РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2023 года пгт. Березово

Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при секретаре судебного заседания Захаровой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ООО МКК «Каппадокия»,

Установил:

В суд обратилось АО «ЦДУ» в лице представителя по доверенности ФИО4 с исковым заявлением к ФИО1 В обоснование заявленных требований указано, что г. ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и Банк Д.В. заключили Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 21 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ Между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО «ЦДУ» ДД.ММ.ГГГГ заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ N 353 - ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) Заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые Кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу Кредитора, а также иного страхового интереса Заемщика, при условии оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной Кредитором форме, содержащего согласие Заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность Заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). При заключении Договора потребительского займа Клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере 1100 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного лица (Полис страхования от несчастных случаев). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал Заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразил (а) своё согласие на подключение Услуги. Согласно Заявления на предоставление Услуги Клиентом вносится плата в размере 79,00 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту Клиента перечислена сумма займа в размере 28 821,00 руб., т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении Договора, что подтверждается банковским ордером. Согласно Общим условиям для заключения Договора займа потенциальному Клиенту необходимо получить доступ к Личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету Клиент должен пройти процедуру Регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах. В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа. Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код», после чего Общество направляет Клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС». Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/подписание Клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформлении Заявки. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта). После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные Клиентом сведения обрабатываются Обществом в соответствии с предоставленным Клиентом согласием на обработку его персональных данных, при этом Клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных Клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". В соответствии с Общими условиями для целей ст. 160 ГК РФ Заёмщик и Кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ № 63-ФЗ). СМС - код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Согласно п. 2 ст. 5, п. 1 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. В соответствии с этим, равнозначность юридической силы документа, подписанного квалифицированной электронной подписью, возникает в силу прямого указания закона и не требует дополнительного соглашения сторон. В соответствии с ч. 1 ст. 3 ФЗ № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации. Действия и процессы, совершенные и осуществленные Клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы. Порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми Заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение Договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору. Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении Договора между Кредитором и Ответчиком, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке. Денежные средства Заёмщику были предоставлены путем единовременного перечисления суммы займа на Карту Заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им Кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент пополнения баланса указанной Карты. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается банковским ордером. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 129 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий Договора, начислять Ответчик неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебный участок N° 1 Березовского судебного района был выдан судебный приказ №. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (129 календарных дней) - 68 700,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 261,00 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 165,60 руб., из которых: 111,60 руб. - расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления; 54,00 руб. - расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления.

Истец АО «ЦДУ» и третье лицо ООО МКК «Каппадокия» о судебном заседании извещены судебными повестками.

Ответчик Банк Д.В. о судебном заседании извещался судебной повесткой, вернувшейся за истечением срока хранения и телефонограммой.

Участники процесса или их представители в заседание не явились.

Судом принято решение о продолжении рассмотрения дела в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и ответчиком ФИО2, ИНН №, заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб., на 21 день. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, процентная ставка составляет 365% годовых. Проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно. Заемщик согласился, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. Правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа, которые доступны по адресу https://credit7.ru/wp-content/uploads/2022/09/Общиеусловия-договора-потребительского-займа-22.pd (пункты 1,2,4, 14, 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д.28-29). Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа увеличен еще на 30 дней, дата возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-31).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта заимодавца с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика в сети интернет. Договор был подписан электронной подписью ФИО1 с использованием номера мобильного телефона №, что подтверждается заявкой на получение потребительского займа (л.д.60-61); соглашением об использовании простой электронной подписи (л.д.22-26); правилами предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» (л.д.32-33), где указано, что под займом понимаются денежные средства, предоставляемые Обществом Клиенту в соответствии с Договором микрозайма; СМС-код – предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом; детализацией абонента с абонентским номером №, где в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отображено взаимодействие с абонентом credit7.ru (ООО МКК «Каппадокия»)(л.д.66-84). Принадлежность номера мобильного телефона ответчику подтверждается сведениями ООО «Т2 Мобайл» (л.д.64-65)

Сертификатом № (л.д.21) удостоверен факт включения застрахованного лица ФИО1 в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19), заключенному между ООО МКК «Каппадокия» (Страхователь) и АО «<адрес> Страхование» по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № К-2.10Т. Предварительно ФИО1 поданы заявление от 27.12.2022г. о включении в Список застрахованных лиц (л.д.39) и соглашение-оферта от ДД.ММ.ГГГГ об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № К-2.10Т (ред. ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.37), где оговорена стоимость услуги ООО МКК «Каппадокия» по включению Заемщика в Список застрахованных лиц в размере 1 100.00 рублей, в т.ч. НДС. Заемщик настоящим заявлением дал распоряжение Обществу удержать сумму стоимости этой услуги из суммы займа по договору займа, либо из суммы денежных средств, направленных для продления срока по договору потребительского займа.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил о подключении услуги «Будь в курсе», предоставляемой в целях информирования о статусах займа на мобильный телефон в виде SMSсообщения. В состав Услуги входит SMS-информирование. Стоимость услуги составляет 79 руб., включая НДС 13 рублей 16 копеек. Заемщик настоящим заявлением дал распоряжение ООО МКК «Каппадокия» удержать сумму стоимости услуги из суммы займа по договору займа (л.д.28).

