Дело № 2-200/2025 4 марта 2025 года

УИД 29RS0022-01-2025-000122-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кононовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Аксеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 октября 2023 года между ФИО3 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № на сумму 120000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменной предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план; Условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО3 Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Задолженность умершего перед Банком составляет 115887 рублей 16 копеек, из которых сумма основного долга 115887 рублей 16 копеек – просроченная задолженность по основному долгу. На дату смерти ФИО3 обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность в размере 115887 рублей 16 копеек, государственную пошлину в размере 4477 рублей

Определением суда от 5 февраля 2025 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО1 – как наследники, принявшие наследство, оставшееся после смерти ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – акционерное общество «Тинькофф Страхование».

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 к. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна. Дополнила, что требования подлежат удовлетворению в пределах наследственного имущества.

Третье лицо АО «Тинькофф Страхование» (после переименования – АО «Т-Страхование»), извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. Согласно отзыву на исковое заявление АО «Т-Страхование» между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 4 сентября 2013 года. ФИО3 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Договор страхования жизни и здоровья между страховщиком и ФИО3, как страхователем, не заключался. На 14 февраля 2025 года обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3 не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 30 октября 2023 года между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 120000 рублей с лимитом задолженности 1 000000 рублей.

На основании оферты ФИО3 от 30 октября 2023 года, выраженной в Заявлении-Анкете установленного образца об оформлении ему кредитной карты, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк», Банком была выпущена кредитная карта на имя ФИО3 О том, что заемщик ознакомился с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствуют его подпись в Заявлении-Анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Выпиской по счету договора № подтверждается, что 12 января 2024 года ФИО3 активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте.

Согласно п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, для заключения универсального договора (Кредитная карта. Тарифный план ТП 9.300) ответчику ФИО3 предоставлен кредит в размере 120000 рублей (максимальный лимит задолженности – 1000000 рублей) под 0 % годовых на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30,0 % годовых, 39,9 % годовых на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, платы, 59,9 % годовых на платы, снятие наличных и прочие операции, с обязательством уплаты платежей: комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф в размере 2,9 % плюс 290 рублей при сумме, превышающей 50000 рублей, уплаты минимального платежа не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей, за превышение лимита задолженности – 390 рублей, неустойки при неоплате минимального платежа – 20 % годовых.

Условиями договора предусмотрено, что неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 года наименование Банка изменено на АО «ТБанк».

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено в судебном заседании, обязательства по погашению кредита не исполняются, согласно расчетам истца общая задолженность по заключенному с ФИО3 кредитному договору составляет 115887 рублей 16 копеек, что составляет просроченная задолженность по основному долгу.

Записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В состав наследства входят также имущественные обязанности наследодателя, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитных договоров обязательны для наследника, принявшего наследство, в том числе в размере предусмотренных договором процентов за пользование займами, начисление которых не прерывается смертью наследодателя. Однако предусмотренная договором неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследниками начислению не подлежит.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства закреплены в ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

К имуществу ФИО3 нотариусом нотариального округа Приморский район Архангельской области ФИО5 заведено наследственное дело №. Наследниками первой очереди ФИО3 являются: супруга ФИО1, мать ФИО2

На момент смерти ФИО3 принадлежало следующее имущество:

- жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 785 777 рублей 94 копейки);

- 1/3 доли на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объекта 456 559 рублей 32 копейки);

- 1/3 доли на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объекта 203095 рублей 81 копейка);

- 1/3 доли на жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объекта 398837 рублей 05 копеек).

Из материалов дела следует, что маломерных судов, транспортных средств на праве собственности за ФИО3 не зарегистрировано.

Согласно представленных сведений денежных средств на счетах в банках, открытых в кредитных организациях на имя умершего ФИО3, не имеется.

17 декабря 2024 года нотариусом нотариального округа Приморский район Архангельской области ФИО5 выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- 1/4 доли на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

- 1/6 доли в праве общей долевой собственности на помещение по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

- 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №;

- 1/6 доли в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

17 декабря 2024 года нотариусом нотариального округа Приморский район Архангельской области ФИО5 выдано ФИО1 свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

18 декабря 2024 года нотариусом нотариального округа Приморский район Архангельской области ФИО5 выданы ФИО2 свидетельства о праве на 1/6 доли в праве общей долевой собственности наследство по закону на следующее имущество:

- помещение по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №;

-земельный участок по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №;

- индивидуальный жилой дом по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусматривает, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стороны в судебном заседании с представленной в материалы дела оценкой о рыночной стоимости транспортных средств и со стоимостью недвижимого имущества, определенной на дату смерти наследодателя по его кадастровой стоимости, согласились, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявляли.

Таким образом, размер наследственной массы составит 745 719 рублей 69 копеек.

Судом проверен расчет задолженности с учетом положений абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Доказательств того, что расчет неверен, материалы дела не содержат. Из расчета задолженности следует, что какие-либо начисления неустоек после даты смерти заемщика, банками не производились и к взысканию не предъявлены. Требования по взысканию суммы основного долга заявлены обоснованно.

Следовательно, в силу требований действующего законодательства ответственность по долгам наследодателя должны нести все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Из представленных кредитных договоров усматривается, что именно ФИО3 получил денежные средства по договору займа, приняв на себя обязательства по их возврату.

Таким образом, поскольку предел ответственности наследников по долгам наследодателя ФИО3 не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что кредитор имеет право на удовлетворение заявленных требований солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО1

Таким образом, размер наследственной массы, принятой наследниками в равных долях, составит 745 719 рублей 69 копеек.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию в возврат сумма государственной пошлины в размере 4477 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30 октября 2023 года в размере 115 887 рублей 16 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 115 887 рублей 16 копеек, в возврат сумму государственной пошлины в размере 4 477 рублей 00 копеек, всего взыскать 120364 (Сто двадцать тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Кононова

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2025 года.