Дело № 2-994/2023

N

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 10 января 2023 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Куценко Е.И., при секретаре Литовченко Е.А., с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3 к акционерному обществу «СОГАЗ» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, убытков, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО3 обратились в суд с иском к ответчику, указав, что ... умер их отец ФИО4, после его смерти истцы являются наследниками по ... доли у каждого. При заключении кредитного договора АО «Почта банк» ..., с ФИО4 был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ». Они обратились с заявлением в Оренбургский филиал АО «СОГАЗ» о выплате страхового возмещения по договору страхования № N от .... Им было отказано в связи с тем, что ФИО4 умер в результате заболевания коронавирус, а страховые выплаты по событию « смерть в результате заболевания» договором страхования не предусмотрены. ... истцы обратились к ответчику с претензией, в ответе на претензию им было отказано в выплате страхового возмещения

Истцы, не согласившись с отказом, обратились к финансовому уполномоченному, решением которого истцам отказано в удовлетворении требований. ФИО3 и ФИО2 погасили задолженность по кредитному договору N от ... заключенному с АО «Почта банк» в размере N рублей каждый.

Просили суд признать событие страховым случаем, взыскать страховое возмещение в размере по 199 000 рублей в пользу каждого, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей каждому, неустойку за невыплату страхового возмещения со ... до даты вынесения решения суда от суммы каждого истца, штраф в размере N % от взысканной суммы от суммы каждого истца, денежные средства, выплаченные в счет погашения задолженности наследником по кредитному договору N от ... в размере 172390 рублей каждому.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила отложить судебное заседание по причине низкой температуры воздуха,

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истцов, указав, что причина смерти ФИО4 легочно-сердечная недостаточность; вирусная пневмония; COVID -19, что не относиться к страховым случаям. Согласно договору страхования страховыми рисками являются: «Смерть в результате несчастного случая»; «Инвалидность в результате несчастного случая»; «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации»; «Обращение застрахованного лица в течение срока действия Договора страхования в медицинскую организацию для организации и оказания ему медицинских услуг». К нечастным случаям по условиям страхования относятся травмы, отравления. Риск «Смерть в результате заболевания» не предусмотрен условиями договора страхования. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица АО «Почта Банк», финансовые уполномоченные ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении не заявляли.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела и исследовав доказательства, приходит к следующему.

В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между АО «СОГАЗ» и ФИО4 был заключен договор страхования по программе «Уверенность» и выдан полис № N со сроком страхования 60 месяцев.

Согласно свидетельству о смерти серии II-РА N, выданного Управлением ЗАГС администрации г.Оренбурга ФИО4 умер ... в г.Оренбурге.

Согласно договору страхования ФИО4 является застрахованным лицом. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно справки, выданной нотариусом ФИО7 от ... после смерти ФИО4, умершего ... заведено наследственное дело. По состоянию на ... наследниками принявшими наследство являются ФИО3, ФИО2

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В материалах дела имеются сведения о том, что истцы неоднократно обращался с соответствующим письмом в страховую компанию, но им было отказано в выплате страхового возмещения.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В пункте 2 этой статьи предусмотрено, что если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Нормой пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса РФ установлено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно посмертному эпикризу, выданного ГБУЗ «Городская клиническая больница № 1 г.Оренбург» от ... причина смерти от острой сердечно- легочной недостаточности.

Из справки о смерти № N от ... следует, что причиной смерти ФИО4 явилось: а) легочно-сердечная недостаточность; б) вирусная пневмония; в) COVID -19, вирус идентифицирован.

Согласно договора страхования по программе «Уверенность» № N выплата страхового возмещения по страхованию от несчастных случаев и болезней производится при наступлении следующих рисков: смерть в результате несчастного случая; инвалидность в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая/ временное расстройство здоровья в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации.

Риск «Смерть в результате заболевания» не предусмотрена условиями договора страхования.

Анализируя имеющуюся в материалах дела медицинскую документацию на ФИО4 суд констатирует, что основным заболеванием ФИО4 является вирусная инфекция, вызванная COVID -19, с развитием двусторонней полисегментарной пневмонии. Непосредственной причиной смерти послужила нарастающая легочно- сердечная недостаточность, что подтверждается протоколом патолого – анатомического вскрытия N т ....

Таким образом, заключая договор страхования, стороны определили характер событий, на случай наступления которого осуществляется страхование.

С данными условиями договора страхования заемщик согласился.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 и ФИО3 о признании смерти заемщика страховым случаем, взыскании страхового возмещения, поскольку смерть наступила в результате заболевания.

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 и ФИО3 штрафных санкций за просрочку выплаты страхового возмещения у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Наличие в действиях АО «СОГАЗ» запрещенного ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» навязывания приобретения одних услуг при условии приобретения иных услуг, не доведение до потребителя полной информации об оказанных услугах, из материалов дела не установлены.

Нарушений закона, ущемляющих права заемщика как потребителя, при заключении кредитного договора судом также не установлено.

Заемщик ФИО4 имел возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, как и имел возможность отказаться от заключения договора, либо полностью, либо в части предоставления кредита на внесение платы за подключение к программе страхования.

Более того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, что не противоречит нормам Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Суд, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по оплате истцам страхового возмещения.

Поскольку истцам отказано в удовлетворении основного требования, то оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки, убытков, штрафа и компенсации морального вреда, которые являются производными от основного, у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2, ФИО3 к акционерному обществу «СОГАЗ» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, убытков, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Е.И.Куценко

Решение в окончательной форме вынесено ....

...

...

...

...