Дело № 2-1252/2023
УИД 56RS0033-01-2023-001663-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Орск 12 октября 2023 года
Советский районный суд г. Орска Оренбургской области
в составе председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,
при секретаре Мамаевой А.С.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество), Администрации г. Орска, ФИО2, страховому акционерному обществу "РЕСО-Гарантия" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика ФИО1. В обоснование иска указано, что 27.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в безналичной форме в сумме 300 000 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 в реестр была внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» путем реорганизации в форме присоединения, 14.02.2022, в реестр внесена запись о присоединении к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный». По состоянию на 12.07.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 227 320,88 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Информация о наследниках у Банка отсутствует. Просит суд взыскать с наследников умершего заемщика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 227 320,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 473,21 руб.
Определением от 04.08.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Территориальное управление Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество), Администрацию г. Орска Оренбургской области, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Восточный экспресс банк», АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России».
Определением от 24.08.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО3, ФИО4
Определением от 26.09.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено САО "РЕСО-Гарантия".
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования иска признала частично. Пояснила, что действительно является наследницей после смерти матери ФИО1 Полагает, что поскольку последняя заключила договор страхования в момент оформления кредитного договора, смерть ее матери является страховым случаем и задолженность подлежит взысканию со страховой компании. В случае удовлетворения к ней исковых требований считает, что начисленные проценты не подлежат взысканию.
Представитель ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество) в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика.
Представитель ответчика Администрации г. Орска в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили письменные заявления о рассмотрении дела без их участия. Указали, что в права наследования после смерти матери не вступали.
Представители третьих лиц ПАО "Сбербанк России", АО "Почта Банк" в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся сторон.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что ФИО1, действуя по своей воле и в своем интересе, 21.06.2019 заключила кредитный договор ПАО «Восточный экспресс банк» на неотложные нужды на сумму 300 000 руб. сроком на 120 мес. под 29.00 % годовых. Погашение задолженности производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Первый платеж 29.07.2019 в размере 7693 руб., последний платеж 27.06.2029 в размере 7388 руб. Обеспечением обязательства является залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А. <адрес>. При заключении ипотечного договора заключен договор страхования заложенного имущества с САО «РЕСО-Гарантия» по которому объектом страхования является квартира, расположенная по адресу: <адрес>А, <адрес>, страховая сумма – 300 000 руб., страховая премия по полису страхования – 600 руб.
С условиями кредитования ФИО1 ознакомлена, о чем также указала в кредитном договоре.
Акцептовав оферту клиента о предоставлении кредита, банк, во исполнение своих обязательств по договору, перечислил на счет, открытый ФИО1, денежные средства в сумме 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Таким образом, свои обязательства по данному договору банк исполнил.
Из содержания выписки по счету следует, что денежные средства в сумме 300 000 руб. получены ответчиком.
Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Кредитным договором установлен размер процентов за пользование кредитом 29 % годовых.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора потребительского кредита.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом представлена суду выписка по счету, согласно которой условия по погашению кредита исполнялись до 01.11.2021. Таким образом, после смерти ФИО1 исполнение кредитного обязательства не продолжалось.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. По смыслу указанной нормы закона в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая имущественные обязанности и долги.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Ч. 2 ст. 1142 ГК РФ закреплено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Ст. 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Вместе с тем, статьей 1175 ГК РФ определено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Решением Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО2 к ФИО3, ФИО4 о восстановлении срока для принятия наследства, установлении факта принятия наследства, признании права собственности в порядке наследования исковые требования ФИО2 удовлетворены. Суд
постановил:
«Восстановить ФИО2 срок принятия наследства, и признать ее принявшей наследство после смерти матери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Установить факт принятия ФИО2 наследства, открывшегося после смерти матери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>. Признать за ФИО2 право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес> по праву наследования по закону после смерти матери ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ».
Решение суда не обжаловано и вступило в законную силу 09.09.2023.
В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Таким образом, суд считает установленным факт принятия наследства ФИО2 после смерти матери ФИО1
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком заявлено о наступлении страхового случая после смерти матери, в связи с чем, сумма задолженности подлежит взысканию со страховой компании.
Из материалов дела следует, что в рамках заключенного ипотечного договора заключен договор страхования залогового имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>.
Из ответа САО «РЕСО-Гарантия» от 29.09.2023 следует, что договор страхования жизни и здоровья ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в компании САО «РЕСО-Гарантия» не оформлялся.
Из сообщения ПАО «Совкомбанк» от 05.10.2023 следует, что кредитный договор № не застрахован.
При таких обстоятельствах, оснований полагать, что смерть ФИО1 является страховым случаем у суда не имеется, соответственно исковые требования к САО «РЕСО-Гарантия » удовлетворению не подлежат.
Поскольку судом установлено наследственное имущество и наследник, принявший наследник после смерти ФИО1, требования к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Оренбургской области (Росимущество), Администрации г. Орска Оренбургской области также не подлежат удовлетворению.
С учетом стоимости принятого наследниками имущества (55068,45 руб. согласно выписки из ЕГРН), превышающей размер заявленной ко взысканию задолженности, суд приходит к выводу, что требования банка подлежат удовлетворению, с ФИО2 в пользу ПАО Совкомбанк надлежит взыскать задолженность по кредитному договору от 27.06.2019 в сумме 227320,88 руб.
При этом суд не соглашается с доводами ответчиков о невозможности начисления процентов за пользование кредитом после смерти заемщика и их взыскания.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГПК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) от 27.06.2023 в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу Банка надлежит взыскать сумму понесенных судебных расходов в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 5 473,21 руб. Данные расходы подтверждаются платежным поручением от 24.07.2023 №.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27.06.2019 в сумме 227 320,88 руб., а также судебные расходы 5 473,21 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19.10.2023.
Судья Т.М. Кучерявенко