Дело № 2-2509/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пос. Ола 20 декабря 2022 года
Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю.,
при секретаре Смолдыревой А.С.,
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка (далее по тексту - истец, Банк) обратилось в суд в электронном виде с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 523612 руб. 69 коп., образовавшуюся по состоянию на 08.11.2022, в том числе: основного долга в сумме 451097 руб. 80 коп., и процентов в сумме 72514 руб. 89 коп., мотивируя свои требования доводами о том, что истец на основании кредитного договора <***>, заключенного с ответчиком 17.08.2019, в электронной форме с использованием системы «Сбербанк Онлайн», и подписанного ответчиком посредством с помощью электронной подписи, предоставил истцу кредит в сумме 683262 руб. путем зачисления дебетовую карту ответчика. Заёмщик заёмные денежные средства банку не возвратил, в связи с чем Банк направил заёмщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое оставлено ответчиком без исполнения.
Истец, извещенный надлежащим образом посредством электронной связи, своего представителя не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
С учетом ходатайства истца и мнения ответчика, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 наличие задолженности и её размер не оспаривала, в судебном заседании дала пояснения о том, что заключила договор с юридической фирмой о признании её банкротом.
Выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
При этом в соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.3).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Часть 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица (часть 1).
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (часть 2).
ПАО «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеет лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Банком представлены общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Согласно п. 2.2 Условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.
Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дата, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов производится в составе ежемесячного платежа, проценты начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности. Периодом, за который начисляются проценты является интервал 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце и платежной датой в текущем месяце (пункты 3.1-3.2.2 Условий).
В подтверждение заключения договора истцом представлены индивидуальные условия договора, потребительского кредита от 17.08.2019, оформленные в виде электронного документа, из которых следует, что сторонами согласованы сумма кредита в размере 683262 руб., размер выплачиваемых заёмщиком процентов - 16,25 % годовых, порядок предоставления кредита - на счет заёмщика №, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления, определены условия гашения кредита - 60 аннуитентных платежей в размере 16706,50 руб. в платежную дату 17 числа месяца путем перечисления со счета заёмщика, что нашло отражение в пунктах 1,2,4,6,8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, и графике гашения кредита.
При несвоевременном перечислении платежа в счёт погашения кредита установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (пункт 12).
Заявлением на получение карты от 09.11.2017, анкетой клиента, информацией о картах и вкладах клиента системы «Сбербанк онлайн», копией лицевого счета истец подтверждает выдачу заёмщику дебетовой карты платежной системы МИР, имеющей счет №, на который 17.08.2019 были зачислены заёмные денежные средства в сумме 683262 руб.
Как следует из искового заявления и подтверждено материалами дела заключение кредитного договора 17.08.2019 осуществлено сторонами в электронном виде, подписано заёмщиком аналогом собственноручной подписи.
Ответчик в судебном заседании обстоятельств заключения договора потребительского кредита и получение от Банка заёмных денежных средств не отрицал.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности заключения между сторонами кредитного договора и возникновении между сторонами взаимоотношений займа на содержащихся в представленных документах условиях, исполнение которых ответчик принял на себя добровольно, располагая полной информацией о предложенной услуге, сроках погашения кредита, процентных ставках по кредиту и штрафным санкциям.
Согласно содержащимся в расчете задолженности сведениям ответчик в счет уплаты кредита вносил денежные средства нерегулярно и в разных размерах, преимущество в значительно меньших оговоренной договором, последний платеж был произведен 23.10.2020, после чего внесение платежей в счет гашения кредита не осуществлялось.
В рамках досудебного урегулирования истцом 07.10.2022 ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, в котором Банк потребовал от заемщика в срок до 07.11.2022 возвратить всю сумму кредита, вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Данные требования закона ответчиком не исполнены.
Сообщенные ответчиком сведения о признании его банкротом не нашли своего подтверждения, поскольку по состоянию на дату принятия решения ответчик не значится банкротом в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, о чем имеется скриншот страницы реестра.
Таким образом, исходя из имеющихся доказательств и требований упомянутых законов, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, будучи заемщиком по кредитному договору, не выполнила возложенные на неё законом и договором обязанности по возвращению кредита, в результате у неё образовалась задолженность по кредитному договору в заявленной истцом сумме, поэтому при таких обстоятельствах имеются законные основания для удовлетворения требований о взыскании образовавшейся задолженности в заявленном истцом размере.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины исходя из суммы заявленных требований в размере 8436 руб. 13 коп., по платежному поручению от 16.11.2022 № 393947, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 17.08.2019 в размере 523612 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8436 руб. 13 коп., а всего 532048 (пятьсот тридцать две тысячи сорок восемь) руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить дату составления мотивированного решения - 26.12.2022 года.
Судья подпись Е.Ю.Ожегова
Копия верна
Судья Е.Ю.Ожегова