Решение по делу № 2-1425/2022 от 14.12.2022 | Заводской районный суд г. Новокузнецка (Кемеровская область)

Дело № 2 –1425/2022

УИД 42RS0042-01-2022-001776-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чмыховой Т.Н.

при секретаре судебного заседания Зайнутдиновой А.Д.,

с участием представителя заявителя СЮС

представителей третьих лиц КСА

КАС

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению СПАО «Ингосстрах» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель обратился в суд с требованиями об отмене решения от ... № ... вынесенного уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфера страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций МСВ, принятое по результатам рассмотрения обращения ФСВ, об отказе в удовлетворении требований.

Требования мотивированы тем, что СПАО «Ингосстрах» является финансовой организацией, осуществляющей предоставление услуг в сфере страхования.

... между ООО «ЯндексТакси» и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования пассажиров и водителя от несчастных случаев при перевозке автомобильным транспортом ... со сроком действия с ... по ....

Договор страхования заключен на условиях правил страхования пассажиров и водителя от несчастных случаев при перевозке автомодельным либо городским наземным электрическим транспортом.

Застрахованными лицами по Договору страхования являются, в том числе пассажиры застрахованного транспортного средства, перевозка которых осуществляется с использованием сервиса страхователя и заявлена на страхование в соответствии со статьей 5 Договора страхования.

Под перевозкой понимается перевозка застрахованного лица (лиц) или оказание услуг курьерской доставки по тарифу «доставка» транспортным средством с помощью транспортного средства, предварительно заявленная страхователем на страхование согласно ст. 5 Договора страхования.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан (физических лиц) - застрахованных лиц, а также с их смертью в результате:

- дорожно-транспортного происшествия, произошедшего во время поездки/оказания услуги курьерской доставки, а также в процессе посадки и высадки пассажира в ТС, оказывающее услугу;

- противоправных действий пассажира или водителя застрахованного ТС, а также третьих лиц, выразившихся в причинении телесных повреждений застрахованному лицу.

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «смерть застрахованного лица (причинение вреда жизни) в результате ДТП или противоправных действий пассажира или водителя застрахованного ТС, а также третьих лиц, выразившихся в причинении телесных повреждений, повлекших за собой смерть застрахованного лица»; «травма или телесные повреждения (причинение вреда здоровью) застрахованного лица в результате ДТП или противоправных действий пассажира или водителя застрахованного ТС, а также третьих лиц»; «инвалидность в результате ДТП или противоправных действий пассажира или водителя застрахованного ТС, а также третьих лиц, выразившихся в причинении телесных повреждений застрахованному лицу».

Размер выплаты в связи с получением травмы или телесных повреждений определяется согласно таблице страховых выплат в связи с получением травмы или телесного повреждения. Размер страховой суммы по каждому риску составляет 2 000 000 рублей 00 копеек.

... в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление Заявителя о наступлении ... страхового события по риску «травма в результате несчастного случая при ДТП» и выплате страхового возмещения.

... СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в размере 365 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением ....

... в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление Заявителя с требованиями расшифровать сумму страховой выплаты.

... СПАО «Ингосстрах» письмом уведомило Заявителя о том, что произведена выплата страхового возмещения в полном объеме, а также о том, что Заявителем не предоставлены документы, подтверждающие факт причинения вреда здоровью в большем объеме.

ФСВ обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

По результатам рассмотрения обращения уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций МСВ принято решение от ... № ... о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения.

Однако с вынесенным решением СПАО «Ингосстрах» несогласно, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует нормативно правовым актам, регулирующим спорные отношения, и нарушает права и законные интересы СПАО «Ингосстрах», поскольку оно не отвечает принципам законности, разумности и справедливости по следующим основаниям.

Из представленных документов следует, что повреждения получены во время перевозки, осуществляемой на автомобиле ... с гос. peг. знаком ... при выполнении заказа с использованием сервиса Яндекс Такси.

Страхование пассажиров и водителей от несчастных случаев ООО «Яндекс.Такси» осуществляется СПАО «Ингосстрах» в соответствии с Договором: добровольного страхования ... от ..., заключенному на основании Правил страхования пассажиров и водителя от несчастных случаев при перевозке автомобильным либо городским: наземным электрическим транспортом: в редакции от ....

Из представленных медицинских документов следует, что в результате травмы, полученной ..., установлен следующий диагноз: ...: ...

За данные повреждения, в соответствии со ст. 24 Договора установленными в нем нормативами, СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 365 000 рублей.

Расчет страхового возмещения в соответствии со Статьей 24 Договора: 2 000 000 руб. * 18,25% = 365000 руб., где: 2 000 000 руб. - страховая сумма в части причинения вреда здоровью на одного потерпевшего;

7% (пп. «г» п. 61) - ...

10% (пп. «г» п. 54) - ...

