УИД 74RS0028-01-2023-000377-14

Дело № 2-801/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Обуховой Е.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ДОМ.РФ" к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "ДОМ.РФ" (далее по тексту – АО "Банк ДОМ.РФ") обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 10 июля 2013 года между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (далее по тексту - ПАО "Сбербанк России" либо Банк) и ФИО3, ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 1550000 рублей на срок 180 месяцев по ставке 12,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества. Полагают возможным определить начальную продажную цену имущества в размере 1684800 рублей, в соответствии с п.10 закладной. ПАО "Сбербанк России" продало права по закладной обществу с ограниченной ответственностью Ипотечный агент "Фабрика ИЦБ" (далее по тексту - ООО Ипотечный агент "Фабрика ИЦБ") по договору НОМЕР, которое в свою очередь передало права по указанной закладной акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее по тексту - АО "АИЖК") по договору НОМЕР. Во исполнение данного договора между АО «ДОМ.РФ» и ПАО «Сбербанк» заключен договор об оказании услуг по обслуживанию дефолтных закладных НОМЕР. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по состоянию на 16 декабря 2022 года образовалась задолженность в сумме 1339204 рубля 86 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1204113 рублей 89 копеек, задолженность по процентам - 195090 рублей 97 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 10 июля 2013 года, заключенный с ФИО3, ФИО1, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 декабря 2022 года в общей сумме 1339204 рубля 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27196 рублей 02 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, общей площадью 51 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1684800 рублей (том 1 л.д. 4-6).

Представитель истца АО "ДОМ.РФ" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (том 1 л.д. 6, 236).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с суммой задолженности по кредитному договору и оценкой объекта недвижимости согласна, возражает против расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество, так как с учетом ее состояния здоровья, жить в другом жилом помещение не представляется возможным. До 2019 года производилась оплата по кредиту до 2019 года, после ФИО3 перестал оплачивать кредит. С июня 2020 год производится оплата по кредитному договору не в полном объеме, но ежемесячно по 3000 рублей.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сообщил, что не возражает против рассмотрения дела без его участия, кредитные обязательства оплачивать не имеет возможности (том1 л.д. 234, том 2 л.д. 54).

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснил, что с июня 2020 года ежемесячно оплачивает по кредиту по 3000 рублей.

Представители третьих лиц ПАО "Сбербанк России", Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Челябинской области извещены, в судебное заседание не явились (том 1 л.д. 232, 238).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, третьего лица ФИО2, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования АО "ДОМ.РФ" подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 10 июля 2013 года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3, ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1550000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, на срок 180 месяцев, под 12,75 % годовых. Размер ежемесячного платежа - 19356 рублей 97 копеек, последний платеж - 22182 рубля 74 копейки (том 1. л.д. 12-16, 17-19).

Исходя из условий кредитного договора от 10 июля 2013 года, сторонами установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, о чем была подписана закладная (л.д. 30-34). Оценочная стоимость объекта недвижимости определена в сумме 1872000 рублей.

С условиями кредитного договора ФИО3, ФИО1 были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив ответчику денежные средства в сумме 1550000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20).

10 июля 2013 года ФИО3 в собственность приобретена квартира с кадастровым номером НОМЕР, расположенная по адресу: АДРЕС. Право собственности зарегистрировано 15 июля 2013 года (том 1 л.д. 29, 36-41).

Также установлено, что ответчики обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 21,22-24).

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ПАО "Сбербанк России" продало права по закладной ООО Ипотечный агент "Фабрика ИЦБ" по договору НОМЕР (л.д. 48-53), которое в свою очередь передало права по указанной закладной АО "АИЖК" по договору НОМЕР (л.д. 54-63). Между ПАО "Сбербанк России" и АО "ДОМ.РФ" был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных НОМЕР (том 1 л.д. 64-114).

15 ноября 2022 года истцом в адрес ФИО3, ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 25-28). В добровольном порядке требования Банка не исполнены.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 10 июля 2013 года, задолженность ответчиков по состоянию на 16 декабря 2022 года составляет 2554370 рублей 02 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1204113 рублей 89 копеек; задолженность по процентам - 195090 рублей 97 копеек; неустойка на просроченные проценты - 523116 рублей 47 копеек; неустойка на просроченную ссудную задолженность - 632048 рублей 69 копеек (л.д. 21,22-24).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

При этом, истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 1339204 рубля 86 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1204113 рублей 89 копеек, задолженность по процентам - 195090 рублей 97 копеек, за вычетом сумм неустоек.

В связи с чем, суд не вправе выходить за пределы требований истца и самостоятельно изменять предмет и основание иска, а истцом в ходе рассмотрения дела не уточнялись исковые требования и предмет заявленных требований, таким образом, требования о взыскание суммы на просроченные проценты - 523116 рублей 47 копеек, неустойки на просроченную ссудную задолженность - 632048 рублей 69 копеек, истцом не заявлялись и не являются предметом рассмотрения настоящего спора.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчики доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору суду не представили.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО3, ФИО1 ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 декабря 2022 года в общей сумме 1339204 рубля 86 копеек.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора НОМЕР от 10 июля 2013 года, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3, ФИО1

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным расторгнуть договор НОМЕР, заключенный 10 июля 2013 года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3, ФИО1, в виду существенного нарушения условий договора.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору НОМЕР от 10 июля 2013 года, следует обратить взыскание за заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО3, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленного стороной истца отчету НОМЕР, выполненному ООО «Мобильный оценщик» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, площадью 51 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР расположенной по адресу: АДРЕС, по состоянию на 17 апреля 2023 года составляет 2116000 рублей (том 2 л.д. 4-48).

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 1692800 рублей (исходя из расчета 2116000 рублей х 80%).

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает заключение по оценке залогового имущества, предоставленное истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются платежное поручение НОМЕР от 18 января 2023 года, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 27196 рублей 02 копейки.

С ответчиков в пользу АО "ДОМ.РФ" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27196 рублей 02 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "ДОМ.РФ" к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный 10 июля 2013 года между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО3, ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА), ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу акционерного общества "ДОМ.РФ" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10 июля 2013 года по состоянию на 16 декабря 2022 года в сумме 1339204 рубля 86 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1204113 рублей 89 копеек, задолженность по процентам - 195090 рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО3, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА), ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу акционерного общества "ДОМ.РФ" (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27196 рублей 02 копейки, по 13598 рублей 01 копейки с каждого.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР, заключенному 10 июля 2013 года между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО3, ФИО1, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 (паспорт НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА), - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 51 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС, в сумме 1692800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Т.Н. Китова

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2023 года.

Председательствующий: Т.Н. Китова