Дело № 2-1040/2022

76RS0008-01-2022-001348-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г Переславль-Залесский 11 августа 2022 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Бородиной М.В.,

при ведении протокола помощником судьи Кошелевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения к ФИО1 <#>5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор от ., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от . за период с . по . в размере 21862,16 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6855,86 рублей.

Требование мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от . выдало ФИО1 кредит в сумме 30000 рублей на срок месяц под 19,9% годовых. По состоянию на . задолженность составляет 21862,16 рублей. Ответчику направлены требования о возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования добровольно ответчиком не исполнены. Судебный приказ о взыскании задолженности был отменен определением от

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Судом извещен надлежаще, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 (ранее ФИО2) Д.С. в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что . ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявкой на потребительский кредит о предоставлении кредита на сумму 30000 рублей, сроком на 21 мес., выдачу кредита просила осуществить на банковскую карту ПАО Сбербанк *7998 (л.д.16). Заявка подана ФИО1 в электронном виде, подписана в электронном виде (л.д.16).

В Правилами электронного взаимодействия простой электронной подписью, в соответствие с заключённым ранее Договором Банковского обслуживания, является нажатие кнопки подтверждения / нажатие кнопки подтверждение с одновременным проведением Банком успешной аутентификации, которая осуществляется на основании введенного одноразового пароля / получения положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи (ст. 161 ГК РФ). На номер телефона ответчика – <***> отправлено смс-сообщение с кодом для подписания договора, ., введен верный смс-код о согласии на подписание, банком произведено зачисление кредита на счет карты в размере 30 000рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно пп. 1, 4, 6 Индивидуальных условий предоставления кредита (далее – Индивидуальные условия) ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей, под 19,90% годовых, сроком возврата кредита – по истечении 21 месяца с даты предоставления кредита, с количеством ежемесячных Аннуитетных платежей – 21, в размере – 1703,43 рублей (л.д.25-27).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем зачисления всей суммы кредита на счет дебетовой банковской карты (л.д.26-оборотная сторона).

В соответствии с п. 21 Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа.

Кредитный договор заключен сторонами в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (п. 14 – л.д.26).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на счет кредитования.

Факт получения денежных средств путем зачисления на счет ответчиком не опровергнут. От явки в судебное заседание, представления доказательств ФИО1 уклонилась.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 161 ГК РФ, кредитный договор считается между его сторонами заключенным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с условиями договора (п.2, п.6, п.8, п. 17 Индивидуальных условий) возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1703,43 рублей, количество платежей – 21, заключительный платеж может отличаться в меньшую или большую сторону.

В судебном заседании из расчета задолженности, выписки по ссудному счету, представленных истцом, видно, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на задолженность по кредиту составляет: 22656,24 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 20610,50 рублей, просроченные проценты – 1251 рубль 66 копеек, неустойка за просроченные проценты – 151 рубль 04 копейки, неустойка на просроченный основной долг – 643 рубля 04 копейки (л.д.10).

Из выписки по счету следует, что денежные средства в размере, необходимом для ежемесячного платежа в счет погашения кредита, на счете ФИО1 отсутствуют, начиная с . Период просрочки составляет более 6 месяцев. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто. Доказательства внесения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, начиная с даты предоставления кредита, ответчиком не представлены.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц- предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а)неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физически лиц-при оформлении обеспечения в виде поручительств физических лиц.

Как установлено из материалов дела, просрочка ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней, т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Условиями Кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий – л.д.26) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа. Суд считает, что указанные положения Кредитного договора предусматривают штрафные санкции, т.е. содержат положения о неустойке.

Истец просит взыскать неустойку на просроченный основной долг в размере 643,04 рублей при сумме просроченного основного долга – 20610,50 рублей, неустойку на просроченные проценты – 151,04 рублей при сумме просроченных процентов – 1251,66 рублей. Расчет неустойки истцом выполнен в письменном виде (л.д. 10-15), судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям Кредитного договора.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит. Заявленная ко взысканию неустойка признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства, ответчиком в судебное заседание не представлены.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела видно, что ответчик по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполнял обязанности более 6 месяцев.

Суд полагает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно. Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предусмотрено п. 4.2.3. Общих условий кредитования. Требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора направлено ответчику (л.д.18). С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, факт несения расходов в сумме 6855,86 рублей подтверждается материалами дела (л.д. 17,24).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк () удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор от ., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 <#>6.

Взыскать с ФИО1 <#>7 (), в пользу ПАО Сбербанк () задолженность по кредитному договору от ., за период с . по в размере 21862 рубля 16 коп.., в том числе: просроченный основной долг – 20610 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 1251 рубль 66 копеек, неустойку за просроченные проценты – 151 рубль 04 коп., неустойку на просроченный основной долг – 643 рубля 04 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6855 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья М.В. Бородина