Мотивированное решение изготовлено 23 января 2023 года

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-847/2023

в производстве Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года Октябрьский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу и взыскании суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 366 450,70 руб., в том числе: 1 046 894,17 руб. – просроченный основной долг, 115 034, 04 руб. – проценты за пользование кредитом, 523,31 руб. - проценты на просроченный основной долг, 155 746,06 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18 253,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, взыскании за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 20 882, 25 руб.

В обоснование иска указано, что Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № ******КР-06342 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 152 941, 18 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 6,99% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту повышена до 12,99 процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента № ******, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 152 941, 18 руб.

В соответствии с п. 20 кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика № ******. Заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не выполнены, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: 1 336 450, 70 руб., из которых: 1 046 894,17 руб. – просроченная задолженность, 115 034, 04 руб. – проценты за пользование кредитом, 523,31 руб. – проценты на просроченный основной долг, 155 746, 06 руб. – пени за просрочку возврат кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 18 253,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, возражения на исковое заявление не представил.

Информация о времени и месте рассмотрения дела также размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности иска в связи со следующим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № ******

Согласно п. 1 Индивидуальных условий от 02.03.2020 г. сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: 1 152 941, 18 руб., в том числе 172 941, 18 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхованию (полису-оферте) № ****** от 02.03.2020 г.

Срок действия договора, срок возврата кредита: кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставлен на срок по 05.02.2025 г. (п. 2 Индивидуальных условий от 02.03.2020 г.). Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору от 20.01.2021 г. кредит предоставлен на срок до 06.04.2021 г. (п. 1.1. дополнительного соглашения).

Процентная ставка или порядок её определения: за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 12,99 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке: Первый платеж Заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 20.06.2019г. (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 20-го числа предыдущего календарного месяца по 21-ое число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора составляет 13 727 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 20.05.2026г. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям (п. 6 Индивидуальных условий от 04.06.2019 г.).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий от 02.03.2020 г. (ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения), в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий от 02.03.2020г.).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Газпромбанк» свои обязательства по договору потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Поскольку ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по договору потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с указанным исковым заявлением.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность по договору потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.03.2022 г. в сумме 1 366 450,70 руб., в том числе: 1 046 894,17 руб. – просроченный основной долг, 115 034, 04 руб. – проценты за пользование кредитом, 523,31 руб. - проценты на просроченный основной долг, 155 746,06 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18 253,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. При таких обстоятельствах, суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем находит требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, суд считает возможным снизить заявленный размер.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, исходя из суммы основного долга и размера процентов за пользование кредитом, учитывая общий размер задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, со 155 746,06 рублей до 81 073, 29 рублей, что соотносится с размером ставки рефинансирования на момент расчета задолженности.

При это суд не находит оснований для снижения размера пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, поскольку доказательств оплаты задолженности ФИО1 не представлено, требования истца не оспорены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 261 777,93 руб., в том числе: 1 046 894,17 руб. – просроченный основной долг, 115 034, 04 руб. – проценты за пользование кредитом, 523,31 руб. - проценты на просроченный основной долг, 81 073,29 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18 253,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме того, истец просит взыскать в его пользу пени по договору потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения не предоставлено, заявленные требования являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Разрешая требование банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Из п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что банком неоднократно направлялось требование ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, расторжении договора, которое ответчиком не было исполнено.

Нарушение заемщиком условий о сроке, суммах возврата кредита суд признает существенным нарушением кредитного договора. Следовательно, требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным, подлежит удовлетворению.

Также подлежат начислению по договору потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ пени по ставке в размере 0,1 процента в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке 0,1 процента в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 882, 25 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Государственная пошлина уплачена истцом по платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 882, 25 руб.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в размере 20 882, 25 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № ****** № ****** выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № ******) о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ******КР-06342 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления в законную силу решения по настоящему делу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 261 777,93 рублей, в том числе: 1 046 894,17 руб. – просроченный основной долг, 115 034, 04 руб. – проценты за пользование кредитом, 523,31 руб. - проценты на просроченный основной долг, 81 073,29 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 18 253,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Производить взыскание с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени по договору потребительского кредита № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче иска, денежные средства в сумме 20 882, 25 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий Н.А. Бабкина