УИД: 11MS0019-01-2023-000957-12 Дело № 11-66/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Корчаговой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 11 августа 2023 года дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми от 17.04.2023 по гражданскому делу № 2-747/2023, которым взысканы с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору №... от 09.01.2017 по состоянию на 20.02.2023 в размере 27369,10 руб., в том числе: 18241,32 руб. в виде основного долга, 7502,47 в виде процентов, 1625,31 руб. в виде комиссий; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1021,07 руб., а всего взыскать 28390,17 руб.,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 27369,10 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1021,07 руб.

Мировым судьёй постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с указанным решением, ФИО1 обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, в соответствии с которым размер неустойки снизить до разумных пределов с учетом соразмерности последствиям нарушения денежного обязательства или отменен. В обоснование своей позиции указывает, что сумма неустойки в размере 18241,32 руб. и 1624,31 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения кредитного договора, в связи с чем просит применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Просит принять во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, дополнительную финансовую нагрузку, наличие у нее задолженности по другим кредитным обязательствам, уровень дохода, который не позволяет оплачивать задолженность. Считает, что мировой судья при определении размера неустойки неправильно закон, чем допустил неправильное применение норм материального права.

При таких обстоятельствах, решение подлежит отмене как незаконное и необоснованное

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Из материалов дела следует, что в заявлении клиента о заключении договора кредитования №... от 09.01.2017, подписанном лично ФИО2, ответчик заявил о своем намерении заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка.

Согласно заявлению, лимит кредитования составляет 1 руб. Лимит кредитования может быть увеличен. Срок действия лимита кредитования и возврата кредита до востребования, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 29,90% годовых за проведение безналичных операции, 69,90% - за проведение наличных операции с обязательством внесения минимального обязательного платежа (далее - МОП) в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Полная стоимость кредита - 20,882% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика. Платежный период - 25 дней. В дату платежа заемщик обязан внести на ТБС денежные средства в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка и сторонних банков - 4,9% от суммы, плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств с текущего счета в кассах Банка - 4,9% от суммы, плюс 399 руб., плата за перевод денежных средств по заявлению клиента через ВСП Банка либо с использованием банковской карты - 4,9% от суммы, плюс 399 руб. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

ФИО2 подтвердила, что, подписывая заявление о заключении договора кредитования, она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, с Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (пункт 14), что подтверждается ее подписью.

Выпиской из лицевого счета за период с 09.01.2017 по 14.04.2021 подтверждается, что банк выполнил свои обязательства в полном объёме, открыв ФИО2 счет и предоставив ответчику денежные средства.

ФИО2 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, с 05.02.2020 перестала вносить денежные средства на счет, в результате образовалась задолженность по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность не погашена.

14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

15.11.2022 мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности в размере 27369,10 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 510,54 руб.

Судебный приказ отменен 28.11.2022 в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.02.2023 задолженность по кредитному договору составила 27369,10 руб., из которых: 18241,32 руб. - основной долг, 7502,47 руб. - проценты, 1625,31 руб. - комиссии.

Суд первой инстанции, с учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимания то, что ответчиком, получившим кредит с использованием электронного платежа (банковской кредитной карты) надлежащим образом не исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и уплате согласованных процентов, пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, с чем суд апелляционной инстанции соглашается.

Мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил судебный акт, отвечающий нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебного решения, вопреки доводам апелляционной жалобы, допущено не было.

Исходя из положений ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

П. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 254.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Ссылки на необходимость применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом отклоняются, поскольку истцом не заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки.

Суммы в размере 18241,32 руб. и 1624,31 руб., на которые ответчик указывает, как на неустойку, являются основным долгом и комиссией соответственно.

Наличие иных кредитных обязательств, недостаточность уровня дохода не являются основанием для освобождения ответчика от обязанности исполнить обязательства перед банком.

Ответчиком не представлено доказательств в обоснование доводов гашения кредита в полном объеме, свой расчет гашения сумм по кредиту, документы подтверждающие такое гашение, не представлены.

При этом расчет истца проверен судом, признан арифметически верным, по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенных банком расчетов положениям закона и условиям договора не представлено. Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда в указанной части, поскольку расчет истца соответствует условиям кредитного договора.

С учётом изложенного оснований для отмены решения и удовлетворения жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района города Сыктывкара Республики Коми № 2-747/2023 от 17.04.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу после его вынесения.

Председательствующий Попов А.В.

Мотивированное апелляционное определение составлено 18.08.2023.