Дело № 2-267/2023
29RS0008-01-2022-004544-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2023 года город Котлас
Котласский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Черновой Т.Н.
при секретаре Вяткиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в общем размере 1808404 рублей 37 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 23242 рублей 02 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1740999 рублей 00 копеек под 19,49 % годовых на срок 60 месяцев под залог автомобиля марки , __.__.__ года выпуска, VIN №. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла __.__.__, по состоянию на __.__.__ продолжительность просрочки составляет 145 дней. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1808404 рублей 37 копеек и обратить взыскание на автомобиль марки , __.__.__ года выпуска, VIN №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1864089 рублей 84 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1740999 рублей 00 копеек под 19,49 % годовых, с размером ежемесячного платежа по 25 число в сумме 45909 рублей 46 копеек (последний платеж в сумме 45909 рублей 03 копеек), на срок до __.__.__ под залог транспортного средства , __.__.__ года выпуска, VIN № (п.п. 1-4,6,10 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту - индивидуальные условия) (л.д.76-78).
Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50000 рублей.
Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту - Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).
Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, с __.__.__ допускались нарушения срока внесения ежемесячного платежа, впервые начислена неустойка, указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1, расчетом задолженности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.
Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику __.__.__, последним не исполнено (л.д. 31).
Согласно расчету Банка, по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет 1808404 рублей 37 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1679755 рублей 37 копеек, просроченные проценты - 115507 рублей 56 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3234 рубля 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 3276 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3679 рублей 84 копейки, иные комиссии - 2950 рублей (л.д. 16-18).
Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.
В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 1808404 рублей 37 копеек.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.
В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от __.__.__ является залог автомобиля марки , __.__.__ года выпуска, VIN № (л.д.76-77).
Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, суд не усматривает.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
В соответствии с карточкой учета транспортного средства марки , __.__.__ года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, с __.__.__ владельцем автомобиля является ФИО1 (л.д.73).
При заключении договора потребительского кредита стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость автомобиля марки , __.__.__ года выпуска, VIN №, составляет 2480000 рублей 00 копеек (п. 3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.80 оборот-81).
Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 20-27).
Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений пункта 8.14.9 Общих условий в размере 1864089 рублей 84 копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что стороны при заключении кредитного договора согласовали порядок определения начальной продажной стоимости предмета залога.
При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1864089 рублей 84 копеек в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения.
Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости спорного автомобиля не заявлено.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки , __.__.__ года выпуска, VIN №, с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1864089 рублей 84 копеек, также подлежат удовлетворению.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 23242 рублей 02 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 1808404 рублей 37 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1679755 рублей 37 копеек, просроченные проценты - 115507 рублей 56 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3234 рубля 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 3276 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3679 рублей 84 копейки, иные комиссии - 2950 рублей, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 23242 рублей 02 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки , __.__.__ года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1864089 рублей 84 копеек.
Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - автомобиля марки , __.__.__ года выпуска, VIN №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежит выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1808404 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23242 рублей 02 копеек.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.
Председательствующий Т.Н. Чернова
мотивированное решение составлено 22 февраля 2023 года