0,25% (п. 43) - ...

1 % (пп. «а» п. 3) - ...).

Документы, подтверждающие факт причинения вреда здоровью в большем размере не представлены.

Учитывая изложенное, СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в полном объеме.

Страхование пассажиров и водителей от несчастных случаев ООО «Яндекс Такси» осуществляется СПАО «Ингосстрах» в соответствии с Договором добровольного страхования ... от ..., заключенному на основании Правил страхования пассажиров и водителя от несчастных случаев при перевозке автомобильным либо городским наземным электрическим транспортом в редакции от ....

Из представленных медицинских документов следует, что в результате травмы, полученной ..., установлен следующий диагноз - ...

...

Страховое возмещение за закрытую репозицию Договором и установленными в нем нормативами не предусмотрено.

Репозиция - медицинская процедура, целью которой является сопоставление фрагментов ... после ... для обеспечения лучшего ... .... Репозиция необходима при неудовлетворительном стоянии ... фрагментов. Критерии удовлетворительного/неудовлетворительного стояния ....

Различают закрытую и открытую репозицию. Отличительной особенностью закрытой репозиции является сохранение целостности кожных покровов (то есть эта процедура не подразумевает хирургического доступа к месту ..., а выполняется внешними средствами). Открытая репозиция применяется в случаях, когда нет возможности достигнуть удовлетворительного стояния отломков при использовании других методов лечения.

Заключается в широком обнажении места ....

Ввиду того, что целостности ..., то есть ..., не сочетающиеся с иными ...»; некорректно применен пункт «3» Таблицы страховых выплат повреждение ...: подпункт « ... при непрерывном лечении: общей продолжительностью менее 10 дней», так к выставленный фельдшером бригады скорой медицинской помощи диагноз «...» при дальнейшем обследовании и лечении подтверждения не получил; 11 - не учтено проведенное оперативное вмешательство - закрытая репозиция ... ... - пун «57» Таблицы страховых выплат повреждение ..., повлекшее за собой оперативное вмешательство (независимо от количества оперативных вмешательств): в) ...» не предусмотрена.

Учитывая, что документы, подтверждающие факт причинения вреда здоровью ФСВ в большем размере, не представлены, СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в полном объеме.

Представитель заявителя СЮС, действующая на основании доверенности от ... сроком по ... (л.д. 107), в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала, дала пояснения аналогичные изложенным в заявлении.

Заинтересованное лицо ФСВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, представила в суд заявление с просьбой в удовлетворении заявленных требований отказать (л.д. 41-42), рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 208).

Представитель заинтересованного лица ГБУЗ "Новокузнецкая городская клиническая больница № 29 имени ЛАА" – КСА, действующая на основании доверенности ... от ... сроком по ... год (л.д. 210) в судебном заседании решение вопроса по заявленным требованиям оставила на усмотрение суда, указала, что проведенной ФСВ манипуляции присвоен код А-..., который в соответствии номенклатурой медицинских услуг относится к оперативному лечению.

Заинтересованное лицо - врач травматолог КАС в судебном заседании пояснил, что закрытая репозиция, проведенная ФСВ, является манипуляцией, к операции не относится.

Представитель заинтересованного лица - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций МСВ в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ранее в судебном заседании представитель МРН возражал против удовлетворения заявления в полном объеме, пояснил, что согласно проведенной по инициативе Финуполномоченного экспертизе закрытая репозиция относится к оперативному вмешательству.

Представителем Службы Финуполномоченного также представлены в суд письменные объяснения по делу, согласно которым он просит оставить заявленные требования без рассмотрения в виду пропуска заявителем 10-дневного срока для обращения в суд с указанным заявлением. В случае, рассмотрения заявленных требований по существу, просит в удовлетворении заявленных требований отказать. Свои возражения мотивирует тем, что Финуполномоченным произведен верный расчет причиненного вреда здоровью, на основании экспертного заключения от ... № ... Поскольку указанное заключение является полным, обоснованным и мотивированным, выполненным в соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ... .... В нем указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, даны обоснованные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы и сделаны выводы. Выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Формирование выводов эксперта производилось на основании материалов обращения, с учетом нормативных актов, регламентирующих производство экспертиз (л.д. 46-50).

Представитель ООО "Яндекс.Такси" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд представил письменное пояснение, согласно которого сообщает, что все лица, находившиеся на момент ДТП 02.01.2021г. в автомобиле с г/н ..., являлись застрахованными не только по ОСАГО, но и по добровольному страхованию.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 1 ст. 22 названного Федерального закона решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Согласно ч. 1 ст. 26 названного Федерального закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно положениям п.п. 14 и 23 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 20 от 27.06.2013 договор страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правил страхования, на основании которых заключен договор.

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчёта убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая.

