Решение по делу № 2-1758/2023 от 23.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1758/2023

22RS0011-02-2023-001065-04

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Попенко К.И.,

при секретаре Коноваленко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор №** между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 106 918,14 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 734,59 руб.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,84% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *** по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с *** по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира по адресу: 658200, Алтайский край, г.Рубцовск, ул. *, общей площадью ** кв.м., кадастровый номер: **, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 560 0000 (один миллион пятьсот шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Впоследствии истцом представлено уточненное исковое заявление, в котором он просит расторгнуть кредитный договор №** между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 096 939,74 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 734,59 руб.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,84% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *** по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с *** по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира по адресу: 658200, Алтайский край, г.Рубцовск, ул. *, общей площадью ** кв.м., кадастровый номер: **, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 560 0000 (один миллион пятьсот шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1 В обоснование требований истец указывает, что *** между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №**. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 124 613,8 руб. под 9,59% годовых, сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.1.11 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры по адресу: 658200, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. *, общей площадью ** кв.м., кадастровый **. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п.3.3 Договора: обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Также в соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. Ссылаясь на ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что согласно п.13 договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.7.4.1 договора: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 (тридцать) дней. Также, в соответствии с п.7.4.3 договора: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п.3.5 договора: согласно п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 1 560 000 (один миллион пятьсот шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Ссылаясь на ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что согласно п.11.4 договора: кредитор предъявляет иск к заемщику по местонахождению заемщика, указанному им в договоре. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.12.2020, на 25.04.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 096 939,74 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 1 014 225,49 руб., иные комиссия – 17 951, 79 руб., просроченные проценты – 17 581,90 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 537,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 917,63 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, извещался по месту регистрации: г. Рубцовск, ул. * (согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю), по адресу, указанному в кредитном договоре: г. Рубцовск, ул. *, а также по телефону **, фактически извещение получено по адресу: г. Рубцовск, ул. *, о чем имеется почтовое уведомление.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее «ГК РФ») по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №**, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 124 613,80 руб. под 9,59% годовых на срок 180 месяцев, из которых: 1 092 000,00 руб. перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи, 32 613,8 руб. перечисляется в счет оплаты за Программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении кредита на приобретение заложенного имущества.

Согласно п.6 кредитного договора дата ежемесячного платежа – календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит. В случае если указанная дата отсутствует в конкретном календарном месяце, то в этом месяце дата платежа устанавливается равной последнему дню месяца.

Дата последнего платежа – не позднее ***. Дата может быть изменена в соответствии с п.5.4 договора (п.7 кредитного договора).

Пунктом 9 кредитного договора установлена цель кредита – кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. *, общей площадью ** кв.м., кадастровый номер: **, стоимостью 1 560 000 (один миллион пятьсот шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, а также для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению о предоставлении кредита на приобретение недвижимого имущества.

Согласно п.11 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также *** между Т («продавец») и ФИО1 («покупатель») был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использование кредитных средств ПАО «Совкомбанк», согласно которому ФИО1 купил в собственность у Т квартиру, общей площадью ** кв.м., с расположением на **-м этаже многоквартирного дома по адресу: Алтайский край, г.Рубцовск, ул. *, кадастровый номер: **.

Согласно п.2.1 договора купли-продажи продавец недвижимого имущества проинформирован покупателем, что недвижимое имущество приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ПАО «Совкомбанк» согласно кредитного договора №** от ***, заключенного в г. Рубцовск между покупателем и кредитором.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом кредитор становится залогодержателем, а покупатель – залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. Стороны определили, что в соответствии с п.5 ст.488 ГК РФ право залога продавца на недвижимое имущество не возникает (п.2.2 договора купли-продажи).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в указанном размере на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочки в погашении основного долга, уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла *** и по состоянию на *** общая сумма задолженности составляет 1 096 939,47 руб.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: - при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 18/0 (ста восьмидесяти) календарных дней; - в случае полной или частичной утраты или повреждения объекта недвижимости;- при нецелевом использовании кредита; - при грубом нарушении правил пользования объектом недвижимости, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности объекта недвижимости, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества; - при непредставлении заемщиком замены ипотеки в случае утраты или гибели объекта недвижимости/расторжения по любым основаниям договора залога и/или признания его недействительным/незаключенным; - при непредоставлении заемщиком кредитору в течение 20 (двадцати) календарных дней с момента государственной регистрации обременения объекта недвижимости в виде ипотеки в пользу кредитора оригинала выписки из Единого государственного реестра недвижимости, содержащей сведения о регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора; - в других случаях, предусмотренных законодательством.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» *** в его адрес была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой Банком было заявлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, а также расторжении договора в случае невыполнения требований.