За вычетом стоимости услуги «Будь в курсе» ( 79 руб) и услуги по включению Заемщика в Список застрахованных лиц ( 1 100 рублей) ордером № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа в размере 28821 руб. перечислена ФИО1 на карту № (л.д.62)

Согласно пояснениям истца в исковом заявлении (л.д.8) в счет погашения долга ответчиком оплачено 6300 руб. – проценты за пользование займом, поскольку их уплата являлась условием продления срока договора согласно преамбуле дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30)

Договором уступки прав требования (цессии) № права требования ООО МКК «Каппадокия» к ФИО1 по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к АО «ЦДУ» (л.д.15-16), о чем письменно уведомлялся ФИО1 (л.д.40)

Согласно справки о задолженности (л.д.41), расчету задолженности (л.д.43), исковому заявлению (л.д.8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, задолженность составляет 68700 рублей, из которых: сумма основного долга (сумма займа) 30000 рублей, сумма процентов за пользование займом 37290 рублей, сумма штрафов/пени 1410 рублей.

Разрешая спор, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Учитывая имеющиеся доказательства выдачи суммы займа и ее невозврата, суд полагает, что исковое требование о возврате суммы займа в размере 30000 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д.29, 30), в качестве меры ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения установлено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.

Согласно договору займа с учетом его изменения срок предоставления займа был определен до ДД.ММ.ГГГГ включительно (21 день по договору займа + 30 по дополнительному соглашению или в календарном исчислении: 4 дня в декабре 2022 г+ 31 день в январе 2023 г. + 16 дней в феврале 2023 г., итого 51 календарный день). За этот период (по ДД.ММ.ГГГГ включительно) размер процентов составляет: 30000 руб. Х 51 дней Х 1% в день (то есть под 365% годовых? поскольку 1% в день Х365 дней = 365 % в год) =15300 руб. Причем 6300 руб. из них истцом уплачены.

Однако истец просит взыскать проценты за пользование займом за иной период (по окончании срока договора займа) - с 17.02.2023 г. по 26.06.2023 г.

Особенности предоставления займа предусмотрены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В редакции ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ, действующей на дату заключения договора 27.12.2022 г., уже была исключена часть 1 этой статьи, предусматривавшая возможность начисления процентов микрофинансовой организацией после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов. Действовала ч. 2, согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда России от 13 ноября 2018 года N 41-КГ18-46 (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации № 1 за 2019 г.) исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Начисление повышенных процентов по истечении срока действия договора займа противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Данный пробел (в части возможности начисления процентов за пользование займом и их предельного размера) на дату заключения договора (27.12.2022 г.) восполнен Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ, внесшим изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", путем дополнения статьи 5 частью 23 следующего содержания: процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Также ст. 5 дополнена частью 24 следующего содержания: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В дальнейшем ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подверглась изменению.

Вступившим в силу с 1 июля 2023 года Федеральным законом от 29.12.2022 N 613-ФЗ внесены изменения в ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»: в части 23 слова "1 процент" заменен словами "0,8 процента"; в части 24 слова "полуторакратного размера" заменены словами "130 процентов от".

Таким образом, в период образования задолженности (с 17.02.2023 г. по 26.06.2023 г.) проценты за пределами срока займа исчислялись из размера 1 процент в день, а предельный размер ответственности заемщика по процентам, начисляемым как за период действия договора займа, так и по его истечении, и неустойкам ограничивался 1,5 размером суммы займа, то есть всего не более 45000 руб. (30000 руб. Х 1,5). Из них 6300 руб. (проценты) ответчиком уже были уплачены. Значит оставшаяся максимально возможная сумма для взыскания 45000- 6300=38700 руб.

Истец просит взыскать сумму процентов за пользование займом в размере 37290 рублей, сумму штрафов/пени - 1410 рублей, что вместе составляет 38700 руб.

Период с 17.02.2023 г. по 26.06.2023 г. =130 дней. Но истец просит взыскать только за 129 дней.

Проценты за этот период составили 30000 руб. Х 1% Х 129 =38700 руб.

Неустойка за 129 дней = 30000 руб. Х 20% годовых (то есть 0, 05 % в день) Х 129 =1935 руб.

Из них истец просит только 1410 руб.

Таким образом, истец, заявляя исковые требования, не превысил размер возможной меры ответственности, предусмотренной ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.

Поскольку истцом правомерно начислены проценты за пользование займом и неустойка, расчет которых судом проверен, и доказательств их уплаты в деле не имеется, исковое заявление в части их взыскания также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, составляют судебные расходы, которые по правилам ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны.

Госпошлина за подачу настоящего искового заявления составляет 2261 руб., которая уплачена истцом (л.д.12).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся среди прочего связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

Истец просил взыскать с ответчика: 111,60 руб. - расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления; 54,00 руб. - расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления.

По запросу суда мировым судьей судебного участка № Березовского судебного района дан ответ, которым не подтвердилось направление заявления АО «ЦДУ» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49, 55), расходы истца в размере 54 руб. не подтверждены, тем самым требования о взыскании почтовых расходов 54 руб. не подлежат удовлетворению.

Оценивая почтовые расходы в размере 111,60 руб. судом проверен факт реального оказания услуг по cписку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ по ШПИ № Сумма платы за пересылку документов в адрес ФИО1 составила 79, 80 руб.+39=118,8. Истец просит из них 111, 6 руб. (л.д.13).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2261 руб. и почтовые расходы 111,6 руб.

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ИНН №, в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- сумма основного долга (сумма займа) 30000 рублей,

- сумма процентов за пользование займом 37290 рублей,

- сумма штрафов/пени (неустойки) 1410 рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 2261 руб.,

- почтовые расходы в размере 111,6 руб.,

а всего взыскать 71072 руб. 60 копеек

В удовлетворении остальных исковых требований отказать

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Копия верна

М.П.

Судья Березовского районного суда ХМАО-Югры А.А. Давыдов

судебное постановление в законную силу не вступило

уникальный идентификатор дела №

подлинный документ подшит в деле №

дело находится в производстве Березовского районного суда ХМАО-Югры