Договор страхования был заключен, в соответствии и на основании ст. ст. 940 и 943 ГК РФ, в письменной форме, и предложенных страховщиком условиях, обязательных для страхователя (выгодоприобретателя).

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, Когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Судом установлено, что ФСВ обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному с обращением о доплате страхового возмещения по договору добровольного страхования в размере 140 000 рублей.

Из решения Службы Финансового Уполномоченного от ... № ..., следует, что рамках рассмотрения Обращения в адрес СПАО «Ингосстрах» направлено уведомление о принятии Обращения к рассмотрению с запросом о предоставлении сведений и документов по предмету спора, указанному в Обращении.

СПАО «Ингосстрах» предоставлены сведения и документы.

Рассмотрев имеющиеся в деле документы, Финансовый уполномоченный установил, что ... между ООО «Яндекс.Такси» и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования пассажиров и водителя от несчастных случаев при перевозке автомобильным транспортом ... со сроком действия с ... по ....

Застрахованными лицами по Договору страхования являются, в том числе, пассажиры застрахованного транспортного средства, перевозка которых осуществляется с использованием сервиса страхователя и заявлена на страхование в соответствии со статьей 5 Договора страхования.

- дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего во время поездки/оказания услуги курьерской доставки, а также в процессе посадки и высадки пассажира в ТС, оказывающее услугу;

Размер выплаты в связи с получением травмы или телесных повреждений определяется согласно таблице страховых выплат в связи с получением травмы или телесного повреждения.

Размер страховой суммы по каждому риску составляет 2 000 000 рублей 00 копеек.

Согласно условиям Договора страхования, страховая премия в отношении одной перевозки составляет 00 рублей 35 копеек.

... в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление Заявителя о наступлении ... страхового события пот риску «травма в результате несчастного случая при ДТП» и выплате страхового возмещения.

... в адрес СПАО «Ингосстрах» от Заявителя поступила претензия с требованием о доплате страхового возмещения в размере 140 000 рублей 00 копеек.

Рассмотрев предоставленные Заявителем и СПАО «Ингосстрах» сведения и документы, Финансовый уполномоченный счел, что требования Заявителя подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании ч. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Финансовым уполномоченным установлено, что ... Заявитель обратился в СПАО «Ингосстрах» с Заявлением о наступлении страхового события пот риску «травма в результате несчастного случая при ДТП» и выплате страхового возмещения.

Согласно разделу «Термины и определения» Правил страхования под несчастным случаем понимается внезапное, непреднамеренное и непредвиденное для Застрахованного лица стечение обстоятельств и условий во время его нахождения в указанном в договоре страхования транспортном средстве, а именно: ДТП; противоправные действия третьих лиц; стихийные бедствия (град, землетрясение, буря, ураган, наводнение, смерч и иные опасные природные явления); пожар и (или) взрыв; падение инородных предметов, в том числе, снега и льда, - при котором вопреки воле Застрахованного лица в результате телесных повреждений или токсического воздействия причиняется вред здоровью Застрахованного лица или наступает его смерть.

Согласно ч. 10 ст. 20 Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы в ООО «МАРС», предметом которой является проведение медицинской экспертизы для определения суммы страхового возмещения.

Независимая медицинская экспертиза проведена по следующим вопросам:

- каков обоснованный итоговый размер страховой выплаты Заявителю в процентах (%) с учетом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от ... ... «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов и размера страховой выплаты в процентах);

- нуждался ли потерпевший в результате повреждения здоровья в рассматриваемом ДТП в тех видах помощи, расходы по которым заявлены, и назначены ли были потерпевшему соответствующие виды помощи (применительно к каждому типу расходов на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочих);

- подтверждены ли заявленные расходы документально;

- допущены ли ошибки в расчетах суммы страховой выплаты по нормативам, предоставленных Заявителем и (или) страховщиком (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов по каждой ошибке и обоснованием);

- какова обоснованная сумма утраченного заработка Заявителя в связи с повреждением здоровья в результате дорожно-транспортного происшествия, если Заявитель предъявил такое требование и (или) предоставил соответствующие документы (с учетом положений пункта 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... и пункта 4 статьи 1086 ГК РФ).

Согласно выводам экспертного заключения ООО «МАРС» от ... № ... подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, представленные документы содержат достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу вопросов, поставленных перед экспертом.

Согласно консультации травматологом из ГБУЗ КО «НГКБ ...» от ...: «...Анамнез: ... попала в автодорожную аварию. БСМП доставлена в п/п ..., где проведен .....».

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного из ГБУЗ «НГКБ ...» от ...: «...ФСВ.. ... - ..... . Дз: ... Дз: ......».

Согласно медицинской карте пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях ... из ГБУЗ «НГКБ ...»: «...Сопроводительный лист ...... ...

... Рентгенография правого ... .... Определяется ...

.... Рентгенография ... .... На ....».