Данная претензия была оставлена ответчиком без ответа, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с *** по ***, согласно которой последнее погашение по кредиту производилось ***, уплата процентов по кредиту – ***.

Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о правильности определенного истцом размера задолженности по кредитному договору, поскольку при определении задолженности по кредиту, уплате процентов (на момент разрешения спора) истец исходил из условий кредитного договора, которые никем не оспорены.

Истцом представлен расчет суммы неустойки на ***, согласно которому сумма неустойка на остаток основного долга составила 17 537,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 917,63 руб., кроме того, заявлено требование о взыскании неустойки на сумму основного долга за каждый день просрочки с *** по дату вступления решения суда в законную силу.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.11).

Учитывая, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки в заявленном размере.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется.

Суд считает, что установленный договором размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и подлежит взысканию.

Таким образом, при отсутствии возражений ответчика и доказательств надлежащего исполнения условий договора, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части взыскания задолженности по договору в заявленном размере.

В соответствии с подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиком допущена просрочка исполнения кредитного обязательства, повлекшая образование задолженности, что является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора №** от ***, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 и досрочного взыскания ссудной задолженности с учетом начисленных процентов и пени, а также процентов за пользование кредитом по ставке 17,84% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с *** по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на дату вступления решения суда в законную силу.

Из уточненного искового заявления следует, что по состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 096 939,47 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 014 225,49 руб., просроченные проценты – 17 581,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 725,27 руб., неустойка на остаток основного долга – 17 537, 39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 917,63 руб., иные комиссии – 17 951,79 руб.

При этом, указание в просительной части иска на общую сумму долга в размере 1 096 939,74 руб. вместо 1 096 939,47 руб., суд расценивает как техническую описку, поскольку совокупностью представленных в материалы дела документальных доказательств, в том числе, расчетом суммы долга и выпиской по счету подтверждается наличие долга ответчика перед истцом в общей сумме 1 096 939,47 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** в указанные «иные комиссии» включены комиссии за участие ответчика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом, обращаясь с заявлением о предоставлении кредита на приобретение недвижимого имущества и подписав его, ФИО1 указал, что просит Банк одновременно с предоставлением ему кредита на приобретение объекта недвижимости на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления и кредитном договоре, включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с кредитным договором, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п.3.2 настоящего заявления.

Согласно п.3.2 заявления о предоставлении кредита на приобретение недвижимого имущества истец указал, что понимает, что Банк действует по его поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ему данную услугу. ФИО1 согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с него в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных выше услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы в пределах от 26,57% до 33,10% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является ответчик, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Пунктом 3.4 кредитного договора №** от *** определено, что со дня подписания становятся взаимосвязанными с Договором, применяются и толкуются в совокупности с ним: Договор купли-продажи, Договор обязательного страхования (Имущественное страхование), Договор добровольного страхования (Личное страхование и/или Титульное страхование), Договор банковского счета физического лица, заключаемые заемщиком при заключении Договора или использовании Кредита, Договор счета эскроу.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество (предмет ипотеки), суд исходит из следующего.

Статья 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что к возникающему в силу закона залогу недвижимого имущества, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу положений ч.2 и ч.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Те же самые основания невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке приведены в ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Как следует из выписки по счету, расчету задолженности, просроченная задолженность по ссуде возникла ***, размер неисполненного денежного обязательства составляет 1 014 225,49 руб., что свидетельствует о значительности нарушения денежного обязательства.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из п.3.5 кредитного договора №** от *** следует, что согласно п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость недвижимого имущества в размере 1 560 000 (один миллион пятьсот шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Оснований не согласиться с установленной начальной продажной ценой не имеется, учитывая, что цена установлена договором и ответчиком не оспорена.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд не усматривает.

С учетом изложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 1 560 000,00 руб., установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 684,70 руб., размер которых подтвержден документально платежным поручением №** от *** и исчислен по правилам п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №** от ***, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН **) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН **, ОГРН **) задолженность по кредитному договору №** от *** в размере 1 096 939 рублей 47 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 1 014 225 рублей 49 копеек, просроченные проценты 17 581 рубль 90 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 21 725 рублей 27 копеек, неустойка на остаток основного долга 17 537 рублей 39 копейки, неустойка на просроченную ссуду 7 917 рублей 63 копейки, иные комиссии 17 951 рубль 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 684 рубля 70 копеек, всего взыскать 1 112 624 рубля 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», начиная с ***, проценты за пользование кредитом в размере 17,84% годовых за каждый день просрочки, начисленных на сумму остатка основного долга по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора №** от *** за каждый день просрочки, начисленную на сумму остатка основного долга с *** по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью ** кв.м, расположенную по адресу: Россия, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. *, кадастровый номер **, установив начальную продажную цену в размере 1 560 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.И. Попенко

Мотивированный текст решения изготовлен 30.05.2023.