Дело №2-181/2025

УИД 48RS0012-01-2025-000153-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года г.Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего Демина В.В.

при секретаре Выприцкой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указывая на то, что 16.01.2021 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты с установленным лимитом овердрафта - 100 000 руб. ФИО1, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №19-06-03/68 от 12.03.2024, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 16.01.2021 передано ООО ПКО «АФК» в размере задолженности 99 968 руб. 69 коп. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. ООО ПКО «АФК» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, впоследствии, вынесенный судебный приказ был отменен. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.01.2021 в сумме 99 968 руб. 69 коп., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 17.02.2025 в размере 7 331 руб. 55 коп., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 17.02.2025 в размере 13 503 руб. 95 коп., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда; расходы по оплате госпошлины – 4 625 руб., почтовые расходы - 186 руб.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, возражений не представил, ходатайств не заявил.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом в силу ч.1 и ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обеспечение обязательства неустойкой предусмотрено ст. ст.329, 330 ГК РФ.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления ФИО1 от 07.11.2019 между ООО МФК «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор целевого займа № от 07.11.2019 на сумму 28 280 руб., сроком на 12 месяцев (24-27, 28-38).

В рамках данного кредитного договора (в Заявлении о предоставлении целевого займа, п.2, стр.2) ФИО1 выразил свое согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты.

В соответствии с указанным волеизъявлением клиента, ООО МФК «ОТП Банк» открыл банковский счет № и выпустил банковскую карту, которая была направлена в адрес ФИО1

Данная банковская карта была ФИО1 активирована. Кредитному договору по указанной карте был присвоен №, его датой заключения стала дата активации карты - 16.01.2021.

Таким образом, заявление по кредитному договору № от 07.11.2019 является одновременно (в части) и заявлением по кредитному договору № от 16.01.2021.

Исходя из изложенного, суд делает вывод, что 16.01.2021 на основании заявления ФИО1 от 07.11.2019 в офертно-акцептной форме между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, прописанных в п.2 заявления о предоставлении целевого займа от 07.11.2019 (л.д.24-26).

Заемщик согласился на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи») Банка. Полная стоимость кредита 29,013% годовых. Плата за обслуживание банковской карты 129 руб., взимается в случае активации банковской арты в соответствии с тарифами Банка.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется только после получения Заемщиком Карты и при условии ее активизации Заемщиком путем звонка по телефону, указанному на Карте. Заемщик уведомлен о том, что активизация Карты является добровольной и у него есть право не активировать Карту.

В случае активизации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта Заемщик обязался соблюдать Правила и Тарифы, а также предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов39-42).

Согласно п. 8.1.10.2 Правил ФИО1 обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п.8.1.11 Правил заемщик обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не опровергнуто ответчиком, что банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче карты, открытию счета и перечислению денежных средств. Кредитная карта была активирована ответчиком 16.01.2021. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении банковской карты.

Имеющаяся в материалах дела выписка из лицевого счета по кредитному договору № от 16.01.2021 отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. (л.д.43-49). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 8.4.4.5 Правил Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам.

АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» заключили Договор уступки прав (требований) №19-06-03/68 от 12.03.2024, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 16.01.2021 было передано ООО ПКО «АФК» в размере задолженности 99 968 руб. 69 коп. (№853 в Приложение №3 к Договору уступки прав). (л.д. 52-55, 56-58)

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющееся в материалах дела уведомление, направленное АО «ОТП Банк» 27.03.2024 в адрес ответчика (л.д. 66).

Требование ООО ПКО «АФК» о полном погашении долга, направленное в адрес ответчика 27.09.2024, оставлено без ответа.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по лицевому счету (информация по договору № от 16.01.2021) последний платеж в счет погашения долга произведен ответчиком ФИО1 07.10.2022.

Согласно представленным истцом документам после уступки прав требования с 12.03.2024 в счет погашения задолженности денежные средства не поступали.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от 16.01.2021 составляет 99 968 руб. 69 коп., в том числе: 81 835 руб. 29 коп. – сумма основного долга, 13 444 руб. 77 коп., - сумма процентов, 4 688 руб. 63 коп. – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам (л.д. 12-23). Сумма задолженности ответчиком не оспорена.

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, поэтому суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания задолженности в сумме 99 968 руб. 69 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является обоснованным и арифметически верным, доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно не учтенных истцом каких-либо платежей, ответчиком суду не представлено.

Изложенные истцом обстоятельства подтверждены письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела – копиями заявления ФИО1 о предоставлении целевого займа от 07.11.2019, индивидуальных условий договора целевого займа № от 07.11.2019, расчетом задолженности по договору, выпиской по счету, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

АО «ОТП Банк» 15.07.2022 обратилось в Чаплыгинский судебный участок № 2 Чаплыгинского судебного района Липецкой области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

15.07.2022 года был вынесен судебный приказ по указанному заявлению.

Определением мирового судьи Чаплыгинского судебного участка №2 Чаплыгинского судебного района Липецкой области от 05.11.2024 судебный приказ был отменен (л.д. 6-7).

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст.395 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ) предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (изменения данного пункта вступили в силу с 1 августа 2016 года).

Согласно ч.3 ст.395 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями истец указывает, что до настоящего времени сумма основного долга и процентов ответчиком не выплачена, договор продолжает действовать, поскольку не расторгался, в связи с чем, он имеет право на взыскание с ответчика процентов за пользование займом, а также процентами за пользование ответчиком чужими денежными средствами.

Представил в суд письменные расчеты процентов за пользование займом и расчет процентов за пользование чужими денежными средствами.

Судом проверен представленный истцом расчет процентов за пользование займом и расчет процентов за пользование чужими денежными средствами. Согласно расчету процентов по ст.809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 17.02.2025 (327 дней) на сумму основного долга 81 835 руб. 29 коп., процентная ставка по РФ - 10%, начислены проценты в сумме 7 331 руб. 55 коп. (л.д.18)

Согласно расчету процентов по правилам ст.395 ГК РФ, подлежащие взысканию с ФИО1, проценты за период с 28.03.2024 по 17.02.2025 составляют 13 503 руб. 95 коп.

Представленные стороной истца расчёты процентов за пользование займом, а также процентов за пользование чужими денежными средствами суд находит правильными и принимает их за основу, поскольку от ответчика в опровержение предоставленных стороной истца расчётов иных расчетов не предоставлено, как и возражений на данный расчет, в связи с чем, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд приходит к выводу и о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами за период с даты вынесения решения суда, то есть с 16.04.2025 до момента фактического исполнения решения суда.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы в сумме 186 руб. 00 коп., из них: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 80 руб. 40 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105 руб. 60 коп.

Почтовые расходы в сумме 105 руб. 60 коп. и 80 руб. 40 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику, подтверждаются приложенными к исковому заявлению копиями почтового реестра от 26.02.2025 и от 02.04.2024 года (л.д. 65, 83), которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно платежного поручения №1227 от 03.03.2025 истец оплатил госпошлину по иску к ФИО1 в сумме 4 625 руб. 00 коп., которая в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 16.01.2021 года в сумме 99 968 (девяносто девять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 69 копеек, проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 17.02.2025 в размере 7 331 (семь тысяч триста тридцать один) рублей 55 копеек, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 17.02.2025 в размере 13 503 (тринадцать тысяч пятьсот три) рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 625 (четыре тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 00 копеек, почтовые расходы в сумме 186 (сто восемьдесят шесть) рублей

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) в пользу истца проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 16.04.2025 до момента фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: В.В.Демин

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2025 года.