Согласно Таблице страховых выплат (дополнительных страховых сумм) в связи с получением травмы или телесного повреждения:

- пункт 43 - ... - 0,25% от страховой суммы;

- пункт 55 - ...): подпункт «г» ..., 2 ..., 1 ... и 1 ... - 10% от страховой суммы;

- пункт 57 - ... - 7% от страховой суммы;

- пункт 61 - ... - 4% от страховой суммы.

Таким образом, представленными документами подтвержден факт наступления предусмотренного условиями страхования события - «... (причинение вреда здоровью) Застрахованного лица в результате ДТП или противоправных действий пассажира или водителя застрахованного транспортного средства, а также третьих лиц».

В соответствии с результатами независимой экспертизы, проведенной по инициативе Финансового уполномоченного, сумма страховой выплаты, причитающаяся Заявителю за причинение вреда его здоровью, составила 21,25 % от страховой суммы, а именно 425 000 рублей 00 копеек (2 000 000 рублей 00 копеек* 21,25 %).

В расчетах суммы страховой выплаты предоставленных страховщиком, допущены ошибки:

- некорректно применен пункт «54» Таблицы страховых выплат ... за исключением учтенных при применении пунктов 53 и 55 Таблицы страховых выплат: подпункт «г» ... так как имевшиеся ...: подпункт «г» ..., 2 костей запястья, 1 кости предплечья и 1 кости запястья»;

- некорректно применен пункт «61» Таблицы страховых выплат повреждения ...»;

- некорректно применен п. «3» Таблицы страховых выплат повреждение ...;

- не учтено проведенное оперативное вмешательство - ... ...».

Соответственно у СПАО «Ингосстрах» имеется обязательство по осуществлению выплаты Заявителю страхового возмещения в размере 425 000 рублей 00 копеек.

Согласно предоставленным документам, СПАО «Ингосстрах» ... осуществило выплату страхового возмещения в размере 365 000 рублей 00 копеек, соответственно, у СПАО «Ингосстрах» возникло обязательство по осуществлению выплаты страхового возмещения Заявителю в размере 60 000 руб. 00 коп. (425 000 руб. 00 коп. - 365 000 руб. 00 коп.) (л.д. 66-71).

Суд соглашается с выводами, сделанными финансовым уполномоченным, при этом исходит из следующего.

Судом установлено, что заключение медицинской экспертизы № ... от ..., а также разъяснения к ней основаны на результатах исследования документов медицинских организаций медико-социальных, судебно-медицинских экспертов и иных организаций, свидетельствующих о причинении вреда жизни и здоровью ФСВ. Суд расценивает указанные документы как относимые и допустимые доказательства по делу, поскольку они изготовлены экспертом, обладающим высокой квалификацией, необходимыми и достаточными познаниями в области оценки автотранспорта, не заинтересованным в исходе настоящего дела, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. При этом экспертом в полном объеме изучены факты наступления событий, имеющих признаки страхового случая, и связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, в полном объеме исследованы причины и обстоятельства наступивших событий, а также исследован вопрос о наличии или отсутствии в страховом покрытии в отношении лица в связи с вредом здоровью между потребителем и финансовой организацией, определен порядок расчета обоснованного итогового размера страховой выплаты. Суд расценивает как установленные надлежащим образом, указанные обстоятельства, так как при данном исследовании в полной мере были учтены все существенные для его установления обстоятельства, использована вся подлежащая к производству экспертного исследования законодательная база и научно – методическая литература.

Более того, представитель заявителя в судебном заседании надлежащим образом не оспорил вышеуказанное экспертное заключение, ходатайств о назначении независимой судебной экспертизы не заявил.

Суд критически относится к показаниям допрошенного в ходе судебного разбирательства привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно существа заявленных требований, врача травматолога КАС, в той части, что закрытая репозиция не относится разновидности оперативного вмешательства, поскольку данное суждение противоречит компетентному заключению эксперта, и суд расценивает данные показания доктора как мнение частного лица.

Кроме того, представитель ГБУЗ «НГКБ ... им. ЛАА» КСА в судебном заседании пояснила, что проведенной ФСВ манипуляции присвоен код ..., который в соответствии номенклатурой медицинских услуг относится к оперативному лечению, что соответствует п. 4.1 Приказа Минздрава России от ... N ...ред. от ..., с изм. от ...) "Об утверждении номенклатуры медицинских услуг".

Также судом учитывается, что согласно справке о размере и порядке расчета страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств закрытая репозиция (п. 57в) была учтена при выплате ФСВ ООО «СК «Согласие» (л.д. 155).

С учетом выводов экспертизы, которые стороны не оспорили, установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, в связи с чем оснований для признания его незаконным не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований СПАО «Ингосстрах» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ... № ... отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 21.12.2022г.

Судья Т.Н. Чмыхова