дело №2-1028
(УИД 26RS0026-01-2022-001796-54)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нефтекумск 06 декабря 2022 года
Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи – Ходус А.Н.,
при секретаре – Вишняковой Ю.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Зыгалова Ф.И., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 59 050,26руб., из них: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. - просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты; <данные изъяты>. – иные комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 971,51руб., мотивируя следующим.
ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком заключен кредитный договор №), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., с процентной ставкой <данные изъяты>%/<данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на № месяцев. Банк исполнил обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «<данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «<данные изъяты>» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составила <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.; <данные изъяты>. - просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты; <данные изъяты>. – иные комиссии. Истец направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, которое в установленный срок им не исполнено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте <данные изъяты> <данные изъяты>, письменно просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в связи с невозможностью участия в судебном заседании.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания извещался надлежащим образом, что подтверждается судебным почтовым извещением, направленным по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, которое не вручено ответчику и возвращено в суд, в связи с неполучением его адресатом. Из сведений Отдела по вопросам миграции ОМВД России по <данные изъяты> городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ. по указанному адресу, территориальным отделом управления по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ. доведено, что ответчик работает в <адрес>. Таким образом, предпринятыми судом мерами известить ответчика о времени и месте слушания дела не представилось возможным и в настоящее время место нахождение ответчика суду не известно.
Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о его надлежащем извещении, для представления его интересов судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, ему был назначен представитель в лице адвоката Зыгалов Ф.И., который возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку неизвестна позиция ответчика. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие сторон.
При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика ФИО1 - адвоката Зыгалова Ф.И. суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.
Изучив доводы искового заявления, выслушав мнение представителя ответчика адвоката Зыгалова Ф.И., исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «<данные изъяты>» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, содержащей информацию о желаемом кредите суммой <данные изъяты> рублей, сроком на № месяцев, вид кредита – ПОС-кредит, и в этот же день на основании подписанных индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану «<данные изъяты>» между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен Договор кредитования № на приобретение товара, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, сроком возврата – № мес. со дня предоставления кредита, размером ежемесячного взноса <данные изъяты>., датой платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита, в соответствии с Графиком погашения кредита (пункты №-№, №, № и № Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.).
Из пункта № Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.
С индивидуальными условиями договора кредитования ФИО1 согласился, что подтверждается его графической подписью.
Условиями п.№ Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения Договора путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС №; зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).
Факт предоставления ПАО «<данные изъяты>» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в общем размере <данные изъяты>. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а также расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., из которых следует, что банком предоставлены кредитные денежные средства в указанном размере на банковский счет, открытый на имя ответчика, которыми он воспользовался в этот же день.
Таким образом, ПАО «<данные изъяты>» исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.
ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «<данные изъяты>» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка <данные изъяты> и в местах обслуживания клиентов (п.№ Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.).
Договор потребительского кредита состоит из Заявления-Анкеты (оферты), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита (раздел «<данные изъяты>» Общих условий потребительского кредита ПАО «<данные изъяты>»).
Согласно п.п.№., №., №., №. Общих условий следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя их календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.
При нарушении заемщиком обязательств по своевременному или полному погашению кредитной задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа (п.№ Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.).
Исходя из положений п.п.№ Общих условий банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе sms-уведомления/PUSH-уведомления, с оплатой согласно тарифам банка.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ответчик неоднократно с ДД.ММ.ГГГГ. допускал просрочку платежей по кредитному договору и платежи по нему производил не в полном объеме, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составила <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>.; неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>.; неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты>.; комиссия за приобретенные права требования в размере <данные изъяты>..
Между тем, согласие на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ., являющееся Приложением № к Анкете-заявлению на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. и Общие условия Договора потребительского кредита ПАО <данные изъяты>» не содержат положения, закрепляющие взимание с заемщика платной услуги за приобретенные права требования.
Таким образом, представленный истцом расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не содержит сведений об обоснованности начисленной платы за приобретенные права требования в размере <данные изъяты>., с указанием его составляющей, при этом, разделом «<данные изъяты>», п№ Общих условий не предусмотрены положения, закрепляющие взимание с заемщика платной услуги за приобретенные права требования, в связи с чем, оснований для взыскания указанной суммы не имеется.
Представленный в материалы дела истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., содержащий сведения о задолженности в размере <данные изъяты> рублей, состоящей из: просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>., просроченных процентов в размере <данные изъяты>., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты>., в части размера и порядка начисления указанных составляющих кредитной задолженности сомнений не вызывает, судом проверен и признается правильным, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.
Факт заключения между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора, его условия, наличие и размер задолженности, а также ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.№ Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца сумм неустоек по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>. и на просроченные проценты в размере <данные изъяты>., суд, принимая во внимание, сумму нарушенного основного обязательства, составляющую в размере <данные изъяты>., по собственной инициативе не усматривает достаточных оснований для снижения сумм заявленных истцом неустоек и считает их соразмерными нарушенному ответчиком обязательству по договору.
ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» внесена запись о реорганизации ПАО «<данные изъяты>» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», который является правопреемником, на основании Договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ. и передаточного Акта по ДД.ММ.ГГГГ..
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, состоящей из: просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>., просроченных процентов в размере <данные изъяты>., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты>., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, а в части исковых требований о взыскании комиссии за приобретенные права требования в размере <данные изъяты>. следует отказать.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, и, исходя из суммы удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты>., с учетом положений абз.3 п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет <данные изъяты>., которую суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка, а в размере <данные изъяты>. следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт <данные изъяты> № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 065 рублей 50 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>. <данные изъяты>., просроченные проценты в размере <данные изъяты>. <данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>. <данные изъяты>., неустойку на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>. <данные изъяты>., неустойку на просроченные проценты в размере <данные изъяты>. <данные изъяты>., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 851 рубль 96 копеек, а всего взыскать 56 917 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот семнадцать) рублей 46 копеек.
В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за иные комиссии в размере <данные изъяты> рубля, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей - отказать.
Мотивированное решение изготовлено 09.12.2022 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.