «Драйв Клик Банк») и ФИО1 (далее - заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии, с условиями которого ответчику предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме 676940 руб. под 20% годовых на срок 60 месяца. Полная стоимость кредита составляет 394600,30 руб.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий кредитования Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 676940 руб., из них 520000 руб. на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий договора, 156940 руб. на оплату иных потребительских нужд.

Срок возврата кредита 17 декабря 2025 г. (пункт 2).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования задолженность по кредиту погашается в рублях, 17 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 17955 руб., за исключением последнего, начиная с 18 января 2021 г. В случае если 17 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день. При изменении процентной ставки ежемесячный платеж подлежит перерасчету.

Заемщиком в качестве способа исполнения обязательств по договору выбрано наличное или безналичное внесение/перевод денежных средств на счет заемщика № у кредитора (пункт 8).

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС марки Nissan модель Juke, идентификационный номер VIN: №, стоимостью 660000 руб. Право залога на АС возникает с момента перехода к Заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией (пункт 10.1).

Кредит предоставлен на цели оплаты АС, а также (если применимо) дополнительного оборудования, страховых платежей, дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд (пункт 11).

В случае нарушения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (пункт 12).

Договор состоит из заявления на кредит, ИУ, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО и Тарифов «Сетелем Банк» ООО (далее - Тарифы), которые могут быть предоставлены заемщику по его запросу. Заемщик подтверждает, что был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей. Экземпляр ИУ и Графика платежей получен заемщиком на руки (п. 14).

Банк имеет право обратить взыскание на Предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении Обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п.п. 2.1.8 п. 2.1 раздел 2 глава IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц).

В кредитном договоре, заключенном 21 декабря 2020 г., стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 21 декабря 2020 г., ответчику предоставлен кредит в сумме 676940 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с решением общего собрания участников от 20 октября 2022 г. (решение № 08/2022) изменено наименование банка с ООО «Сетелем Банк» на ООО «Драйв Клик Банк».

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 21 декабря 2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 527808,52 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 517979,01 руб.; просроченные проценты - 9829,51 руб.

В представленном истцом расчете задолженности по кредитному договору № от 21 декабря 2020 г., по состоянию на 21 декабря 2022 г. отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено, наличие задолженности по указанному кредитному договору последним в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Уведомлением от 1 декабря 2022 г. ФИО1 поставлена в известность о необходимости досрочного возврата задолженности по указанному кредитному договору, которым предложено в срок до 9 января 2023 г. погасить имеющуюся задолженность.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2020 г. в сумме 527808,52 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 517979,01 руб.; просроченные проценты - 9829,51 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по данному кредитному договору является автотранспортное средство - марки «Nissan» модель «Juke», идентификационный номер VIN: №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 21 декабря 2020 г. пункт 10.1 Индивидуальных условий кредитования.

По сведениям РЭО № 4 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области транспортное средство «Nissan» модель «Juke», идентификационный номер VIN: №, 2011 года выпуска, зарегистрировано на ФИО1 с 29 декабря 2020 г. по настоящее время.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору № от 21 декабря 2020 г., в связи с чем исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, перечисленных в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющихся основанием для отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г.

Вопрос об оценке имущества, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8478,09 руб., исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8478,09 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт: №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2020г. в сумме 527808 (пятьсот двадцать семь тысяч восемьсот восемь) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство Nissan Juke, VIN: №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт: №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8478 (восемь тысяч четыреста семьдесят восемь) рубля 09 копеек.

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство - автомобиль марки «NISSAN JUKE», 2011 года выпуска, VIN: №, цвет «серебристый», и запрета органам государственной инспекции безопасности дорожного движения производить регистрационные действия с указанным автомобилем сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова

УИД 69RS0006-01-2023-000374-53